شهدت عمليات إعادة التمويل الثابتة لمدة 15 عامًا والثابت لمدة 30 عامًا زيادة في متوسط معدلاتها هذا الأسبوع. كما ارتفع متوسط معدل إعادة التمويل الثابت لمدة 10 سنوات.
في بداية الوباء ، تراجعت معدلات إعادة التمويل إلى مستوى تاريخي منخفض. لكن في أوائل عام 2022 ، بدأ الاحتياطي الفيدرالي في رفع أسعار الفائدة في محاولة لكبح التضخم المرتفع. في حين أن بنك الاحتياطي الفيدرالي لا يحدد معدلات الرهن العقاري بشكل مباشر ، فقد أدت سلسلة ارتفاع الأسعار إلى زيادة تكلفة الاقتراض بين معظم منتجات القروض الاستهلاكية ، بما في ذلك الرهون العقارية وإعادة التمويل.
بعد أكثر من عام من الزيادات القوية في أسعار الفائدة ، اختار البنك المركزي تخطي رفع سعر الفائدة في 14 يونيو. أشار بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى أنه سيستخدم هذا التوقف المؤقت كفرصة لدراسة البيانات الاقتصادية الواردة ، لكنه لا يستبعد المزيد يزيد معدل في المستقبل. ومن المقرر عقد الاجتماع القادم لمجلس الاحتياطي الفيدرالي لاتخاذ قرار في 26 يوليو.
إذا استمر التضخم في الانخفاض وتمكن بنك الاحتياطي الفيدرالي من الحفاظ على أسعار الفائدة ثابتة – وخفضها في النهاية في عام 2024 – فمن المفترض أن تشهد معدلات الرهن العقاري بعض الراحة.
قال كيفن ويليامز ، مؤسس شركة Full Life Financial Planning: “الأسعار تصل إلى نقطة الاستقرار”. وأضاف: “لذا فإن الأمر يتعلق بالمدة التي ستستغرقها الأسعار حتى تبدأ في التراجع مرة أخرى ومتى سيعود التضخم إلى مكان يبدأ فيه الدولار في الشراء أكثر قليلاً كل شهر”.
لكن عودة الأسعار في نطاق 2٪ إلى 3٪ أمر غير مرجح. ما لم تكن قد اشتريت منزلًا خلال العام الماضي ، فمن غير المحتمل أن تتمكن من توفير المال عن طريق إعادة التمويل إلى قرض عقاري بسعر أقل.
بغض النظر عن المكان الذي تتجه فيه الأسعار ، لا ينبغي على مالكي المنازل التركيز على توقيت السوق ، ويجب بدلاً من ذلك أن يقرروا ما إذا كانت إعادة التمويل منطقية بالنسبة لوضعهم المالي. طالما يمكنك الحصول على سعر فائدة أقل من سعر الفائدة الحالي ، فمن المرجح أن توفر لك إعادة التمويل المال. قم بإجراء العمليات الحسابية لمعرفة ما إذا كان ذلك منطقيًا بالنسبة لأموالك وأهدافك الحالية. إذا قررت إعادة التمويل ، فتأكد من مقارنة الأسعار والرسوم ومعدل النسبة السنوية – الذي يوضح التكلفة الإجمالية للاقتراض – من مختلف المقرضين للعثور على أفضل صفقة.
إعادة تمويل بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا
يبلغ متوسط معدل إعادة التمويل الثابت لمدة 30 عامًا في الوقت الحالي 7.38٪ ، بزيادة قدرها 10 نقاط أساس عن هذا الوقت من الأسبوع الماضي. (نقطة الأساس تعادل 0.01٪.) إعادة التمويل لقرض ثابت لمدة 30 عامًا من أجل قرض أقصر يمكن أن يخفض مدفوعاتك الشهرية. إذا كنت تواجه صعوبات في سداد مدفوعاتك الشهرية حاليًا ، فقد تكون إعادة التمويل لمدة 30 عامًا خيارًا جيدًا لك. كن على علم ، مع ذلك ، أن أسعار الفائدة ستكون عادةً أعلى مقارنةً بإعادة التمويل لمدة 10 أو 15 عامًا ، وسوف تسدد قرضك بمعدل أبطأ.
إعادة تمويل بمعدل ثابت لمدة 15 عامًا
يبلغ متوسط سعر قرض إعادة التمويل الثابت لمدة 15 عامًا حاليًا 6.64٪ ، بزيادة قدرها 13 نقطة أساس مقارنة بأسبوع مضى. مع إعادة تمويل ثابتة لمدة 15 عامًا ، ستحصل على دفعة شهرية أكبر من قرض مدته 30 عامًا. من ناحية أخرى ، ستوفر المال على الفائدة ، لأنك ستسدد القرض في وقت أقرب. تميل أسعار الفائدة على إعادة التمويل لمدة 15 عامًا أيضًا إلى أن تكون أقل من تلك الخاصة بإعادة التمويل لمدة 30 عامًا ، لذلك ستوفر أكثر على المدى الطويل.
إعادة تمويل بمعدل ثابت لمدة 10 سنوات
يبلغ متوسط سعر قرض إعادة التمويل الثابت لمدة 10 سنوات حاليًا 6.77٪ ، بزيادة قدرها 11 نقطة أساس مقارنة بأسبوع مضى. ستدفع أكثر كل شهر مع إعادة تمويل ثابتة لمدة 10 سنوات مقارنةً بإعادة تمويل لمدة 15 أو 30 عامًا – ولكن سيكون لديك أيضًا معدل فائدة أقل. يمكن أن تكون إعادة التمويل لمدة 10 سنوات صفقة جيدة ، لأن سداد قيمة منزلك في وقت أقرب سيساعدك على توفير الفائدة على المدى الطويل. لكن يجب أن تؤكد أنه يمكنك تحمل مدفوعات شهرية أعلى من خلال تقييم ميزانيتك والوضع المالي العام.
حيث تتجه المعدلات
بلغت معدلات الرهن العقاري أعلى مستوى لها في 20 عامًا في أواخر عام 2022 ، لكن بيئة الاقتصاد الكلي تتغير الآن مرة أخرى. انخفضت الأسعار بشكل كبير في يناير قبل أن ترتفع مرة أخرى في فبراير. منذ بداية الصيف ، كانت معدلات الرهن العقاري تتأرجح بين 6.5٪ و 7٪.
على الرغم من توقف بنك الاحتياطي الفيدرالي مؤقتًا عن رفع أسعار الفائدة ، إلا أن أسعار الفائدة على الرهن العقاري ستستمر في التقلب على أساس يومي. ذلك لأن معدلات الرهن العقاري ليست مرتبطة بشكل مباشر بمعدل الأموال الفيدرالية. تستجيب معدلات الرهن العقاري لمجموعة متنوعة من العوامل الاقتصادية ، بما في ذلك التضخم والتوظيف والتوقعات الاقتصادية على نطاق أوسع.
يُظهر أحدث مؤشر لأسعار المستهلك أن التضخم السنوي بلغ 3.0٪ لفترة الـ 12 شهرًا المنتهية في يونيو ، بانخفاض حاد عن رقم مايو 4.0٪.
قال جريج ماكبرايد ، محلل مالي معتمد وكبير المحللين الماليين في Bankrate ، الموقع الشقيق لـ CNET: “مع خلفية تخفيف ضغوط التضخم ، يجب أن نشهد المزيد من الانخفاضات المتسقة في معدلات الرهن العقاري مع تقدم العام ، خاصة إذا تباطأ الاقتصاد وسوق العمل بشكل ملحوظ”.
من غير المرجح أن يخفض البنك المركزي أسعار الفائدة في أي وقت قريب ، لكن الإشارات الإيجابية من البنك المركزي وتهدئة التضخم قد تخفف بعض الضغط الصعودي على معدلات الرهن العقاري.
نحن نتتبع اتجاهات معدل إعادة التمويل باستخدام البيانات التي تم جمعها بواسطة Bankrate. فيما يلي جدول بمتوسط معدلات إعادة التمويل التي أبلغ عنها المقرضون على الصعيد الوطني:
متوسط أسعار الفائدة على إعادة التمويل
| منتج | معدل | منذ أسبوع | يتغير |
|---|---|---|---|
| مرجع ثابت لمدة 30 عامًا | 7.38٪ | 7.28٪ | +0.10 |
| مرجع ثابت لمدة 15 عامًا | 6.64٪ | 6.51٪ | +0.13 |
| 10 سنوات مرجعية ثابتة | 6.77٪ | 6.66٪ | +0.11 |
الأسعار اعتبارًا من 21 يوليو 2023.
كيف تجد أفضل سعر لإعادة التمويل
من المهم أن نفهم أن الأسعار المعلن عنها عبر الإنترنت تتطلب غالبًا شروطًا محددة للأهلية. سوف يتأثر سعر الفائدة الخاص بك بظروف السوق بالإضافة إلى تاريخك الائتماني المحدد وملفك المالي والتطبيق.
إن الحصول على درجة ائتمانية عالية ونسبة استخدام ائتمان منخفضة وسجل مدفوعات ثابتة وفي الوقت المحدد سيساعدك بشكل عام في الحصول على أفضل معدلات الفائدة. يمكنك أن تشعر جيدًا بمتوسط أسعار الفائدة عبر الإنترنت ، ولكن تأكد من التحدث مع متخصص في الرهن العقاري لمعرفة الأسعار المحددة التي تتأهل لها. للحصول على أفضل معدلات إعادة التمويل ، ستحتاج أولاً إلى جعل تطبيقك أقوى ما يمكن. أفضل طريقة لتحسين تصنيفاتك الائتمانية هي تنظيم أموالك ، واستخدام الائتمان بمسؤولية ومراقبة الائتمان الخاص بك بانتظام. لا تنس التحدث مع العديد من المقرضين والتسوق.
يمكن أن تكون إعادة التمويل خطوة رائعة إذا حصلت على سعر جيد أو يمكنك سداد قرضك في وقت أقرب – ولكن فكر جيدًا فيما إذا كان هذا هو الخيار المناسب لك في الوقت الحالي.
هل الوقت مناسب الآن لإعادة التمويل؟
بشكل عام ، من الجيد إعادة التمويل إذا كان بإمكانك الحصول على سعر فائدة أقل من معدل الفائدة الحالي ، أو إذا كنت بحاجة إلى تغيير مدة القرض. عند تحديد ما إذا كنت تريد إعادة التمويل ، تأكد من مراعاة عوامل أخرى إلى جانب أسعار الفائدة في السوق ، بما في ذلك المدة التي تخطط للبقاء فيها في منزلك الحالي ، ومدة القرض ومبلغ دفعتك الشهرية. ولا تنسى الرسوم وتكاليف الإغلاق ، والتي يمكن أن تتراكم.
مع ارتفاع أسعار الفائدة طوال عام 2022 ، تعاقدت مجموعة مقدمي طلبات إعادة التمويل. إذا اشتريت منزلك عندما كانت أسعار الفائدة أقل مما هي عليه اليوم ، فقد لا تكون هناك فائدة مالية في إعادة تمويل رهنك العقاري.
اكتشاف المزيد من موقع شبرون
اشترك للحصول على أحدث التدوينات المرسلة إلى بريدك الإلكتروني.
