انخفض عدد قليل من معدلات الرهن العقاري الرئيسية خلال الأيام السبعة الماضية. انخفض متوسط أسعار الفائدة لكل من الرهون العقارية الثابتة لمدة 15 عامًا والرهون العقارية الثابتة لمدة 30 عامًا. في الوقت نفسه ، ارتفع متوسط معدلات الرهون العقارية القابلة للتعديل بنسبة 5/1.
بعد رفع أسعار الفائدة 10 مرات منذ مارس 2022 ، قام الاحتياطي الفيدرالي بضخ الفرامل خلال اجتماعه في يونيو. سيظل معدل الأموال الفيدرالية القياسي للبنك المركزي في نطاق 5.00٪ إلى 5.25٪ في الوقت الحالي ، على الرغم من أن بنك الاحتياطي الفيدرالي لم يستبعد إمكانية حدوث زيادات أخرى إذا لم يستمر التضخم في الاعتدال.
طالما استمر التضخم في الاتجاه الهبوطي ، يقول الخبراء إن التوقف المؤقت في رفع أسعار الفائدة من جانب بنك الاحتياطي الفيدرالي قد يجلب بعض الاستقرار إلى سوق أسعار الرهن العقاري المتقلبة اليوم.
معدلات الرهن العقاري الحالية لشهر يوليو 2023
تتغير معدلات الرهن العقاري كل يوم. يوصي الخبراء بالتسوق للتأكد من حصولك على أقل سعر. من خلال إدخال المعلومات الخاصة بك أدناه ، يمكنك الحصول على عرض أسعار مخصص من أحد المقرضين الشركاء لـ CNET.
حول هذه الأسعار: مثل CNET ، فإن Bankrate مملوكة لشركة Red Ventures. تتميز هذه الأداة بمعدلات الشركاء من المقرضين والتي يمكنك استخدامها عند مقارنة معدلات الرهن العقاري المتعددة.
بلغت القروض العقارية أعلى مستوى لها في 20 عامًا في أواخر عام 2022 ، لكن بيئة الاقتصاد الكلي تتغير الآن مرة أخرى. انخفضت الأسعار بشكل ملحوظ في يناير قبل أن ترتفع مرة أخرى في فبراير. بصرف النظر عن الارتفاع القصير في نهاية مايو ، تستمر الأسعار في التقلب في نطاق 6٪ إلى 7٪.
على الرغم من توقف بنك الاحتياطي الفيدرالي مؤقتًا عن رفع أسعار الفائدة ، إلا أن أسعار الفائدة على الرهن العقاري ستستمر في التقلب على أساس يومي. ذلك لأن معدلات الرهن العقاري ليست مرتبطة بمعدل الأموال الفيدرالية بنفس الطريقة التي ترتبط بها المنتجات الأخرى ، مثل قروض ملكية المنازل وخطوط ائتمان ملكية المنازل ، أو HELOCs. تستجيب معدلات الرهن العقاري لمجموعة متنوعة من العوامل الاقتصادية ، بما في ذلك التضخم والتوظيف والتوقعات الأوسع للاقتصاد.
قال جاكوب تشانل ، كبير الاقتصاديين في LendingTree بسوق القروض: “ستستمر معدلات الرهن العقاري في المد والجزر من أسبوع لآخر ، ولكن في النهاية ، أعتقد أن المعدلات ستلتزم بنطاق 6٪ إلى 7٪ الذي نراه الآن”. وقالت القناة: “لا أتوقع منهم أن يرتفع أو يظهر ارتفاعًا مستدامًا بعد هذا الاجتماع”.
بشكل عام ، لا يزال التضخم مرتفعًا ، لكنه كان بطيئًا ، ولكن باستمرار ، حيث انخفض كل شهر منذ أن بلغ ذروته في يونيو 2022.
بعد رفع أسعار الفائدة بشكل كبير في عام 2022 ، اختار بنك الاحتياطي الفيدرالي زيادات أصغر بمقدار 25 نقطة أساس في اجتماعاته الثلاثة الأولى لعام 2023. ويشير قرار إبقاء أسعار الفائدة ثابتة في 14 يونيو إلى أن التضخم آخذ في الهدوء وأن الزيادات المستمرة في أسعار الفائدة قد لا تكون ضرورية بعد الآن لخفض التضخم إلى هدف بنك الاحتياطي الفيدرالي البالغ 2٪. من غير المرجح أن يخفض البنك المركزي أسعار الفائدة في أي وقت قريب ، ولكن الإشارات الإيجابية من الاحتياطي الفيدرالي وتهدئة التضخم قد تخفف بعض الضغط الصعودي على معدلات الرهن العقاري.
“الأسعار تصل إلى نقطة الاستقرار. لذا ، فإن الأمر يتعلق بالمدة التي ستستغرقها الأسعار حتى تبدأ في التراجع مرة أخرى ومتى سيعود التضخم إلى المكان الذي يبدأ فيه الدولار في الشراء أكثر قليلاً كل شهر ، قال كيفن ويليامز ، مؤسس شركة Full Life Financial Planning.
ومع ذلك ، لا تزال معدلات الرهن العقاري أعلى بكثير مما كانت عليه قبل عام. قلة من المشترين على استعداد للقفز إلى سوق الإسكان ، مما يؤدي إلى انخفاض الطلب والتسبب في انخفاض أسعار المنازل في بعض المناطق ، ولكن هذا جزء فقط من معادلة القدرة على تحمل تكاليف المنازل.
قال دانيال أوني ، مدير الأبحاث في مركز أبحاث العقارات في تكساس في جامعة تكساس إيه آند إم. وأضاف: “كان لدى الجميع هدف يتعلق بالمبلغ الذي يحتاجون إلى ادخاره من أجل الدخول في سوق الإسكان ، ولكن عندما ارتفعت أسعار الفائدة ، تحركت هذه الأهداف أيضًا”.
ماذا يعني هذا لمشتري المساكن هذا العام؟ من المرجح أن تنخفض معدلات الرهن العقاري انخفاضًا طفيفًا في عام 2023 ، على الرغم من أنه من غير المرجح أن تعود إلى مستويات الحضيض لعامي 2020 و 2021. ومع ذلك ، قد يستمر تقلب الأسعار لبعض الوقت. قال جريج ماكبرايد ، المحللين الماليين المعتمدين وكبير المحللين الماليين في بانكرات ، “توقع أن ترتفع معدلات الرهن العقاري إلى الأعلى والأسفل في النصف الأول من العام ، على الأقل حتى يكون هناك إجماع حول موعد انتهاء الاحتياطي الفيدرالي من رفع أسعار الفائدة”. تتوقع McBride أن تنخفض المعدلات باستمرار مع تقدم العام. وأضاف “معدلات الرهن العقاري الثابتة لثلاثين عاما ستنتهي العام بالقرب من 5.25٪”.
بدلاً من القلق بشأن معدلات الرهن العقاري في السوق ، يجب على مشتري المساكن التركيز على ما يمكنهم التحكم فيه: الحصول على أفضل سعر ممكن لموقفهم.
وقالت ميليسا كوهن ، نائب الرئيس الإقليمي لشركة William Raveis Mortgage: “الشيء الأكثر أهمية هو أنهم يجدون المنزل المناسب. الشيء الثاني الأكثر أهمية هو البحث عن الطريقة الأكثر فاعلية لتمويله”.
اتخذ خطوات لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك وادخر لدفع دفعة أولى لزيادة احتمالات التأهل لأدنى سعر متاح. تأكد أيضًا من مقارنة الأسعار والرسوم من العديد من المقرضين للحصول على أفضل صفقة. بالنظر إلى النسبة المئوية السنوية ، أو APR ، سيظهر لك التكلفة الإجمالية للاقتراض ويساعدك على مقارنة التفاح بالتفاح.
الرهون العقارية ذات العائد الثابت لمدة 30 عامًا
بالنسبة إلى الرهن العقاري ذي السعر الثابت لمدة 30 عامًا ، فإن متوسط السعر الذي ستدفعه هو 7.14٪ ، وهو ما يمثل انخفاضًا بمقدار 17 نقطة أساس عن سبعة أيام مضت. (نقطة الأساس تعادل 0.01٪). الرهون العقارية الثابتة لثلاثين سنة هي أكثر شروط القرض استخداماً. عادةً ما يكون للرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا معدل فائدة أكبر من الرهن العقاري ذي المعدل الثابت لمدة 15 عامًا – ولكن أيضًا دفعة شهرية أقل. لن تكون قادرًا على سداد مدفوعات منزلك بالسرعة ، وستدفع المزيد من الفائدة بمرور الوقت ، ولكن الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا يعد خيارًا جيدًا إذا كنت تتطلع إلى تقليل مدفوعاتك الشهرية.
15 سنة من الرهون العقارية ذات العائد الثابت
يبلغ متوسط سعر الرهن الثابت لمدة 15 عامًا 6.46٪ ، وهو ما يمثل انخفاضًا بمقدار 13 نقطة أساس مقارنة بالأسبوع الماضي. سيكون لديك بالتأكيد دفعة شهرية أكبر مع رهن عقاري ثابت لمدة 15 عامًا مقارنة برهن ثابت لمدة 30 عامًا ، حتى لو كان معدل الفائدة ومبلغ القرض متماثلين. لكن القرض لمدة 15 عامًا سيكون عادةً أفضل صفقة ، إذا كنت تستطيع تحمل الدفعات الشهرية. يتضمن ذلك عادةً القدرة على الحصول على سعر فائدة أقل ، وسداد قرضك العقاري في وقت أقرب ، ودفع فائدة إجمالية أقل على المدى الطويل.
5/1 رهون عقارية قابلة للتعديل
يبلغ متوسط معدل الرهن العقاري القابل للتعديل بنسبة 5/1 6.21٪ ، بإضافة 4 نقاط أساس مقارنة بالأسبوع الماضي. ستحصل عادةً على معدل فائدة أقل (مقارنة برهن ثابت لمدة 30 عامًا) مع رهن عقاري قابل للتعديل بنسبة 5/1 في السنوات الخمس الأولى من الرهن العقاري. ومع ذلك ، قد تؤدي التغييرات في السوق إلى زيادة سعر الفائدة بعد ذلك الوقت ، كما هو مفصل في شروط القرض الخاص بك. بالنسبة للمقترضين الذين يخططون لبيع أو إعادة تمويل منازلهم قبل تغيير السعر ، قد يكون ARM خيارًا جيدًا. خلاف ذلك ، فإن التحولات في السوق تعني أن سعر الفائدة الخاص بك قد يكون أعلى بكثير بمجرد تعديل السعر.
اتجاهات معدل الرهن العقاري
كانت معدلات الرهن العقاري منخفضة تاريخيًا طوال معظم عامي 2020 و 2021 ولكنها ارتفعت بشكل مطرد طوال عام 2022. والآن ، بلغت معدلات الرهن العقاري ضعف ما كانت عليه قبل عام تقريبًا ، مدفوعة بالتضخم المرتفع باستمرار. دفع هذا التضخم المرتفع الاحتياطي الفيدرالي إلى رفع سعر الفائدة الفيدرالي المستهدف سبع مرات في عام 2022. من خلال رفع أسعار الفائدة ، يجعل الاحتياطي الفيدرالي اقتراض الأموال أكثر تكلفة وأكثر جاذبية للاحتفاظ بالمال في المدخرات ، مما يؤدي إلى قمع الطلب على السلع والخدمات.
لا تتحرك أسعار الفائدة على الرهن العقاري على قدم وساق مع إجراءات بنك الاحتياطي الفيدرالي بالطريقة نفسها التي تتحرك بها ، على سبيل المثال ، معدلات خط ائتمان ملكية المنازل. لكنهم يستجيبون للتضخم. نتيجة لذلك ، ستؤثر بيانات التضخم الهادئة والإشارات الإيجابية الصادرة عن بنك الاحتياطي الفيدرالي على حركة سعر الرهن العقاري أكثر من أحدث رفع بمقدار 25 نقطة أساس.
نحن نستخدم المعلومات التي تم جمعها من قبل Bankrate لتتبع اتجاهات معدلات الرهن العقاري اليومية. يلخص هذا الجدول متوسط الأسعار التي يقدمها المقرضون في جميع أنحاء الولايات المتحدة:
معدلات الفائدة على الرهن العقاري اليوم
| فترة قرض | سعر اليوم | الأسبوع الماضي | يتغير |
|---|---|---|---|
| معدل الرهن العقاري لمدة 30 سنة | 7.14٪ | 7.31٪ | -0.17 |
| معدل ثابت لمدة 15 سنة | 6.46٪ | 6.59٪ | -0.13 |
| معدل الرهن العقاري الجامبو لمدة 30 سنة | 7.14٪ | 7.34٪ | -0.20 |
| معدل إعادة تمويل الرهن العقاري لمدة 30 سنة | 7.28٪ | 7.41٪ | -0.13 |
الأسعار اعتبارًا من 14 يوليو 2023.
كيف تجد معدلات الرهن العقاري الشخصية
يمكنك الحصول على معدل رهن عقاري شخصي عن طريق الاتصال بسمسار الرهن العقاري المحلي أو باستخدام آلة حاسبة عبر الإنترنت. من أجل العثور على أفضل رهن عقاري ، ستحتاج إلى النظر في أهدافك ووضعك المالي العام.
هناك مجموعة من العوامل – بما في ذلك الدفعة الأولى ودرجة الائتمان ونسبة القرض إلى القيمة ونسبة الدين إلى الدخل – ستؤثر جميعها على معدل الفائدة على الرهن العقاري الخاص بك. بشكل عام ، تريد درجة ائتمان أعلى ، ودفعة أولى أعلى ، و DTI أقل ، و LTV أقل للحصول على معدل فائدة أقل.
بصرف النظر عن معدل الرهن العقاري ، قد تؤثر العوامل الأخرى أيضًا على تكلفة منزلك ، بما في ذلك تكاليف الإغلاق والرسوم ونقاط الخصم والضرائب. يجب عليك التحدث إلى العديد من المقرضين المختلفين – مثل البنوك المحلية والوطنية والاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت – ومتجر المقارنة للعثور على أفضل قرض رهن عقاري لك.
كيف تؤثر مدة القرض على الرهن العقاري الخاص بي؟
عند اختيار رهن عقاري ، تذكر أن تضع في اعتبارك مدة القرض أو جدول السداد. أكثر شروط القرض شيوعًا هي 15 عامًا و 30 عامًا ، على الرغم من وجود قروض عقارية لمدة 10 و 20 و 40 عامًا أيضًا. وتنقسم الرهون العقارية كذلك إلى رهون ذات معدل فائدة ثابت ورهون ذات معدل قابل للتعديل. معدلات الفائدة في الرهن العقاري ذات معدل ثابت ثابتة طوال مدة القرض. على عكس الرهن العقاري ذي السعر الثابت ، فإن أسعار الفائدة للرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل ثابتة فقط لفترة زمنية معينة (في أغلب الأحيان خمس أو سبع أو 10 سنوات). بعد ذلك ، يتقلب المعدل سنويًا بناءً على سعر السوق.
أحد العوامل التي يجب مراعاتها عند الاختيار بين الرهن العقاري بسعر فائدة ثابت وسعر قابل للتعديل هو طول الفترة الزمنية التي تخطط للعيش فيها في منزلك. قد تكون الرهون العقارية ذات السعر الثابت مناسبة بشكل أفضل إذا كنت تخطط للبقاء في منزل لبعض الوقت. توفر الرهون العقارية ذات السعر الثابت مزيدًا من الاستقرار بمرور الوقت مقارنة بالرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل ، ولكن الرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل قد توفر معدلات فائدة منخفضة مقدمًا. ومع ذلك ، قد تحصل على صفقة أفضل مع رهن عقاري قابل للتعديل إذا كنت تخطط فقط للاحتفاظ بمنزلك لبضع سنوات. لا توجد أفضل مدة للقرض كقاعدة شاملة ؛ كل هذا يتوقف على أهدافك ووضعك المالي الحالي. تأكد من إجراء البحث وفهم أولوياتك عند اختيار الرهن العقاري.
