[ad_1]
تراجعت بعض معدلات الرهن العقاري الرئيسية بشكل ملحوظ خلال الأيام السبعة الماضية. انخفض متوسط أسعار الفائدة لكل من الرهون العقارية الثابتة لمدة 15 عامًا والرهون العقارية الثابتة لمدة 30 عامًا بأكثر من عُشر نقطة مئوية. ومع ذلك ، فإن متوسط معدل النوع الأكثر شيوعًا من الرهن العقاري متغير المعدل ، وهو الرهن العقاري القابل للتعديل بنسبة 5/1 ، يميل إلى الأعلى قليلاً.
أعلن بنك الاحتياطي الفيدرالي عن زيادة قدرها 25 نقطة أساس في سعر الفائدة القياسي قصير الأجل في 22 مارس. قد يكون لهذا تأثير على معدلات الرهن العقاري ، ولكن من الصعب تحديد المبلغ بالنسبة لسوق في حالة تغير مستمر بالفعل.
تقول جينيفر بيستون ، نائبة الرئيس الأولى في Guaranteed Rate ، وهي مؤسسة قروض عقارية وطنية: “نحن في واحدة من أكثر الأسواق تقلبًا من حيث معدلات الفائدة منذ عام 2008”.
بلغت القروض العقارية أعلى مستوى لها في 20 عامًا في أواخر عام 2022 ، لكن بيئة الاقتصاد الكلي تتغير الآن مرة أخرى. انخفضت الأسعار بشكل ملحوظ في يناير قبل أن ترتفع مرة أخرى في فبراير.
في حين أن الأسعار لا تتبع التغييرات التي تطرأ على معدل الأموال الفيدرالية بشكل مباشر ، إلا أنها تستجيب للتضخم. بشكل عام ، لا يزال التضخم مرتفعا ولكنه يتراجع ببطء ولكن باستمرار كل شهر منذ أن بلغ ذروته في يونيو 2022.
بعد رفع أسعار الفائدة بشكل كبير في عام 2022 ، اختار بنك الاحتياطي الفيدرالي زيادات أصغر في سعر الفائدة بمقدار 25 نقطة أساس في أول اجتماعين له لعام 2023. يشير قرار الرفع بنسبة 0.25٪ في 22 مارس إلى أن التضخم يهدأ وقد يكون البنك المركزي قادرًا على ذلك. للتخفيف – ولكن ليس التوقف – من ارتفاع الأسعار.
في حين أن معدلات الرهن العقاري قد تراجعت قليلاً عن ذروتها في ديسمبر 2022 ، إلا أنها لا تزال أقل بشكل كبير. قلة من المشترين على استعداد للقفز إلى سوق الإسكان ، مما يؤدي إلى انخفاض الطلب والتسبب في انخفاض أسعار المساكن ، ولكن هذا جزء فقط من معادلة القدرة على تحمل تكاليف المنازل.
يقول جاكوب تشانل ، كبير الاقتصاديين في سوق القروض LendingTree: “على الرغم من انخفاض أسعار المساكن في أجزاء كثيرة من البلاد منذ بداية العام ، فإن المعدلات المرتفعة تجعل الشراء باهظ التكلفة بالنسبة للكثيرين”. لا يزال من الصعب على العديد من المشترين ، لا سيما أولئك الذين يبحثون عن منزلهم الأول ، تحمل دفعة شهرية.
ماذا يعني هذا لمشتري المساكن هذا العام؟ من المرجح أن تنخفض معدلات الرهن العقاري انخفاضًا طفيفًا في عام 2023 ، على الرغم من أنه من غير المرجح أن تعود إلى مستويات الحضيض لعامي 2020 و 2021. ومع ذلك ، قد يستمر تقلب الأسعار لبعض الوقت. يقول جريج ماكبرايد ، المحلل المالي المعتمد وكبير المحللين الماليين في Bankrate: “توقع أن ترتفع معدلات الرهن العقاري إلى الأعلى والأسفل في النصف الأول من العام ، على الأقل حتى يكون هناك إجماع حول موعد انتهاء الاحتياطي الفيدرالي من رفع أسعار الفائدة”. (مثل CNET Money ، Bankrate مملوكة لشركة Red Ventures.) تتوقع McBride أن تنخفض المعدلات باستمرار مع تقدم العام. ويتوقع أن “معدلات الرهن العقاري الثابتة لمدة ثلاثين عامًا ستنتهي العام بالقرب من 5.25٪”.
بدلاً من القلق بشأن معدلات الرهن العقاري في السوق ، يجب على مشتري المساكن التركيز على ما يمكنهم التحكم فيه: الحصول على أفضل سعر ممكن لموقفهم.
يقول بيستون: “بدلاً من الدخول في تفاصيل ما يفعله السوق كل ست ثوانٍ ، يحتاج المشترون إلى التركيز على ما يحاولون حقًا تحقيقه ولديهم خطة جيدة للعبة”.
اتخذ خطوات لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك وادخر لدفع دفعة أولى لزيادة احتمالات التأهل لأدنى سعر متاح. تأكد أيضًا من مقارنة الأسعار والرسوم من العديد من المقرضين للحصول على أفضل صفقة. بالنظر إلى النسبة المئوية السنوية ، أو APR ، سيظهر لك التكلفة الإجمالية للاقتراض ويساعدك على مقارنة التفاح بالتفاح.
الرهون العقارية ذات العائد الثابت لمدة 30 عامًا
يبلغ متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا 6.70٪ ، وهو ما يمثل انخفاضًا قدره 18 نقطة أساس منذ سبعة أيام. (نقطة الأساس تعادل 0.01٪.) أكثر مدة القرض شيوعًا هي الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا. غالبًا ما يكون للرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا معدل فائدة أعلى من الرهن العقاري ذي المعدل الثابت لمدة 15 عامًا – ولكن أيضًا دفعة شهرية أقل. على الرغم من أنك ستدفع فائدة أكبر بمرور الوقت – فأنت تسدد قرضك على مدى فترة زمنية أطول – إذا كنت تبحث عن دفعة شهرية أقل ، فقد يكون الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا خيارًا جيدًا.
15 سنة من الرهون العقارية ذات العائد الثابت
متوسط سعر الرهن الثابت لمدة 15 عامًا هو 6.00٪ ، أي بانخفاض قدره 15 نقطة أساس عن نفس الفترة من الأسبوع الماضي. سيكون لديك بالتأكيد دفعة شهرية أكبر مع رهن عقاري ثابت لمدة 15 عامًا مقارنة برهن ثابت لمدة 30 عامًا ، حتى لو كان معدل الفائدة ومبلغ القرض متماثلين. لكن القرض لمدة 15 عامًا سيكون عادةً أفضل صفقة ، طالما أنك تستطيع تحمل الدفعات الشهرية. يتضمن ذلك عادةً القدرة على الحصول على سعر فائدة أقل ، وسداد قرضك العقاري في وقت أقرب ، ودفع فائدة إجمالية أقل على المدى الطويل.
5/1 رهون عقارية قابلة للتعديل
يبلغ متوسط معدل 5/1 ARM 5.73٪ ، بزيادة قدرها 2 نقطة أساس مقارنة بالأسبوع الماضي. مع الرهن العقاري من ARM ، ستحصل عادةً على سعر فائدة أقل من الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا للسنوات الخمس الأولى. ومع ذلك ، قد ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد بعد ذلك الوقت ، اعتمادًا على شروط القرض الخاص بك وكيف يتغير السعر مع سعر السوق. لهذا السبب ، قد يكون الرهن العقاري القابل للتعديل خيارًا جيدًا إذا كنت تخطط لبيع أو إعادة تمويل منزلك قبل تغيير السعر. ولكن إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد تكون في مأزق للحصول على سعر فائدة أعلى بكثير إذا تغيرت أسعار السوق.
اتجاهات معدل الرهن العقاري
كانت معدلات الرهن العقاري منخفضة تاريخيًا طوال معظم عامي 2020 و 2021 ولكنها ارتفعت بشكل مطرد طوال عام 2022. والآن ، بلغت معدلات الرهن العقاري ضعف ما كانت عليه قبل عام تقريبًا ، مدفوعة بالتضخم المرتفع باستمرار. دفع هذا التضخم المرتفع الاحتياطي الفيدرالي إلى رفع سعر الفائدة الفيدرالي المستهدف سبع مرات في عام 2022. من خلال رفع أسعار الفائدة ، يجعل الاحتياطي الفيدرالي اقتراض الأموال أكثر تكلفة وأكثر جاذبية للاحتفاظ بالمال في المدخرات ، مما يؤدي إلى قمع الطلب على السلع والخدمات.
لا تتحرك أسعار الفائدة على الرهن العقاري على قدم وساق مع إجراءات بنك الاحتياطي الفيدرالي بالطريقة نفسها التي تتحرك بها ، على سبيل المثال ، معدلات خط ائتمان ملكية المنازل. لكنهم يستجيبون للتضخم. نتيجة لذلك ، ستؤثر بيانات التضخم الهادئة والإشارات الإيجابية الصادرة عن بنك الاحتياطي الفيدرالي على حركة سعر الرهن العقاري أكثر من أحدث رفع بمقدار 25 نقطة أساس.
نحن نستخدم الأسعار التي يجمعها Bankrate لتتبع التغييرات في هذه الأسعار اليومية. يلخص هذا الجدول متوسط الأسعار التي يقدمها المقرضون على مستوى الدولة:
متوسط معدلات الفائدة على الرهن العقاري
| منتج | معدل | الأسبوع الماضي | يتغير |
|---|---|---|---|
| 30 سنة ثابتة | 6.70٪ | 6.88٪ | -0.18 |
| 15 سنة ثابتة | 6.00٪ | 6.15٪ | -0.15 |
| معدل الرهن العقاري الجامبو لمدة 30 سنة | 6.73٪ | 6.94٪ | -0.21 |
| معدل إعادة تمويل الرهن العقاري لمدة 30 سنة | 6.87٪ | 6.99٪ | -0.12 |
الأسعار اعتبارًا من 5 أبريل 2023.
كيف تتسوق للحصول على أفضل سعر رهن عقاري
يمكنك الحصول على معدل رهن عقاري مخصص عن طريق الاتصال بسمسار الرهن العقاري المحلي أو باستخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت. تأكد من التفكير في وضعك المالي الحالي وأهدافك عند البحث عن قرض عقاري.
ستؤثر مجموعة من العوامل – بما في ذلك الدفعة الأولى ودرجة الائتمان ونسبة القرض إلى القيمة ونسبة الدين إلى الدخل – على معدل الفائدة على الرهن العقاري الخاص بك. يمكن أن يساعدك الحصول على درجة ائتمانية أعلى ، أو دفعة أولى أكبر ، أو DTI منخفض ، أو LTV منخفض ، أو أي مجموعة من هذه العوامل في الحصول على معدل فائدة أقل.
معدل الفائدة ليس هو العامل الوحيد الذي يؤثر على تكلفة منزلك. تأكد أيضًا من مراعاة التكاليف الأخرى مثل الرسوم وتكاليف الإغلاق والضرائب ونقاط الخصم. تأكد من التسوق مع العديد من المقرضين – مثل الاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت بالإضافة إلى البنوك المحلية والوطنية – من أجل الحصول على قرض عقاري يناسبك بشكل أفضل.
ما هي مدة القرض الجيدة؟
عند اختيار رهن عقاري ، من المهم مراعاة مدة القرض أو جدول الدفع. أكثر شروط القرض شيوعًا هي 15 عامًا و 30 عامًا ، على الرغم من وجود قروض عقارية لمدة 10 و 20 و 40 عامًا أيضًا. هناك فرق مهم آخر هو بين الرهون العقارية ذات السعر الثابت والمعدل القابل للتعديل. بالنسبة للرهون العقارية ذات السعر الثابت ، تكون معدلات الفائدة ثابتة طوال مدة القرض. بالنسبة للرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل ، يتم تحديد أسعار الفائدة لعدد معين من السنوات (عادة خمس أو سبع أو 10 سنوات) ، ثم يتم تعديل المعدل سنويًا بناءً على معدل الفائدة الحالي في السوق.
عند الاختيار بين الرهن العقاري ذي السعر الثابت والمعدل القابل للتعديل ، يجب أن تفكر في المدة التي تخطط للعيش فيها في منزلك. قد تكون القروض العقارية ذات السعر الثابت مناسبة بشكل أفضل للأشخاص الذين يخططون للبقاء في المنزل لفترة من الوقت. توفر الرهون العقارية ذات السعر الثابت مزيدًا من الاستقرار بمرور الوقت مقارنة بالرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل ، ولكن الرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل يمكن أن تقدم في بعض الأحيان معدلات فائدة منخفضة مقدمًا. ومع ذلك ، يمكنك الحصول على صفقة أفضل مع رهن عقاري قابل للتعديل إذا كان لديك فقط خطط للاحتفاظ بمنزلك لبضع سنوات. تعتمد أفضل مدة للقرض على وضعك الشخصي وأهدافك ، لذا تأكد من التفكير في ما هو مهم بالنسبة لك عند اختيار الرهن العقاري.
[ad_2]
