حفنة من معدلات الرهن العقاري التي تم متابعتها عن كثب تراجعت خلال الأيام السبعة الماضية. تأخرت معدلات الرهن العقاري الثابتة لمدة 15 عامًا والثابتة لمدة 30 عامًا. في الوقت نفسه ، تم أيضًا تخفيض متوسط معدلات الرهون العقارية القابلة للتعديل بنسبة 5/1.
مع ارتفاع التضخم في عام 2022 ، ارتفعت أيضًا معدلات الرهن العقاري. لكبح جماح نمو الأسعار ، بدأ الاحتياطي الفيدرالي في رفع معدل الأموال الفيدرالية – وهو معدل فائدة قصير الأجل يحدد ما تفرضه البنوك على بعضها البعض لاقتراض الأموال. من خلال جعل الاقتراض أكثر تكلفة ، فإن هدف البنك المركزي هو خفض الأسعار عن طريق تقليص الإنفاق الاستهلاكي.
بعد رفع أسعار الفائدة 10 مرات منذ مارس 2022 ، قام بنك الاحتياطي الفيدرالي بضخ الفرامل في اجتماعه في يونيو. سيظل معدل الأموال الفيدرالية للبنك المركزي في نطاق من 5.00٪ إلى 5.25٪ في الوقت الحالي ، على الرغم من أن بنك الاحتياطي الفيدرالي لم يستبعد إمكانية حدوث زيادات أخرى إذا لم يستمر التضخم في الاعتدال. سيقرر بنك الاحتياطي الفيدرالي ما إذا كان سيرفع أسعار الفائدة أم لا في اجتماعه المقبل في 26 يوليو.
معدلات الرهن العقاري الحالية لشهر يوليو 2023
تتغير معدلات الرهن العقاري كل يوم. يوصي الخبراء بالتسوق للتأكد من حصولك على أقل سعر. من خلال إدخال المعلومات الخاصة بك أدناه ، يمكنك الحصول على عرض أسعار مخصص من أحد المقرضين الشركاء لـ CNET.
حول هذه الأسعار: مثل CNET ، فإن Bankrate مملوكة لشركة Red Ventures. تتميز هذه الأداة بمعدلات الشركاء من المقرضين والتي يمكنك استخدامها عند مقارنة معدلات الرهن العقاري المتعددة.
يُظهر أحدث مؤشر لأسعار المستهلك ، وهو مقياس شائع لنمو الأسعار ، أن سلسلة رفع أسعار الفائدة التي يفرضها بنك الاحتياطي الفيدرالي لها تأثيرها المقصود. بلغ معدل التضخم السنوي الآن 3.0٪ لفترة 12 شهرًا المنتهية في يونيو ، وهو أدنى مستوى له منذ أكثر من عامين.
لا يحدد الاحتياطي الفيدرالي معدلات الرهن العقاري مباشرة ، لكنه يلعب دورًا مؤثرًا. تتحرك معدلات الرهن العقاري على أساس يومي استجابة لمجموعة من العوامل الاقتصادية ، بما في ذلك التضخم والتوظيف والتوقعات الأوسع للاقتصاد. يعد انخفاض معدل التضخم بمثابة أخبار جيدة لمعدلات الرهن العقاري ، لكن احتمال حدوث ارتفاعات إضافية من البنك المركزي هذا العام سيبقي الضغط التصاعدي على المعدلات المرتفعة بالفعل.
قال جاكوب تشانل ، كبير الاقتصاديين في LendingTree بسوق القروض: “ستستمر معدلات الرهن العقاري في المد والجزر من أسبوع لآخر ، ولكن في النهاية ، أعتقد أن المعدلات ستلتزم بنطاق 6٪ إلى 7٪ الذي نراه الآن”.
بدلاً من القلق بشأن معدلات الرهن العقاري ، على الرغم من ذلك ، يجب على مشتري المساكن التركيز على ما يمكنهم التحكم فيه: الحصول على أفضل سعر ممكن لوضعهم المالي.
لزيادة فرصك في التأهل لأدنى سعر متاح ، اتخذ الخطوات اللازمة لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك والادخار للدفعة الأولى. تأكد أيضًا من مقارنة الأسعار والرسوم من العديد من المقرضين للحصول على أفضل صفقة. بالنظر إلى النسبة المئوية السنوية ، أو APR ، سيظهر لك التكلفة الإجمالية للاقتراض ويساعدك على إجراء مقارنة من التفاح إلى التفاح بين المقرضين.
الرهون العقارية ذات العائد الثابت لمدة 30 عامًا
بالنسبة إلى الرهن العقاري لمدة 30 عامًا بسعر ثابت ، فإن متوسط السعر الذي ستدفعه هو 7.15٪ ، وهو ما يمثل انخفاضًا بمقدار 17 نقطة أساس عن سبعة أيام مضت. (نقطة الأساس تعادل 0.01٪.) أكثر مدة القرض استخدامًا هي الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا. غالبًا ما يكون للرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا معدل فائدة أعلى من الرهن العقاري ذي المعدل الثابت لمدة 15 عامًا – ولكن أيضًا دفعة شهرية أقل. على الرغم من أنك ستدفع فائدة أكبر بمرور الوقت – فأنت تسدد قرضك على مدى فترة زمنية أطول – إذا كنت تبحث عن دفعة شهرية أقل ، فقد يكون الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا خيارًا جيدًا.
15 سنة من الرهون العقارية ذات العائد الثابت
يبلغ متوسط سعر الرهن الثابت لمدة 15 عامًا 6.46٪ ، وهو ما يمثل انخفاضًا قدره 11 نقطة أساس مقارنة بالأسبوع الماضي. بالمقارنة مع الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا ، فإن الرهن العقاري الثابت لمدة 15 عامًا بنفس قيمة القرض وسعر الفائدة سيكون له دفعة شهرية أعلى. ومع ذلك ، إذا كنت قادرًا على تحمل الدفعات الشهرية ، فهناك العديد من الفوائد لقرض مدته 15 عامًا. يتضمن ذلك عادةً القدرة على الحصول على سعر فائدة أقل ، وسداد قرضك العقاري في وقت أقرب ، ودفع فائدة إجمالية أقل على المدى الطويل.
5/1 رهون عقارية قابلة للتعديل
يبلغ متوسط معدل ذراع 5/1 ARM 6.24٪ ، بانخفاض قدره نقطة أساس واحدة مقارنة بالأسبوع الماضي. ستحصل عادةً على معدل فائدة أقل (مقارنة برهن ثابت لمدة 30 عامًا) مع 5/1 ARM في السنوات الخمس الأولى من الرهن العقاري. ولكن نظرًا لأن السعر يتغير مع سعر السوق ، فقد ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد بعد ذلك الوقت ، كما هو موضح في شروط القرض الخاص بك. بالنسبة للمقترضين الذين يخططون لبيع أو إعادة تمويل منازلهم قبل تغيير السعر ، قد يكون ARM خيارًا جيدًا. ولكن إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد تكون في مأزق للحصول على سعر فائدة أعلى بكثير إذا تغيرت أسعار السوق.
اتجاهات معدل الرهن العقاري
كانت معدلات الرهن العقاري منخفضة تاريخيًا خلال معظم عامي 2020 و 2021 ولكنها ارتفعت بشكل مطرد طوال عام 2022. والآن ، أصبحت معدلات الرهن العقاري أعلى بكثير مما كانت عليه قبل عام. قلة من المشترين على استعداد للقفز إلى سوق الإسكان ، مما يؤدي إلى انخفاض الطلب والتسبب في انخفاض أسعار المساكن في بعض المناطق. لكن هذا ليس سوى جزء من معادلة القدرة على تحمل تكاليف المنزل.
قال دانيال أوني ، مدير الأبحاث في مركز أبحاث العقارات في تكساس بجامعة تكساس إيه آند إم: “كانت أسعار الفائدة أعلى بكثير في الماضي ، واشترى الناس منازل ومولوا منازل بهذه المعدلات”. “لكن كان من الصعب على الناس أن يتفاعلوا مع مثل هذه الزيادة السريعة في فترة زمنية قصيرة فقط.”
على الرغم من توقف بنك الاحتياطي الفيدرالي مؤقتًا عند رفع أسعار الفائدة في يونيو ، إلا أن أسعار الفائدة على الرهن العقاري ستستمر في التقلب على أساس يومي. ذلك لأن معدلات الرهن العقاري ليست مرتبطة بمعدل الأموال الفيدرالية بنفس الطريقة التي ترتبط بها المنتجات الأخرى ، مثل قروض ملكية المنازل وخطوط ائتمان ملكية المنازل ، أو HELOCs.
وطالما استمر التضخم في الاتجاه الهبوطي ، فمن المفترض أن تنخفض معدلات الرهن العقاري بشكل طفيف قرب نهاية عام 2023. وتدعو أحدث توقعات الإسكان من فاني ماي إلى متوسط معدل الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا ليغلق العام عند حوالي 6.3٪.
وقال تشانيل: “معدلات الرهن العقاري كانت متقلبة لبعض الوقت الآن ، وبينما يمكن أن تبدأ في النهاية في الاتجاه الهبوطي خلال الأشهر الستة المقبلة إلى عام مع استمرار نمو التضخم في التباطؤ ، فمن المحتمل أن يكون مسارها وعرًا”.
نحن نستخدم المعلومات التي تم جمعها من قبل Bankrate لتتبع اتجاهات معدلات الرهن العقاري اليومية. يلخص هذا الجدول متوسط الأسعار التي يقدمها المقرضون على مستوى الدولة:
متوسط معدلات الفائدة الحالية على الرهن العقاري
| نوع القرض | سعر الفائدة | منذ أسبوع | يتغير |
|---|---|---|---|
| معدل ثابت لمدة 30 سنة | 7.15٪ | 7.32٪ | -0.17 |
| معدل ثابت لمدة 15 سنة | 6.46٪ | 6.57٪ | -0.11 |
| معدل الرهن العقاري الجامبو لمدة 30 سنة | 7.18٪ | 7.32٪ | -0.14 |
| معدل إعادة تمويل الرهن العقاري لمدة 30 سنة | 7.32٪ | 7.49٪ | -0.17 |
الأسعار اعتبارًا من 19 يوليو 2023.
كيف تجد معدلات الرهن العقاري الشخصية
للعثور على معدل رهن عقاري شخصي ، تحدث إلى وسيط الرهن العقاري المحلي أو استخدم خدمة الرهن العقاري عبر الإنترنت. من أجل العثور على أفضل رهن عقاري ، ستحتاج إلى التفكير في أهدافك وأموالك المالية الحالية.
تختلف أسعار الفائدة المحددة على الرهن العقاري بناءً على عوامل تشمل درجة الائتمان والدفعة الأولى ونسبة الدين إلى الدخل ونسبة القرض إلى القيمة. يمكن أن يساعدك الحصول على درجة ائتمان جيدة ، أو دفعة أولى أعلى ، أو DTI منخفض ، أو LTV منخفض ، أو أي مجموعة من هذه العوامل في الحصول على معدل فائدة أقل.
إلى جانب سعر الفائدة ، قد تؤثر العوامل بما في ذلك تكاليف الإغلاق والرسوم ونقاط الخصم والضرائب على تكلفة منزلك. تأكد من التحدث إلى العديد من المقرضين – على سبيل المثال ، البنوك المحلية والوطنية والاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت – ومتجر المقارنة للعثور على أفضل رهن عقاري لك.
ما هو أفضل مدة قرض؟
عند اختيار الرهن العقاري ، يجب أن تأخذ في الاعتبار مدة القرض أو جدول السداد. شروط القرض الأكثر شيوعًا هي 15 عامًا و 30 عامًا ، على الرغم من أنه يمكنك أيضًا العثور على قروض عقارية لمدة 10 و 20 و 40 عامًا. وتنقسم الرهون العقارية كذلك إلى رهون ذات معدل فائدة ثابت ورهون ذات معدل قابل للتعديل. يتم تحديد أسعار الفائدة في الرهن العقاري بمعدل ثابت لمدة القرض. بالنسبة للرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل ، تكون أسعار الفائدة ثابتة لعدد معين من السنوات (في أغلب الأحيان خمس أو سبع أو 10 سنوات) ، ثم يتم تعديل المعدل سنويًا بناءً على سعر السوق.
عند الاختيار بين الرهن العقاري ذي السعر الثابت والمعدل القابل للتعديل ، يجب أن تفكر في طول الفترة الزمنية التي تخطط للبقاء فيها في منزلك. إذا كنت تخطط للعيش طويل الأجل في منزل جديد ، فقد تكون القروض العقارية ذات السعر الثابت هي الخيار الأفضل. في حين أن الرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل قد توفر معدلات فائدة منخفضة مقدمًا ، فإن الرهون العقارية ذات السعر الثابت تكون أكثر استقرارًا على المدى الطويل. ومع ذلك ، قد تحصل على صفقة أفضل مع رهن عقاري قابل للتعديل إذا كان لديك فقط خطط للاحتفاظ بمنزلك لبضع سنوات. لا توجد أفضل مدة قرض كقاعدة عامة ؛ كل هذا يتوقف على أهدافك ووضعك المالي الحالي. تأكد من إجراء البحث وفهم أولوياتك عند اختيار الرهن العقاري.
اكتشاف المزيد من موقع شبرون
اشترك للحصول على أحدث التدوينات المرسلة إلى بريدك الإلكتروني.
