ارتفع عدد قليل من معدلات الرهن العقاري البارزة خلال الأيام السبعة الماضية. ارتفع متوسط أسعار الفائدة لكل من الرهون العقارية الثابتة لمدة 15 عامًا والرهون العقارية الثابتة لمدة 30 عامًا. بالنسبة للمعدلات المتغيرة ، ارتفع الرهن العقاري القابل للتعديل بنسبة 5/1 أيضًا.
مع ارتفاع التضخم في عام 2022 ، ارتفعت أيضًا معدلات الرهن العقاري. لكبح جماح نمو الأسعار ، بدأ الاحتياطي الفيدرالي في رفع معدل الأموال الفيدرالية – وهو معدل فائدة قصير الأجل يحدد ما تفرضه البنوك على بعضها البعض لاقتراض الأموال. من خلال جعل الاقتراض أكثر تكلفة ، فإن هدف البنك المركزي هو خفض الأسعار عن طريق تقليص الإنفاق الاستهلاكي.
بعد رفع أسعار الفائدة 10 مرات منذ مارس 2022 ، قام بنك الاحتياطي الفيدرالي بضخ الفرامل في اجتماعه في يونيو. سيظل معدل الأموال الفيدرالية للبنك المركزي في نطاق من 5.00٪ إلى 5.25٪ في الوقت الحالي ، على الرغم من أن بنك الاحتياطي الفيدرالي لم يستبعد إمكانية حدوث زيادات أخرى إذا لم يستمر التضخم في الاعتدال. سيقرر بنك الاحتياطي الفيدرالي ما إذا كان سيرفع أسعار الفائدة أم لا في اجتماعه المقبل في 26 يوليو.
معدلات الرهن العقاري الحالية لشهر يوليو 2023
تتغير معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري كل يوم. يوصي الخبراء بالتسوق للتأكد من حصولك على أقل سعر. من خلال إدخال المعلومات الخاصة بك أدناه ، يمكنك الحصول على عرض أسعار مخصص من أحد المقرضين الشركاء لـ CNET.
حول هذه الأسعار: مثل CNET ، فإن Bankrate مملوكة لشركة Red Ventures. تتميز هذه الأداة بمعدلات الشركاء من المقرضين والتي يمكنك استخدامها عند مقارنة معدلات إعادة التمويل المتعددة.
يُظهر أحدث مؤشر لأسعار المستهلك ، وهو مقياس شائع لنمو الأسعار ، أن سلسلة رفع أسعار الفائدة التي يفرضها بنك الاحتياطي الفيدرالي لها تأثيرها المقصود. بلغ معدل التضخم السنوي الآن 3.0٪ لفترة 12 شهرًا المنتهية في يونيو ، وهو أدنى مستوى له منذ أكثر من عامين.
لا يحدد الاحتياطي الفيدرالي معدلات الرهن العقاري مباشرة ، لكنه يلعب دورًا مؤثرًا. تتحرك معدلات الرهن العقاري على أساس يومي استجابة لمجموعة من العوامل الاقتصادية ، بما في ذلك التضخم والتوظيف والتوقعات الأوسع للاقتصاد. يعد انخفاض معدل التضخم بمثابة أخبار جيدة لمعدلات الرهن العقاري ، لكن احتمال حدوث ارتفاعات إضافية من البنك المركزي هذا العام سيبقي الضغط التصاعدي على المعدلات المرتفعة بالفعل.
قال جاكوب تشانل ، كبير الاقتصاديين في LendingTree بسوق القروض: “ستستمر معدلات الرهن العقاري في المد والجزر من أسبوع لآخر ، ولكن في النهاية ، أعتقد أن المعدلات ستلتزم بنطاق 6٪ إلى 7٪ الذي نراه الآن”.
بدلاً من القلق بشأن معدلات الرهن العقاري ، على الرغم من ذلك ، يجب على مشتري المساكن التركيز على ما يمكنهم التحكم فيه: الحصول على أفضل سعر ممكن لوضعهم المالي.
لزيادة فرصك في التأهل لأدنى سعر متاح ، اتخذ الخطوات اللازمة لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك والادخار للدفعة الأولى. تأكد أيضًا من مقارنة الأسعار والرسوم من العديد من المقرضين للحصول على أفضل صفقة. بالنظر إلى النسبة المئوية السنوية ، أو APR ، سيظهر لك التكلفة الإجمالية للاقتراض ويساعدك على إجراء مقارنة من التفاح إلى التفاح بين المقرضين.
الرهون العقارية ذات العائد الثابت لمدة 30 عامًا
بالنسبة إلى الرهن العقاري ذي السعر الثابت لمدة 30 عامًا ، فإن متوسط السعر الذي ستدفعه هو 7.24٪ ، وهو ما يمثل زيادة قدرها 10 نقاط أساس عن سبعة أيام مضت. (نقطة الأساس تعادل 0.01٪.) أكثر مدة القرض استخدامًا هي الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا. عادةً ما يكون للرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا معدل فائدة أكبر من الرهن العقاري ذي المعدل الثابت لمدة 15 عامًا – ولكن أيضًا دفعة شهرية أقل. لن تكون قادرًا على سداد مدفوعات منزلك بالسرعة ، وستدفع المزيد من الفائدة بمرور الوقت ، ولكن الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا يعد خيارًا جيدًا إذا كنت تتطلع إلى تقليل مدفوعاتك الشهرية.
15 سنة من الرهون العقارية ذات العائد الثابت
يبلغ متوسط سعر الرهن الثابت لمدة 15 عامًا 6.54٪ ، بزيادة قدرها 8 نقاط أساس عن سبعة أيام مضت. بالمقارنة مع الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا ، فإن الرهن العقاري الثابت لمدة 15 عامًا بنفس قيمة القرض ومعدل الفائدة سيكون له دفعة شهرية أكبر. لكن القرض لمدة 15 عامًا سيكون عادةً أفضل صفقة ، طالما أنك تستطيع تحمل الدفعات الشهرية. يتضمن ذلك عادةً القدرة على الحصول على سعر فائدة أقل ، وسداد قرضك العقاري في وقت أقرب ، ودفع فائدة إجمالية أقل على المدى الطويل.
5/1 رهون عقارية قابلة للتعديل
يبلغ متوسط معدل الرهن العقاري القابل للتعديل بنسبة 5/1 6.26٪ ، بزيادة قدرها 5 نقاط أساس مقارنة بالأسبوع الماضي. ستحصل عادةً على معدل فائدة أقل (مقارنة برهن ثابت لمدة 30 عامًا) مع رهن عقاري قابل للتعديل بنسبة 5/1 في السنوات الخمس الأولى من الرهن العقاري. ومع ذلك ، نظرًا لأن السعر يتغير مع سعر السوق ، فقد ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد بعد ذلك الوقت ، كما هو موضح في شروط القرض الخاص بك. لهذا السبب ، يمكن أن يكون ARM خيارًا جيدًا إذا كنت تخطط لبيع أو إعادة تمويل منزلك قبل تغيير السعر. ولكن إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد تكون في مأزق للحصول على سعر فائدة أعلى بشكل ملحوظ إذا تغيرت أسعار السوق.
اتجاهات معدل الرهن العقاري
كانت معدلات الرهن العقاري منخفضة تاريخيًا خلال معظم عامي 2020 و 2021 ولكنها ارتفعت بشكل مطرد طوال عام 2022. والآن ، أصبحت معدلات الرهن العقاري أعلى بكثير مما كانت عليه قبل عام. قلة من المشترين على استعداد للقفز إلى سوق الإسكان ، مما يؤدي إلى انخفاض الطلب والتسبب في انخفاض أسعار المساكن في بعض المناطق. لكن هذا ليس سوى جزء من معادلة القدرة على تحمل تكاليف المنزل.
قال دانيال أوني ، مدير الأبحاث في مركز أبحاث العقارات في تكساس بجامعة تكساس إيه آند إم: “كانت أسعار الفائدة أعلى بكثير في الماضي ، واشترى الناس منازل ومولوا منازل بهذه المعدلات”. “لكن كان من الصعب على الناس أن يتفاعلوا مع مثل هذه الزيادة السريعة في فترة زمنية قصيرة فقط.”
على الرغم من توقف بنك الاحتياطي الفيدرالي مؤقتًا عند رفع أسعار الفائدة في يونيو ، إلا أن أسعار الفائدة على الرهن العقاري ستستمر في التقلب على أساس يومي. ذلك لأن معدلات الرهن العقاري ليست مرتبطة بمعدل الأموال الفيدرالية بنفس الطريقة التي ترتبط بها المنتجات الأخرى ، مثل قروض ملكية المنازل وخطوط ائتمان ملكية المنازل ، أو HELOCs.
وطالما استمر التضخم في الاتجاه الهبوطي ، فمن المفترض أن تنخفض معدلات الرهن العقاري بشكل طفيف قرب نهاية عام 2023. وتدعو أحدث توقعات الإسكان من فاني ماي إلى متوسط معدل الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا ليغلق العام عند حوالي 6.3٪.
وقال تشانيل: “معدلات الرهن العقاري كانت متقلبة لبعض الوقت الآن ، وبينما يمكن أن تبدأ في النهاية في الاتجاه الهبوطي خلال الأشهر الستة المقبلة إلى عام مع استمرار نمو التضخم في التباطؤ ، فمن المحتمل أن يكون مسارها وعرًا”.
نستخدم البيانات التي تم جمعها بواسطة Bankrate لتتبع التغييرات في هذه الأسعار اليومية. يلخص هذا الجدول متوسط الأسعار التي يقدمها المقرضون على مستوى الدولة:
معدلات الفائدة على الرهن العقاري اليوم
| فترة قرض | سعر اليوم | الأسبوع الماضي | يتغير |
|---|---|---|---|
| معدل الرهن العقاري لمدة 30 سنة | 7.24٪ | 7.14٪ | +0.10 |
| معدل ثابت لمدة 15 سنة | 6.54٪ | 6.46٪ | +0.08 |
| معدل الرهن العقاري الجامبو لمدة 30 سنة | 7.28٪ | 7.14٪ | +0.14 |
| معدل إعادة تمويل الرهن العقاري لمدة 30 سنة | 7.38٪ | 7.28٪ | +0.10 |
الأسعار اعتبارًا من 21 يوليو 2023.
كيف تتسوق للحصول على أفضل سعر للرهن العقاري
عندما تكون مستعدًا لتقديم طلب للحصول على قرض ، يمكنك التواصل مع وسيط رهن عقاري محلي أو البحث عبر الإنترنت. عند النظر في معدلات الرهن العقاري ، ضع في الاعتبار أهدافك والوضع المالي الحالي.
تختلف أسعار الفائدة المحددة على الرهن العقاري بناءً على عوامل تشمل درجة الائتمان والدفعة الأولى ونسبة الدين إلى الدخل ونسبة القرض إلى القيمة. يمكن أن يساعدك الحصول على درجة ائتمان جيدة ، أو دفعة أولى أكبر ، أو DTI منخفض ، أو LTV منخفض ، أو أي مجموعة من هذه العوامل في الحصول على معدل فائدة أقل.
معدل الفائدة ليس هو العامل الوحيد الذي يؤثر على تكلفة منزلك. تأكد أيضًا من مراعاة عوامل أخرى مثل الرسوم وتكاليف الإغلاق والضرائب ونقاط الخصم. تأكد من التحدث إلى العديد من المقرضين المختلفين – بما في ذلك البنوك المحلية والوطنية والاتحادات الائتمانية والمقرضون عبر الإنترنت – ومتجر المقارنة للعثور على أفضل رهن عقاري لك.
ما هي مدة القرض الجيدة؟
عند اختيار الرهن العقاري ، يجب أن تأخذ في الاعتبار مدة القرض أو جدول السداد. شروط القرض الأكثر شيوعًا هي 15 عامًا و 30 عامًا ، على الرغم من أنه يمكنك أيضًا العثور على قروض عقارية لمدة 10 و 20 و 40 عامًا. وتنقسم الرهون العقارية كذلك إلى رهون ذات معدل فائدة ثابت ورهون ذات معدل قابل للتعديل. بالنسبة للرهون العقارية ذات السعر الثابت ، تكون معدلات الفائدة ثابتة طوال مدة القرض. بالنسبة للرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل ، يتم تحديد أسعار الفائدة لعدد معين من السنوات (عادة خمس أو سبع أو 10 سنوات) ، ثم يتغير المعدل سنويًا بناءً على سعر الفائدة في السوق.
أحد العوامل المهمة التي يجب مراعاتها عند الاختيار بين الرهن العقاري ذي السعر الثابت والمعدل القابل للتعديل هو المدة التي تخطط للبقاء فيها في منزلك. قد تكون القروض العقارية ذات السعر الثابت مناسبة بشكل أفضل للأشخاص الذين يخططون للعيش في منزل لبعض الوقت. توفر الرهون العقارية ذات السعر الثابت مزيدًا من الاستقرار بمرور الوقت مقارنةً بالرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل ، لكن الرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل قد توفر معدلات فائدة منخفضة مقدمًا. إذا كنت لا تخطط للاحتفاظ بمنزلك الجديد لأكثر من ثلاث إلى عشر سنوات ، فإن الرهن العقاري القابل للتعديل يمكن أن يمنحك صفقة أفضل. يعتمد أفضل مدة للقرض كليًا على وضع الفرد وأهدافه ، لذا تأكد من مراعاة ما هو مهم بالنسبة لك عند اختيار الرهن العقاري.
اكتشاف المزيد من موقع شبرون
اشترك للحصول على أحدث التدوينات المرسلة إلى بريدك الإلكتروني.
