يُبقي مجلس الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة ثابتة هذا الشهر ، منهياً سلسلة ارتفاعات الأسعار العشر المتتالية التي فرضتها لجنة السوق المفتوحة الفيدرالية التابعة لمجلس الاحتياطي الفيدرالي لأكثر من عام لخفض التضخم.
قال رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول في مؤتمر صحفي في 14 يونيو: “منذ أوائل العام الماضي ، شددت اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة بشكل كبير موقف السياسة النقدية”. “لقد غطينا الكثير من الأرضية ، ولم نشعر بعد بالتأثيرات الكاملة لتشديدنا”.
لكن التوقف المؤقت الأخير لرفع سعر الفائدة هو منطقة مجهولة. على الرغم من تباطؤ التضخم ، إلا أنه لا يزال أعلى من هدف بنك الاحتياطي الفيدرالي البالغ 2٪ ، مما يعني أنه لا يزال هناك عمل يتعين القيام به للوصول إلى الهدف.
لكن معظم الخبراء توقعوا هذه الخطوة. قال جون بليزارد ، الرئيس والمدير التنفيذي لشركة سياتل: “من المفهوم أن بنك الاحتياطي الفيدرالي سيوقف زيادات سعر الفائدة هذا الشهر ، حيث توجد مجموعة متزايدة من الأدلة على أن التضخم يهدأ في العديد من المجالات. ومع ذلك ، فمن المؤكد أنه ليس تحت السيطرة بعد”. بنك. ولكن من المحتمل أن يتم رفع أسعار الفائدة أكثر حتى عام 2023. “على الرغم من تصويت بنك الاحتياطي الفيدرالي على عدم زيادة أسعار الفائدة اليوم ، إلا أن هناك إجماعًا في السوق على أنه لا يزال بإمكانه القيام بذلك في يوليو ،”
أدناه ، سنكشف ما يعنيه هذا التوقف المؤقت في رفع الأسعار ، ومتى يمكن استئناف رفع الأسعار ، وكيف يمكنك الاستعداد لما هو التالي.
هل هذه نهاية رفع الاحتياطي الفيدرالي لأسعار الفائدة؟
يحافظ قرار الاحتياطي الفيدرالي بإيقاف زيادات سعر الفائدة على سعر الفائدة الفيدرالي المستهدف في نطاق من 5.00٪ إلى 5.25٪. بلغ معدل التضخم الآن 4٪ على أساس سنوي ، وفقًا لآخر تقرير لمؤشر أسعار المستهلك ، وهو أقل بكثير من الرقم القياسي المسجل في يونيو 2022 والبالغ 9.1٪. ببطء ولكن بثبات ، كان التضخم ينخفض ببطء.
ولكن الوقت وحده هو الذي سيحدد ما إذا كان بنك الاحتياطي الفيدرالي سيستمر في إيقاف زيادات أسعار الفائدة مؤقتًا أو ببساطة تخطي هذا الشهر واستئناف الزيادة في يوليو. يخطط بنك الاحتياطي الفيدرالي لتقييم العوامل الاقتصادية المختلفة وتحديد ما يجب فعله بعد ذلك. يتوقع بعض الخبراء بالفعل أن التوقف المؤقت سينتهي هذا الخريف على الأرجح.
قال ستيوارت كابلان ، كبير مسؤولي الاستثمار في Apex Financial Advisors ، “ما زلت أعتقد أن بنك الاحتياطي الفيدرالي سيستأنف بعض وتيرة الزيادات ، ربما أواخر الربع الثالث أو أوائل الربع الرابع” ، وأشار البنك المركزي في البيان إلى أن جهودهم تستغرق بعض الوقت لتموج عبر النظام ، وأحب أنه يمنح بعض الوقت هنا لأرى كيف تتطور الأمور خلال الصيف “. إذا استأنف بنك الاحتياطي الفيدرالي رفع أسعار الفائدة ، فسنرى زيادة بمقدار 25 نقطة أساس في أحسن الأحوال ، كما يتوقع كابلان.
من المحتمل أن تلعب بيانات التضخم لشهر يوليو ، بالإضافة إلى أرقام البطالة ، دورًا مهمًا في الخطوة التالية لمجلس الاحتياطي الفيدرالي. وإذا استمر التضخم في الانخفاض ، يحذر الخبراء من أننا لم نخرج من مرحلة الخطر بعد. لا يزال من المحتمل حدوث ركود – وإن كان من المحتمل أن يكون أكثر اعتدالًا – مما يجعل الوقت مناسبًا الآن لبناء صندوق طوارئ في حساب توفير عالي العائد وسداد الديون.
قال باول إن الإيقاف المؤقت للمعدلات هذا الشهر سيمنح الاحتياطي الفيدرالي فترة ثلاثة أشهر للنظر في البيانات لاتخاذ قرار بشأن المكان الذي ستذهب إليه الأسعار بعد ذلك. ولكن لا تزال هناك فرصة لرفع أسعار الفائدة في المستقبل ، حيث تتوقع اللجنة أن يصل معدل الأموال الفيدرالية المستهدف إلى 5.6٪ بحلول نهاية العام.
وقال باول: “بالنظر إلى المستقبل ، يرى جميع المشاركين في اللجنة تقريبًا أنه من المحتمل أن تكون بعض الزيادات الإضافية في الأسعار مناسبة هذا العام لخفض التضخم إلى 2٪ بمرور الوقت”.
مع بقاء الأسعار كما هي في الوقت الحالي ، ولكن من المحتمل أن تزداد الأسعار في المستقبل ، فإليك ما تحتاج إلى معرفته لاتخاذ قرارات مالية ذكية في الأشهر المقبلة.
يقول الخبراء إن حسابات التوفير ستظل في أعلى مستوياتها على الإطلاق
قامت بعض البنوك برفع أسعار الفائدة لحسابات التوفير ذات العائد المرتفع خلال الأسبوع الماضي ، قبل أخبار بنك الاحتياطي الفيدرالي. وعلى الرغم من أن معدل الأموال الفيدرالية لم يرتفع في شهر يونيو ، إلا أن هناك فرصة أن تدفع البنوك أسعار الفائدة إلى أعلى لتظل قادرة على المنافسة بالنسبة لحسابات الودائع – ولكن ليس كثيرًا.
قال دان هيرون ، مخطط مالي معتمد ومؤسس شركة Elemental Wealth Advisors: “أتصور أنك لن ترى أي زيادات أخرى في أسعار الفائدة على حسابات التوفير حتى رفع الأسعار التالي مرة أخرى”.
بغض النظر عما سيحدث لمعدلات الادخار بعد ذلك ، فهي حاليًا عند مستوى قياسي مرتفع ، مع بعض الحسابات الأكثر تنافسية تكسب أكثر من 4.00٪ و 5.00٪ APY. هذا يجعل الوقت مناسبًا الآن لتخصيص الأموال ، إذا استطعت ، بينما لا يزال بإمكانك جني عائد قوي عليها. نظرًا لأن الأسعار لا تزال مرتفعة ولا يزال الخبراء يتوقعون ركودًا معتدلًا ، فقد تثبت مدخراتك أنها حيوية سواء استمر التضخم أو تباطأ الاقتصاد. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن توفر الفائدة التي تربحها وسادة جيدة للمال الذي توفره بالفعل.
حان الوقت لقفل قرص مضغوط طويل المدى
وقال بليزارد “من وجهة نظر المستهلك ، حتى لو توقف بنك الاحتياطي الفيدرالي عن رفع أسعار الفائدة ، فإنها تظل لحظة رائعة للمدخرين”. وأضاف أنه بالنسبة للعديد من البنوك ، تعد معدلات الأقراص المضغوطة هي الأعلى منذ أكثر من 15 عامًا.
يقول الخبراء إن معدلات شهادات الإيداع ، أو الأقراص المدمجة ، تشهد منحنى عائدًا معكوسًا. عادةً ، تحتوي الأقراص المضغوطة طويلة الأجل ، مثل الأقراص المضغوطة لمدة ثلاث أو خمس سنوات ، على APYs أعلى من الأقراص المضغوطة قصيرة الأجل ، مثل الأقراص المضغوطة لمدة ستة أشهر وسنة واحدة. ولكن في الوقت الحالي ، تحتوي الأقراص المضغوطة قصيرة الأجل على APYs أعلى من المدى الأطول ، مما يؤدي إلى منحنى العائد المقلوب هذا.
قال عاصفة ثلجية قوية: “يخبرنا التاريخ أنه عندما يحدث هذا ، فإنه يعني بشكل عام أن التوقعات الاقتصادية على المدى الطويل أكثر إثارة للتساؤل”. “لذا فإن تحقيق عائد لائق طويل الأجل قد يكون خيارًا جيدًا.”
لا ترفع معظم البنوك أسعار شهادات الإيداع طويلة الأجل ، ويعتقد العديد من الخبراء أنها مرتفعة بالقدر الذي ستحصل عليه في الأشهر القليلة المقبلة. لذلك إذا كنت تفكر في الحصول على قرص مضغوط طويل الأجل لمنحك بعض النقود الإضافية على مدخراتك ، فقد حان الوقت الآن لمقارنة الأسعار. نظرًا لأنه من المحتمل ألا تتغير هذه المعدلات بشكل كبير في أي وقت قريب ، يقترح الخبراء الاحتفاظ بها الآن قبل انخفاض الأسعار. خلاف ذلك ، قد يفوتك عائد أفضل.
سيظل الاقتراض مكلفًا
فقط لأن بنك الاحتياطي الفيدرالي لا يرفع أسعار الفائدة في الوقت الحالي ، فهذا لا يعني أن معدلات القروض الشخصية أو قروض المنازل أو ديون بطاقات الائتمان ستبدأ في الانخفاض. في الواقع ، من المحتمل أن تظل مرتفعة ، مما يعني أن دينك يمكن أن يستمر في النمو إذا لم تكن تعمل بنشاط على استراتيجية لسداده.
قال تشيلسي رانسوم كوبر ، الشريك الإداري ومدير التخطيط المالي في Zenith Wealth Partners: “من المرجح أن يستمر هذا القرار في تقليل توافر الائتمان”. وأضافت أنه إذا قام بنك الاحتياطي الفيدرالي برفع أسعار الفائدة مرة أخرى في وقت لاحق من هذا العام ، بدلاً من خفضها كما توقعت السوق ، فإن شروط الائتمان ستشدد أكثر ، مما يجعل الحصول على الائتمان أكثر صعوبة وأكثر تكلفة. مع ارتفاع معدلات النسبة المئوية السنوية لبطاقات الائتمان والقروض خلال الـ 15 شهرًا الماضية ، قام العديد من المقرضين بتشديد المتطلبات ، مما يجعل من الصعب الحصول على الموافقة على حساب ائتمان جديد.
يمكن لقرض توحيد الديون أن يساعد في دمج الديون ذات الفائدة المرتفعة في قرض بسعر فائدة أقل وثابت ، في حين أن بطاقة تحويل الرصيد يمكن أن توفر فترة راحة من الفائدة لفترة من الوقت.
والأهم من ذلك ، إذا كنت تتحمل ديونًا جديدة ، فضع خطة لدفع أكثر من الحد الأدنى كل شهر لتقليل بعض الفوائد التي يمكن أن تتراكم. قارن المقرضين للحصول على أفضل سعر ممكن. وإذا كنت تبحث عن بطاقة ائتمان جديدة ، فتأكد من عدم الإنفاق بما يتجاوز ميزانيتك ودفع فاتورتك بالكامل كل شهر لتجنب رسوم الفائدة المرتفعة تمامًا. وإذا كنت من بين ملايين الأشخاص الذين لديهم ديون قروض طلابية فيدرالية تستعد للسداد في سبتمبر ، فركز على سداد ديون أخرى أو زيادة مدخراتك من خلال حساب توفير عالي العائد حتى تكون مستعدًا للسداد.
بغض النظر عما سيفعله بنك الاحتياطي الفيدرالي بعد ذلك ، فقد حان الوقت الآن لفحص مواردك المالية عن كثب. في الوقت الحالي ، يحث الخبراء المستهلكين على تعزيز مدخراتهم الطارئة والعمل على سداد أي ديون عالية الفائدة. لا يزال هناك متسع من الوقت للاستفادة من معدلات الادخار المرتفعة ، ولكن نظرًا لأن تكلفة الاقتراض ستظل مرتفعة أيضًا ، اعمل على سداد أي أرصدة قائمة في أسرع وقت ممكن.
اكتشاف المزيد من موقع شبرون
اشترك للحصول على أحدث التدوينات المرسلة إلى بريدك الإلكتروني.
