[ad_1]
وشهدت عمليات إعادة التمويل الثابتة لمدة 15 عامًا والثابت لمدة 30 عامًا اتجاهًا صعوديًا لمعدلاتها المتوسطة هذا الأسبوع. كما ارتفع متوسط معدل إعادة التمويل الثابت لمدة 10 سنوات.
في أعقاب تباطؤ التضخم ، اختار الاحتياطي الفيدرالي إيقاف دورة رفع أسعار الفائدة الحالية مؤقتًا. خلال اجتماعه في يونيو ، قرر البنك المركزي الإبقاء على سعر الفائدة القياسي في نطاق من 5.00٪ إلى 5.25٪. بعد رفع أسعار الفائدة بقوة منذ مارس 2022 ، أشار بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى أنه سيستخدم هذا التوقف المؤقت كفرصة لدراسة البيانات الاقتصادية الواردة. تتقلب معدلات إعادة التمويل ، مثل معدلات الرهن العقاري ، على أساس يومي ويمكن أن تشهد مزيدًا من الحركة استجابةً لذلك ، أو يمكن أن تظل كما هي بشكل عام.
“من المرجح أن تستمر معدلات الرهن العقاري في التحرك صعودًا وهبوطًا على أساس أسبوعي ، حتى مع قيام بنك الاحتياطي الفيدرالي بإيقاف رفع أسعار الفائدة. والسبب في ذلك هو أن بنك الاحتياطي الفيدرالي لا يحدد معدلات الرهن العقاري بشكل مباشر” ، كما يقول جاكوب تشانيل ، كبير الاقتصاديين في LendingTree سوق القروض. “ومع ذلك ، فإن التوقف المؤقت في زيادات الاحتياطي الفيدرالي يمكن أن يساعد في الحفاظ على استقرار معدلات إعادة التمويل أكثر مما كانت عليه هذا العام.”
مع انخفاض التضخم بشكل مطرد من ذروته الصيف الماضي ، أخذ الاحتياطي الفيدرالي استراحة من رفع أسعار الفائدة. اعتمادًا على بيانات التضخم الواردة ، قد يحتفظ بنك الاحتياطي الفيدرالي بالمعدلات حيث هي – ولكن لا يقطعها – حتى يصل التضخم إلى هدفه البالغ 2٪.
يقول أوديتا كوشي ، نائب كبير الاقتصاديين في شركة فيرست أميركان فاينانشال كوربوريشن: “في نهاية المطاف ، سيساعد المزيد من اليقين بشأن إجراءات بنك الاحتياطي الفيدرالي على التخفيف من بعض التقلبات التي شهدناها في معدلات الرهن العقاري”.
مع قيام بنك الاحتياطي الفيدرالي برفع سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية في عام 2022 ، ارتفعت معدلات إعادة التمويل ، لكننا نرى دلائل على أن المعدلات قد تبدأ في الارتفاع ببطء مع انخفاض التضخم.
بالنسبة للاجتماعات الثلاثة الأولى لعام 2023 ، اعتمد بنك الاحتياطي الفيدرالي زيادات أصغر في الأسعار – 25 نقطة أساس مقارنة بالزيادات التي تبلغ 75 و 50 نقطة أساس الشائعة العام الماضي – حيث ينتظر رؤية الآثار التراكمية لتغييرات السياسة على التضخم.
بالنظر إلى بيانات متوسط معدل الرهن العقاري للعام الماضي ، بلغت معدلات الرهن العقاري ذروتها في أواخر عام 2022 وتتجه نحو الانخفاض منذ ذلك الحين. ما زلنا بعيدين عن معدلات إعادة التمويل المنخفضة القياسية لعامي 2020 و 2021 ، لكن المقترضين قد يشهدون انخفاضًا في أسعار الفائدة في عام 2023.
يقول جريج ماكبرايد ، المحلل المالي المعتمد وكبير المحللين الماليين في بانكرات: “مع خلفية تخفيف ضغوط التضخم ، يجب أن نشهد المزيد من الانخفاضات المتسقة في معدلات الرهن العقاري مع تقدم العام ، خاصة إذا تباطأ الاقتصاد وسوق العمل بشكل ملحوظ”. ويتوقع أن تنهي معدلات الرهن العقاري الثابتة لمدة 30 عامًا العام بالقرب من 5.25٪.
بغض النظر عن المكان الذي تتجه فيه الأسعار ، لا ينبغي على مالكي المنازل التركيز على توقيت السوق ، ويجب بدلاً من ذلك أن يقرروا ما إذا كانت إعادة التمويل منطقية بالنسبة لوضعهم المالي. طالما يمكنك الحصول على سعر فائدة أقل من السعر الحالي ، فمن المرجح أن توفر لك إعادة التمويل المال. قم بإجراء العمليات الحسابية لمعرفة ما إذا كان ذلك منطقيًا بالنسبة لأموالك وأهدافك الحالية. إذا قررت إعادة التمويل ، فتأكد من مقارنة الأسعار والرسوم ومعدل النسبة السنوية – الذي يوضح التكلفة الإجمالية للاقتراض – من جهات إقراض مختلفة للعثور على أفضل صفقة.
إعادة تمويل بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا
بالنسبة لعمليات إعادة التمويل الثابتة لمدة 30 عامًا ، يبلغ متوسط السعر حاليًا 7.20٪ ، بزيادة قدرها 5 نقاط أساس مقارنة بأسبوع مضى. (نقطة الأساس تعادل 0.01٪). أحد أسباب إعادة التمويل لقرض ثابت مدته 30 عامًا من أجل قرض أقصر هو خفض الدفعة الشهرية. هذا يجعل عمليات إعادة التمويل لمدة 30 عامًا جيدة للأشخاص الذين يواجهون صعوبات في سداد مدفوعاتهم الشهرية أو يريدون ببساطة مساحة أكبر قليلاً للتنفس. ومع ذلك ، فإن أسعار الفائدة لإعادة التمويل لمدة 30 عامًا ستكون عادةً أعلى من معدلات إعادة التمويل لمدة 10 أو 15 عامًا. سوف يستغرق الأمر أيضًا وقتًا أطول لسداد قرضك.
إعادة التمويل بمعدل ثابت لمدة 15 عامًا
يبلغ متوسط سعر قرض إعادة التمويل الثابت لمدة 15 عامًا حاليًا 6.57٪ ، بزيادة نقطتين أساس مقارنة بأسبوع مضى. من المرجح أن يؤدي إعادة التمويل الثابت لمدة 15 عامًا إلى زيادة دفعتك الشهرية مقارنة بقرض مدته 30 عامًا. لكنك ستوفر المزيد من المال بمرور الوقت ، لأنك تسدد قرضك بشكل أسرع. تميل أسعار الفائدة على إعادة التمويل لمدة 15 عامًا أيضًا إلى أن تكون أقل من تلك الخاصة بإعادة التمويل لمدة 30 عامًا ، لذلك ستوفر أكثر على المدى الطويل.
إعادة تمويل بمعدل ثابت لمدة 10 سنوات
يبلغ متوسط سعر الفائدة الحالي لإعادة التمويل لمدة 10 سنوات 6.65٪ ، بزيادة قدرها 11 نقطة أساس عما رأيناه في الأسبوع السابق. ستدفع أكثر كل شهر مع إعادة تمويل ثابتة لمدة 10 سنوات مقارنةً بإعادة تمويل لمدة 15 أو 30 عامًا – ولكن سيكون لديك أيضًا معدل فائدة أقل. يمكن أن تساعدك إعادة التمويل لمدة 10 سنوات على سداد مدفوعات منزلك بشكل أسرع وتوفير الفائدة. لكن يجب أن تؤكد أنه يمكنك تحمل مدفوعات شهرية أعلى من خلال تقييم ميزانيتك والوضع المالي العام.
حيث تتجه المعدلات
في بداية الوباء ، وصلت أسعار الفائدة على إعادة التمويل إلى مستوى تاريخي منخفض. لكن في أوائل عام 2022 ، بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في رفع أسعار الفائدة في محاولة للحد من التضخم الجامح. في حين أن بنك الاحتياطي الفيدرالي لا يحدد معدلات الرهن العقاري بشكل مباشر ، أدت زيادة أسعار الفائدة الفيدرالية إلى زيادة تكلفة الاقتراض بين معظم منتجات قروض المستهلك ، بما في ذلك الرهون العقارية وإعادة التمويل. بلغت معدلات الرهن العقاري أعلى مستوى لها في 20 عامًا في أواخر عام 2022.
تظهر البيانات الأخيرة أن التضخم الكلي ينخفض ببطء ولكن بثبات منذ أن بلغ ذروته في يونيو 2022 ، لكنه لا يزال أعلى بكثير من هدف التضخم البالغ 2٪ الذي حدده بنك الاحتياطي الفيدرالي. بعد رفع أسعار الفائدة بمقدار 25 نقطة أساس في مارس ، أشار بنك الاحتياطي الفيدرالي (PDF) إلى أنه يخطط لإبطاء – ولكن ليس إيقاف – وتيرة رفع أسعار الفائدة طوال عام 2023. ومن المرجح أن يسهم هذان العاملان في التراجع التدريجي لـ معدلات الرهن العقاري وإعادة التمويل هذا العام ، على الرغم من أن المستهلكين لا ينبغي أن يتوقعوا انخفاضًا حادًا أو عودة إلى أدنى مستوياتها في عصر الوباء.
نحن نتتبع اتجاهات معدل إعادة التمويل باستخدام المعلومات التي تم جمعها بواسطة Bankrate. فيما يلي جدول بمتوسط معدلات إعادة التمويل التي يوفرها المقرضون على الصعيد الوطني:
متوسط أسعار الفائدة على إعادة التمويل
| منتج | معدل | منذ أسبوع | يتغير |
|---|---|---|---|
| مرجع ثابت لمدة 30 عامًا | 7.20٪ | 7.15٪ | +0.05 |
| مرجع ثابت لمدة 15 عامًا | 6.57٪ | 6.55٪ | +0.02 |
| 10 سنوات مرجعية ثابتة | 6.65٪ | 6.54٪ | +0.11 |
الأسعار اعتبارًا من 23 يونيو 2023.
كيفية العثور على معدلات إعادة التمويل الشخصية
من المهم أن نفهم أن الأسعار المعلن عنها عبر الإنترنت تتطلب غالبًا شروطًا محددة للأهلية. سوف يتأثر سعر الفائدة الخاص بك بظروف السوق بالإضافة إلى تاريخك الائتماني المحدد وملفك المالي والتطبيق.
إن الحصول على درجة ائتمانية عالية ونسبة استخدام ائتمان منخفضة وسجل مدفوعات ثابتة وفي الوقت المحدد سيساعدك بشكل عام في الحصول على أفضل معدلات الفائدة. يمكنك أن تشعر جيدًا بمتوسط أسعار الفائدة عبر الإنترنت ، ولكن تأكد من التحدث مع متخصص في الرهن العقاري لمعرفة الأسعار المحددة التي تتأهل لها. للحصول على أفضل معدلات إعادة التمويل ، ستحتاج أولاً إلى جعل تطبيقك أقوى ما يمكن. أفضل طريقة لتحسين تصنيفاتك الائتمانية هي تنظيم أموالك ، واستخدام الائتمان بمسؤولية ومراقبة الائتمان الخاص بك بانتظام. لا تنس التحدث مع العديد من المقرضين والتسوق.
يمكن أن تكون إعادة التمويل خطوة رائعة إذا حصلت على سعر جيد أو يمكنك سداد قرضك في وقت أقرب – ولكن فكر جيدًا فيما إذا كان هذا هو الخيار المناسب لك في الوقت الحالي.
متى يجب علي إعادة التمويل؟
يقوم معظم الناس بإعادة التمويل لأن أسعار الفائدة في السوق أقل من معدلاتهم الحالية أو لأنهم يريدون تغيير مدة القرض. عند تحديد ما إذا كنت تريد إعادة التمويل ، تأكد من مراعاة عوامل أخرى إلى جانب أسعار الفائدة في السوق ، بما في ذلك المدة التي تخطط للبقاء فيها في منزلك الحالي ، ومدة القرض ومبلغ دفعتك الشهرية. ولا تنسى الرسوم وتكاليف الإغلاق ، والتي يمكن أن تتراكم.
مع ارتفاع أسعار الفائدة طوال عام 2022 ، تعاقدت مجموعة مقدمي طلبات إعادة التمويل. إذا اشتريت منزلك عندما كانت أسعار الفائدة أقل مما هي عليه اليوم ، فقد لا تكون هناك فائدة مالية في إعادة تمويل رهنك العقاري.
[ad_2]
