[ad_1]
وبينما تراجعت معدلات الرهن العقاري المتبعة عن كثب خلال الأيام السبعة الماضية ، فقد ذهبت المعدلات في مزيج من الاتجاهات. في حين أن متوسط معدلات الرهن العقاري الثابتة لمدة 15 عامًا لم يتقلب ، انخفض متوسط أسعار الفائدة على الرهون العقارية الثابتة لمدة 30 عامًا بشكل طفيف للغاية. بالنسبة للمعدلات المتغيرة ، ظل الرهن العقاري القابل للتعديل بنسبة 5/1 ثابتًا أيضًا.
في أعقاب تباطؤ التضخم ، أعلن مجلس الاحتياطي الفيدرالي في 3 مايو عن زيادة قدرها 25 نقطة أساس في سعر الفائدة القياسي قصير الأجل. يمثل اجتماع مايو لمجلس الاحتياطي الفيدرالي ما يمكن أن يكون آخر زيادة نراها في الوقت الحالي. أشار البنك المركزي إلى أنه قد يكون الوقت قد حان قريبًا للتوقف مؤقتًا عن رفع أسعار الفائدة. اعتمادًا على بيانات التضخم الواردة ، ستكون الخطوة التالية هي الاحتفاظ بالمعدلات كما هي لفترة طويلة من الوقت من أجل خفض التضخم إلى هدف 2٪.
طالما استمر التضخم في الاتجاه الهبوطي ، يقول الخبراء إن التوقف المؤقت في رفع أسعار الفائدة من جانب بنك الاحتياطي الفيدرالي قد يجلب بعض الاستقرار إلى سوق أسعار الرهن العقاري المتقلبة اليوم.
بلغت القروض العقارية أعلى مستوى لها في 20 عامًا في أواخر عام 2022 ، لكن بيئة الاقتصاد الكلي تتغير الآن مرة أخرى. انخفضت الأسعار بشكل ملحوظ في يناير قبل أن ترتفع مرة أخرى في فبراير. خلال شهري مارس وأبريل ، تقلبت الأسعار في نطاق 6٪.
يقول أوديتا كوشي ، نائب كبير الاقتصاديين في شركة فيرست أميركان فاينانشال كوربوريشن: “في نهاية المطاف ، سيساعد المزيد من اليقين بشأن إجراءات بنك الاحتياطي الفيدرالي على التخفيف من بعض التقلبات التي شهدناها في معدلات الرهن العقاري”.
في حين أن الأسعار لا تتبع التغييرات التي تطرأ على معدل الأموال الفيدرالية بشكل مباشر ، إلا أنها تستجيب للتضخم. بشكل عام ، لا يزال التضخم مرتفعا ولكنه يتراجع ببطء ولكن باستمرار كل شهر منذ أن بلغ ذروته في يونيو 2022.
بعد رفع أسعار الفائدة بشكل كبير في عام 2022 ، اختار بنك الاحتياطي الفيدرالي زيادات أصغر في سعر الفائدة بمقدار 25 نقطة أساس في اجتماعاته الثلاثة الأولى لعام 2023. ويشير قرار الرفع بنسبة 0.25٪ في 3 مايو إلى أن التضخم آخذ في التباطؤ وأن البنك المركزي قد يكون كذلك قريبًا. قادرة على إيقاف نظام رفع المعدل الخاص بها. في حين أنه من غير المرجح أن يخفض البنك المركزي أسعار الفائدة في أي وقت قريب ، فإن الإشارات الإيجابية من الاحتياطي الفيدرالي وتهدئة التضخم قد تخفف بعض الضغط الصعودي على معدلات الرهن العقاري.
يقول سكوت هايمور ، رئيس أسواق رأس المال وتسعير الرهن العقاري: “إذا استمر التضخم في الانخفاض ، فسيكون هذا هو المحرك الأكبر ، خارج الاحتياطي الفيدرالي ، سيساعد ذلك حقًا في خفض الأسعار إلى مستوى أفضل وتحسين القدرة على تحمل التكاليف لمشتري المنازل”. في TD Bank.
ومع ذلك ، لا تزال معدلات الرهن العقاري أعلى بكثير مما كانت عليه قبل عام. قلة من المشترين على استعداد للقفز إلى سوق الإسكان ، مما يؤدي إلى انخفاض الطلب والتسبب في انخفاض أسعار المنازل في بعض المناطق ، ولكن هذا جزء فقط من معادلة القدرة على تحمل تكاليف المنازل.
يقول جاكوب تشانل ، كبير الاقتصاديين في سوق القروض LendingTree: “على الرغم من انخفاض أسعار المساكن في أجزاء كثيرة من البلاد منذ بداية العام ، فإن المعدلات المرتفعة تجعل الشراء باهظ التكلفة بالنسبة للكثيرين”. لا يزال من الصعب على العديد من المشترين ، لا سيما أولئك الذين يبحثون عن منزلهم الأول ، تحمل دفعة شهرية.
ماذا يعني هذا لمشتري المساكن هذا العام؟ من المرجح أن تنخفض معدلات الرهن العقاري انخفاضًا طفيفًا في عام 2023 ، على الرغم من أنه من غير المرجح أن تعود إلى مستويات الحضيض لعامي 2020 و 2021. ومع ذلك ، قد يستمر تقلب الأسعار لبعض الوقت. يقول جريج ماكبرايد ، المحلل المالي المعتمد وكبير المحللين الماليين في Bankrate: “توقع أن ترتفع معدلات الرهن العقاري إلى الأعلى والأسفل في النصف الأول من العام ، على الأقل حتى يكون هناك إجماع حول موعد انتهاء الاحتياطي الفيدرالي من رفع أسعار الفائدة”. (مثل CNET Money ، Bankrate مملوكة لشركة Red Ventures.) تتوقع McBride أن تنخفض المعدلات باستمرار مع تقدم العام. ويتوقع أن “معدلات الرهن العقاري الثابتة لمدة ثلاثين عامًا ستنتهي العام بالقرب من 5.25٪”.
بدلاً من القلق بشأن معدلات الرهن العقاري في السوق ، يجب على مشتري المساكن التركيز على ما يمكنهم التحكم فيه: الحصول على أفضل سعر ممكن لموقفهم.
تقول ميليسا كوهن ، نائب الرئيس الإقليمي لشركة William Raveis Mortgage: “الشيء الأكثر أهمية هو أنهم يجدون المنزل المناسب. الشيء الثاني الأكثر أهمية هو بوضوح إيجاد الطريقة الأكثر فاعلية لتمويله”.
اتخذ خطوات لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك وادخر لدفع دفعة أولى لزيادة احتمالات التأهل لأدنى سعر متاح. تأكد أيضًا من مقارنة الأسعار والرسوم من العديد من المقرضين للحصول على أفضل صفقة. بالنظر إلى النسبة المئوية السنوية ، أو APR ، سيظهر لك التكلفة الإجمالية للاقتراض ويساعدك على مقارنة التفاح بالتفاح.
الرهون العقارية ذات العائد الثابت لمدة 30 عامًا
يبلغ متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا 7.06٪ ، وهو ما يمثل انخفاضًا بمقدار نقطتين أساس مقارنة بالأسبوع الماضي. (نقطة الأساس تعادل 0.01٪). الرهون العقارية الثابتة لثلاثين سنة هي أكثر شروط القرض استخداماً. عادة ما يكون للرهن العقاري بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا دفعة شهرية أقل من دفعة واحدة لمدة 15 عامًا – ولكن غالبًا ما يكون معدل الفائدة أعلى. على الرغم من أنك ستدفع المزيد من الفائدة بمرور الوقت – فأنت تسدد قرضك على مدى فترة زمنية أطول – إذا كنت تبحث عن دفعة شهرية أقل ، فقد يكون الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا خيارًا جيدًا.
15 سنة من الرهون العقارية ذات العائد الثابت
متوسط سعر الرهن الثابت لمدة 15 عامًا هو 6.40٪ ، وهو نفس المعدل مقارنة بالأسبوع الماضي. بالمقارنة مع الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا ، فإن الرهن العقاري الثابت لمدة 15 عامًا بنفس قيمة القرض وسعر الفائدة سيكون له دفعة شهرية أعلى. لكن القرض لمدة 15 عامًا سيكون عادةً أفضل صفقة ، إذا كنت تستطيع تحمل الدفعات الشهرية. ستحصل على الأرجح على معدل فائدة أقل ، وستدفع فائدة أقل إجمالاً لأنك تسدد قرضك العقاري بشكل أسرع.
5/1 رهون عقارية قابلة للتعديل
يبلغ متوسط معدل الرهن العقاري القابل للتعديل بنسبة 5/1 6.06٪ ، وهو نفس المعدل منذ سبعة أيام. من خلال الرهن العقاري ذي المعدل القابل للتعديل ، ستحصل عادةً على سعر فائدة أقل من الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا في السنوات الخمس الأولى. ومع ذلك ، قد ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد بعد ذلك الوقت ، اعتمادًا على شروط القرض الخاص بك وكيف يتكيف السعر مع سعر السوق. لهذا السبب ، قد يكون ARM خيارًا جيدًا إذا كنت تخطط لبيع أو إعادة تمويل منزلك قبل تغيير السعر. خلاف ذلك ، فإن التحولات في السوق تعني أن سعر الفائدة الخاص بك قد يكون أعلى بكثير بمجرد تعديل السعر.
اتجاهات معدل الرهن العقاري
كانت معدلات الرهن العقاري منخفضة تاريخيًا طوال معظم عامي 2020 و 2021 ولكنها ارتفعت بشكل مطرد طوال عام 2022. والآن ، بلغت معدلات الرهن العقاري ضعف ما كانت عليه قبل عام تقريبًا ، مدفوعة بالتضخم المرتفع باستمرار. دفع هذا التضخم المرتفع الاحتياطي الفيدرالي إلى رفع سعر الفائدة الفيدرالي المستهدف سبع مرات في عام 2022. من خلال رفع أسعار الفائدة ، يجعل الاحتياطي الفيدرالي اقتراض الأموال أكثر تكلفة وأكثر جاذبية للاحتفاظ بالمال في المدخرات ، مما يؤدي إلى قمع الطلب على السلع والخدمات.
لا تتحرك أسعار الفائدة على الرهن العقاري على قدم وساق مع إجراءات بنك الاحتياطي الفيدرالي بالطريقة نفسها التي تتحرك بها ، على سبيل المثال ، معدلات خط ائتمان ملكية المنازل. لكنهم يستجيبون للتضخم. نتيجة لذلك ، ستؤثر بيانات التضخم الهادئة والإشارات الإيجابية الصادرة عن بنك الاحتياطي الفيدرالي على حركة سعر الرهن العقاري أكثر من أحدث رفع بمقدار 25 نقطة أساس.
نحن نستخدم الأسعار التي يجمعها Bankrate لتتبع التغييرات في هذه الأسعار اليومية. يلخص هذا الجدول متوسط الأسعار التي يقدمها المقرضون في جميع أنحاء البلاد:
متوسط معدلات الفائدة الحالية على الرهن العقاري
| نوع القرض | سعر الفائدة | منذ أسبوع | يتغير |
|---|---|---|---|
| معدل ثابت لمدة 30 سنة | 7.06٪ | 7.08٪ | -0.02 |
| معدل ثابت لمدة 15 سنة | 6.40٪ | 6.40٪ | غير متاح |
| معدل الرهن العقاري الجامبو لمدة 30 سنة | 7.06٪ | 7.05٪ | +0.01 |
| معدل إعادة تمويل الرهن العقاري لمدة 30 سنة | 7.16٪ | 7.12٪ | +0.04 |
الأسعار اعتبارًا من 8 يونيو 2023.
كيف تتسوق للحصول على أفضل سعر للرهن العقاري
عندما تكون مستعدًا لتقديم طلب للحصول على قرض ، يمكنك التواصل مع وسيط رهن عقاري محلي أو البحث عبر الإنترنت. تأكد من مراعاة وضعك المالي الحالي وأهدافك عند البحث عن قرض عقاري.
تشمل الأشياء التي تؤثر على معدل الرهن العقاري الذي قد تحصل عليه: درجة الائتمان الخاصة بك ، والدفعة الأولى ، ونسبة القرض إلى القيمة ونسبة الدين إلى الدخل. بشكل عام ، تريد درجة ائتمانية جيدة ، ودفعة أولى أعلى ، و DTI أقل ، و LTV أقل للحصول على معدل فائدة أقل.
إلى جانب معدل الفائدة على الرهن العقاري ، قد تؤثر التكاليف الإضافية بما في ذلك تكاليف الإغلاق والرسوم ونقاط الخصم والضرائب على تكلفة منزلك. تأكد من التسوق مع العديد من المقرضين – مثل الاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت بالإضافة إلى البنوك المحلية والوطنية – من أجل الحصول على قرض يناسبك.
ما هي مدة القرض الجيدة؟
عند اختيار رهن عقاري ، تذكر أن تضع في اعتبارك مدة القرض أو جدول السداد. شروط القرض الأكثر شيوعًا هي 15 عامًا و 30 عامًا ، على الرغم من أنه يمكنك أيضًا العثور على قروض عقارية لمدة 10 و 20 و 40 عامًا. هناك فرق مهم آخر هو بين الرهون العقارية ذات السعر الثابت والمعدل القابل للتعديل. معدلات الفائدة في الرهن العقاري بسعر ثابت هي نفسها لمدة القرض. بالنسبة للرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل ، يتم تحديد أسعار الفائدة لعدد معين من السنوات (عادة خمس أو سبع أو 10 سنوات) ، ثم يتم تعديل المعدل سنويًا بناءً على معدل الفائدة الحالي في السوق.
عند الاختيار بين الرهن العقاري بسعر فائدة ثابت وسعر قابل للتعديل ، يجب أن تفكر في طول الفترة الزمنية التي تخطط للبقاء فيها في منزلك. إذا كنت تخطط للبقاء لفترة طويلة في منزل جديد ، فقد تكون القروض العقارية ذات السعر الثابت هي الخيار الأفضل. في حين أن الرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل قد توفر معدلات فائدة منخفضة مقدمًا ، فإن الرهون العقارية ذات السعر الثابت تكون أكثر استقرارًا على المدى الطويل. ومع ذلك ، يمكنك الحصول على صفقة أفضل مع رهن عقاري قابل للتعديل إذا كان لديك فقط خطط للاحتفاظ بمنزلك لبضع سنوات. تعتمد أفضل مدة للقرض على وضعك وأهدافك المحددة ، لذا تأكد من التفكير في ما هو مهم بالنسبة لك عند اختيار الرهن العقاري.
[ad_2]
