شهدت عمليات إعادة التمويل الثابتة لمدة 15 عامًا والثابت لمدة 30 عامًا انخفاضًا متوسط أسعارها هذا الأسبوع. كما انخفض متوسط معدل إعادة التمويل الثابت لمدة 10 سنوات.
في بداية الوباء ، تراجعت معدلات إعادة التمويل إلى مستوى تاريخي منخفض. لكن في أوائل عام 2022 ، بدأ الاحتياطي الفيدرالي في رفع أسعار الفائدة في محاولة لكبح التضخم المرتفع. في حين أن بنك الاحتياطي الفيدرالي لا يحدد معدلات الرهن العقاري بشكل مباشر ، فقد أدت سلسلة ارتفاع الأسعار إلى زيادة تكلفة الاقتراض بين معظم منتجات القروض الاستهلاكية ، بما في ذلك الرهون العقارية وإعادة التمويل.
بعد أكثر من عام من الزيادات القوية في أسعار الفائدة ، اختار البنك المركزي تخطي رفع سعر الفائدة في 14 يونيو. أشار بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى أنه سيستخدم هذا التوقف المؤقت كفرصة لدراسة البيانات الاقتصادية الواردة ، لكنه لا يستبعد المزيد يزيد معدل في المستقبل. ومن المقرر عقد الاجتماع القادم لمجلس الاحتياطي الفيدرالي لاتخاذ قرار في 26 يوليو.
معدلات الرهن العقاري الحالية لشهر يوليو 2023
تتغير معدلات إعادة تمويل الرهن العقاري كل يوم. يوصي الخبراء بالتسوق للتأكد من حصولك على أقل سعر. من خلال إدخال المعلومات الخاصة بك أدناه ، يمكنك الحصول على عرض أسعار مخصص من أحد المقرضين الشركاء لـ CNET.
حول هذه الأسعار: مثل CNET ، فإن Bankrate مملوكة لشركة Red Ventures. تتميز هذه الأداة بمعدلات الشركاء من المقرضين والتي يمكنك استخدامها عند مقارنة معدلات إعادة التمويل المتعددة.
إذا استمر التضخم في الانخفاض وتمكن بنك الاحتياطي الفيدرالي من الحفاظ على أسعار الفائدة ثابتة – وخفضها في النهاية في عام 2024 – فمن المفترض أن تشهد معدلات الرهن العقاري بعض الراحة.
قال كيفن ويليامز ، مؤسس شركة Full Life Financial Planning: “الأسعار تصل إلى نقطة الاستقرار”. وأضاف: “لذا فإن الأمر يتعلق بالمدة التي ستستغرقها الأسعار حتى تبدأ في التراجع مرة أخرى ومتى سيعود التضخم إلى مكان يبدأ فيه الدولار في الشراء أكثر قليلاً كل شهر”.
لكن عودة الأسعار في نطاق 2٪ إلى 3٪ أمر غير مرجح. ما لم تكن قد اشتريت منزلًا خلال العام الماضي ، فمن غير المحتمل أن تتمكن من توفير المال عن طريق إعادة التمويل إلى قرض عقاري بسعر أقل.
بغض النظر عن المكان الذي تتجه فيه الأسعار ، لا ينبغي على مالكي المنازل التركيز على توقيت السوق ، ويجب بدلاً من ذلك أن يقرروا ما إذا كانت إعادة التمويل منطقية بالنسبة لوضعهم المالي. طالما يمكنك الحصول على سعر فائدة أقل من سعر الفائدة الحالي ، فمن المرجح أن توفر لك إعادة التمويل المال. قم بإجراء العمليات الحسابية لمعرفة ما إذا كان ذلك منطقيًا بالنسبة لأموالك وأهدافك الحالية. إذا قررت إعادة التمويل ، فتأكد من مقارنة الأسعار والرسوم ومعدل النسبة السنوية – الذي يوضح التكلفة الإجمالية للاقتراض – من مختلف المقرضين للعثور على أفضل صفقة.
إعادة تمويل بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا
متوسط سعر الفائدة الحالي لإعادة التمويل لمدة 30 عامًا هو 7.32٪ ، بانخفاض قدره 17 نقطة أساس عما رأيناه قبل أسبوع. (نقطة الأساس تعادل 0.01٪). عادةً ما يكون لإعادة التمويل الثابتة لمدة 30 عامًا مدفوعات شهرية أقل من إعادة التمويل لمدة 15 عامًا أو 10 سنوات. هذا يجعل عمليات إعادة التمويل لمدة 30 عامًا جيدة للأشخاص الذين يواجهون صعوبات في سداد مدفوعاتهم الشهرية أو ببساطة يريدون مساحة أكبر قليلاً للتنفس. ومع ذلك ، فإن أسعار الفائدة لإعادة التمويل لمدة 30 عامًا ستكون عادةً أعلى من معدلات إعادة التمويل لمدة 10 أو 15 عامًا. سوف يستغرق الأمر أيضًا وقتًا أطول لسداد قرضك.
إعادة تمويل بمعدل ثابت لمدة 15 عامًا
يبلغ متوسط سعر الفائدة الحالي لعمليات إعادة التمويل لمدة 15 عامًا 6.51٪ ، بانخفاض قدره 24 نقطة أساس مقارنة بأسبوع مضى. من المرجح أن يؤدي إعادة التمويل الثابت لمدة 15 عامًا إلى زيادة دفعتك الشهرية مقارنة بقرض مدته 30 عامًا. من ناحية أخرى ، ستوفر المال على الفائدة ، لأنك ستسدد القرض في وقت أقرب. تميل أسعار الفائدة على إعادة التمويل لمدة 15 عامًا أيضًا إلى أن تكون أقل من تلك الخاصة بإعادة التمويل لمدة 30 عامًا ، لذلك ستوفر أكثر على المدى الطويل.
إعادة تمويل بمعدل ثابت لمدة 10 سنوات
يبلغ متوسط معدل إعادة التمويل الثابت لمدة 10 سنوات الآن 6.67٪ ، بانخفاض قدره 10 نقاط أساس عما رأيناه في الأسبوع السابق. ستدفع أكثر كل شهر مع إعادة تمويل ثابتة لمدة 10 سنوات مقارنةً بإعادة تمويل لمدة 15 أو 30 عامًا – ولكن سيكون لديك أيضًا معدل فائدة أقل. يمكن أن تكون إعادة التمويل لمدة 10 سنوات صفقة جيدة ، لأن سداد قيمة منزلك في وقت أقرب سيساعدك على توفير الفائدة على المدى الطويل. لكن يجب أن تؤكد أنه يمكنك تحمل مدفوعات شهرية أعلى من خلال تقييم ميزانيتك والوضع المالي العام.
حيث تتجه المعدلات
بلغت معدلات الرهن العقاري أعلى مستوى لها في 20 عامًا في أواخر عام 2022 ، لكن بيئة الاقتصاد الكلي تتغير الآن مرة أخرى. انخفضت الأسعار بشكل كبير في يناير قبل أن ترتفع مرة أخرى في فبراير. منذ بداية الصيف ، كانت معدلات الرهن العقاري تتأرجح بين 6.5٪ و 7٪.
على الرغم من توقف بنك الاحتياطي الفيدرالي مؤقتًا عن رفع أسعار الفائدة ، إلا أن أسعار الفائدة على الرهن العقاري ستستمر في التقلب على أساس يومي. ذلك لأن معدلات الرهن العقاري ليست مرتبطة بشكل مباشر بمعدل الأموال الفيدرالية. تستجيب معدلات الرهن العقاري لمجموعة متنوعة من العوامل الاقتصادية ، بما في ذلك التضخم والتوظيف والتوقعات الاقتصادية على نطاق أوسع.
يُظهر أحدث مؤشر لأسعار المستهلك أن التضخم السنوي بلغ 3.0٪ لفترة الـ 12 شهرًا المنتهية في يونيو ، بانخفاض حاد عن رقم مايو 4.0٪.
قال جريج ماكبرايد ، محلل مالي معتمد وكبير المحللين الماليين في Bankrate ، الموقع الشقيق لـ CNET: “مع خلفية تخفيف ضغوط التضخم ، يجب أن نشهد المزيد من الانخفاضات المتسقة في معدلات الرهن العقاري مع تقدم العام ، خاصة إذا تباطأ الاقتصاد وسوق العمل بشكل ملحوظ”.
من غير المرجح أن يخفض البنك المركزي أسعار الفائدة في أي وقت قريب ، لكن الإشارات الإيجابية من البنك المركزي وتهدئة التضخم قد تخفف بعض الضغط الصعودي على معدلات الرهن العقاري.
نحن نتتبع اتجاهات معدل إعادة التمويل باستخدام البيانات التي تم جمعها بواسطة Bankrate. فيما يلي جدول بمتوسط معدلات إعادة التمويل التي يوفرها المقرضون على الصعيد الوطني:
متوسط أسعار الفائدة على إعادة التمويل
| منتج | معدل | منذ أسبوع | يتغير |
|---|---|---|---|
| مرجع ثابت لمدة 30 عامًا | 7.32٪ | 7.49٪ | -0.17 |
| مرجع ثابت لمدة 15 عامًا | 6.51٪ | 6.75٪ | -0.24 |
| 10 سنوات مرجعية ثابتة | 6.67٪ | 6.77٪ | -0.10 |
الأسعار اعتبارًا من 19 يوليو 2023.
كيف تتسوق لمعدلات إعادة التمويل
من المهم أن نفهم أن الأسعار المعلن عنها عبر الإنترنت تتطلب غالبًا شروطًا محددة للأهلية. سوف يتأثر سعر الفائدة الخاص بك بظروف السوق بالإضافة إلى تاريخك الائتماني المحدد وملفك المالي والتطبيق.
إن الحصول على درجة ائتمانية عالية ونسبة استخدام ائتمان منخفضة وسجل مدفوعات ثابتة وفي الوقت المحدد سيساعدك بشكل عام في الحصول على أفضل معدلات الفائدة. يمكنك أن تشعر جيدًا بمتوسط أسعار الفائدة عبر الإنترنت ، ولكن تأكد من التحدث مع متخصص في الرهن العقاري لمعرفة الأسعار المحددة التي تتأهل لها. للحصول على أفضل معدلات إعادة التمويل ، ستحتاج أولاً إلى جعل تطبيقك أقوى ما يمكن. أفضل طريقة لتحسين تصنيفاتك الائتمانية هي تنظيم أموالك ، واستخدام الائتمان بمسؤولية ومراقبة الائتمان الخاص بك بانتظام. لا تنس التحدث مع العديد من المقرضين والتسوق.
يمكن أن تكون إعادة التمويل خطوة رائعة إذا حصلت على سعر جيد أو يمكنك سداد قرضك في وقت أقرب – ولكن فكر جيدًا فيما إذا كان هذا هو الخيار المناسب لك في الوقت الحالي.
متى تنظر في إعادة تمويل الرهن العقاري
يقوم معظم الناس بإعادة التمويل لأن أسعار الفائدة في السوق أقل من معدلاتهم الحالية أو لأنهم يريدون تغيير مدة القرض. عند تحديد ما إذا كنت تريد إعادة التمويل ، تأكد من مراعاة عوامل أخرى إلى جانب أسعار الفائدة في السوق ، بما في ذلك المدة التي تخطط للبقاء فيها في منزلك الحالي ، ومدة القرض ومبلغ دفعتك الشهرية. ولا تنسى الرسوم وتكاليف الإغلاق ، والتي يمكن أن تتراكم.
مع ارتفاع أسعار الفائدة طوال عام 2022 ، تعاقدت مجموعة مقدمي طلبات إعادة التمويل. إذا اشتريت منزلك عندما كانت أسعار الفائدة أقل مما هي عليه اليوم ، فقد لا تكون هناك فائدة مالية في إعادة تمويل رهنك العقاري.
اكتشاف المزيد من موقع شبرون
اشترك للحصول على أحدث التدوينات المرسلة إلى بريدك الإلكتروني.
