بعد 10 زيادات متتالية في أسعار الفائدة ، سيبقي الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة ثابتة هذا الشهر ، تاركًا معدل الأموال الفيدرالية المستهدف في نطاق 5.00٪ – 5.25٪.
وقال مجلس الاحتياطي الفيدرالي في بيان صحفي: “إن الحفاظ على النطاق المستهدف ثابتًا في هذا الاجتماع يسمح للجنة بتقييم معلومات إضافية وآثارها على السياسة النقدية”.
على الرغم من أن رفع سعر الفائدة مرة أخرى كان ممكنًا هذا الشهر ، ألمح رئيس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول إلى التوقف خلال اجتماع اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة الشهر الماضي (PDF).
وقال باول “أعتقد أننا قطعنا شوطا طويلا بسرعة كبيرة”. “وأعتقد أنه يمكننا تحمل النظر في البيانات وإجراء تقييم دقيق.”
مع رفع أسعار الفائدة من 25 إلى 75 نقطة أساس خلال الـ 15 شهرًا الماضية ، توقع معظم الخبراء أن يحتفظ الاحتياطي الفيدرالي برفع أسعار الفائدة ، خاصة بعد أن أظهر التضخم علامات التباطؤ. بلغ معدل التضخم الآن 4٪ على أساس سنوي ، وفقًا لأحدث تقرير لمؤشر أسعار المستهلك – أقل بكثير من الرقم القياسي المسجل في يونيو 2022 والبالغ 9.1٪. ببطء ولكن بثبات ، كان التضخم ينخفض ببطء.
هذا التوقف المؤقت لرفع سعر الفائدة هو منطقة مجهولة. على الرغم من تباطؤ التضخم ، إلا أنه لا يزال أعلى من هدف بنك الاحتياطي الفيدرالي البالغ 2٪ ، مما يعني أنه لا يزال هناك عمل يتعين القيام به للوصول إلى الهدف ، في إشارة إلى احتمال رفع سعر الفائدة مرة أخرى في وقت لاحق من هذا العام. في الوقت الحالي ، يحث الخبراء المستهلكين على تعزيز مدخراتهم الطارئة والعمل على سداد أي ديون عالية الفائدة.
أدناه ، سنكشف ما يعنيه هذا التوقف المؤقت في رفع الأسعار لأموالك وكيف يمكنك الاستعداد لما هو التالي.
هل هذه نهاية رفع الاحتياطي الفيدرالي لأسعار الفائدة؟
الوقت وحده هو الذي سيحدد ما إذا كان بنك الاحتياطي الفيدرالي سيستمر في إيقاف الأسعار مؤقتًا أو ببساطة يتخطى هذا الشهر لتقييم العوامل الاقتصادية المختلفة وتحديد ما يجب فعله بعد ذلك. يتوقع بعض الخبراء بالفعل أن التوقف المؤقت سينتهي هذا الخريف على الأرجح.
قال ستيوارت كابلان ، كبير مسؤولي الاستثمار في Apex Financial Advisors ، لـ CNET سابقًا: “لا أعتقد أن بنك الاحتياطي الفيدرالي سيتوقف لفترة طويلة جدًا مع استمرار ارتفاع التضخم والبطالة منخفضة”. إذا استأنف بنك الاحتياطي الفيدرالي رفع أسعار الفائدة ، فسنرى زيادة بمقدار 25 نقطة أساس في أحسن الأحوال ، كما يتوقع.
من المحتمل أن تلعب بيانات التضخم لشهر يوليو ، بالإضافة إلى أرقام البطالة ، دورًا مهمًا في الخطوة التالية لمجلس الاحتياطي الفيدرالي. وإذا استمر التضخم في الانخفاض ، يحذر الخبراء من أننا لم نخرج من مرحلة الخطر بعد. لا يزال من المحتمل حدوث ركود – وإن كان من المحتمل أن يكون أكثر اعتدالًا – مما يجعل الوقت مناسبًا الآن لبناء صندوق طوارئ في حساب توفير عالي العائد وسداد الديون.
إليك ما يجب معرفته عن أسعار الفائدة لمساعدتك على اتخاذ قرارات مالية ذكية للاستعداد لما هو قادم.
ستظل حسابات التوفير في أعلى مستوياتها على الإطلاق
قامت بعض البنوك برفع أسعار الفائدة لحسابات التوفير ذات العائد المرتفع خلال الأسبوع الماضي ، قبل أخبار بنك الاحتياطي الفيدرالي. وعلى الرغم من أن معدل الأموال الفيدرالية لا يرتفع ، فهناك احتمال أن تدفع البنوك أسعار الفائدة إلى أعلى لتظل قادرة على المنافسة بالنسبة لحسابات الودائع. ومع ذلك ، نظرًا لأن البنوك تدفع معدل الأموال الفيدرالية للاقتراض ، فلا يجب أن تتوقع أن يتجاوز المعدل الخاص بك النطاق الحالي البالغ 5.00٪ – 5.25٪.
بغض النظر عما سيحدث لمعدلات الادخار بعد ذلك ، لا يزال الوقت مناسبًا لتخصيص الأموال ، إذا استطعت ، وكسب عائد قوي عليها. نظرًا لأن التضخم لا يزال مرتفعًا ولا يزال الخبراء يتوقعون ركودًا معتدلًا ، فقد تكون مدخراتك ضرورية سواء استمر التضخم أو تباطأ الاقتصاد. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن توفر الفائدة التي تربحها وسادة جيدة للمال الذي توفره بالفعل.
حان الوقت لقفل قرص مضغوط طويل المدى
في الوقت الحالي ، تشهد معدلات شهادات الإيداع أو الأقراص المدمجة منحنى عكسيًا مقلوبًا ، كما يقول الخبراء. عادةً ، تحتوي الأقراص المضغوطة طويلة الأجل ، مثل الأقراص المضغوطة لمدة ثلاث أو خمس سنوات ، على APYs أعلى من الأقراص المضغوطة قصيرة الأجل ، مثل الأقراص المضغوطة لمدة ستة أشهر وسنة واحدة. ولكن في الوقت الحالي ، تحتوي الأقراص المضغوطة قصيرة الأجل على APYs أعلى من المدى الأطول ، مما يؤدي إلى منحنى العائد المقلوب هذا. عندما يحدث هذا ، يمكنك توقع عودة المنحنى إلى طبيعته في مرحلة ما – مما يعني أن معدلات الأقراص المضغوطة قصيرة المدى ستنخفض إلى ما دون الأقراص المضغوطة طويلة المدى. لا أحد يعرف متى بالضبط ، لكن من الواضح أننا نقترب.
لا ترفع معظم البنوك أسعار شهادات الإيداع طويلة الأجل ، ويعتقد العديد من الخبراء أنها مرتفعة بالقدر الذي ستحصل عليه في الأشهر القليلة المقبلة. لذلك إذا كنت تفكر في الحصول على قرص مضغوط طويل الأجل لمنحك بعض النقود الإضافية على مدخراتك ، فقد حان الوقت الآن لمقارنة الأسعار. نظرًا لأنه من المحتمل ألا تتغير هذه المعدلات بشكل كبير في أي وقت قريب ، يقترح الخبراء الاحتفاظ بها الآن قبل انخفاض الأسعار. خلاف ذلك ، قد يفوتك عائد أفضل.
سيظل الاقتراض مكلفًا
فقط لأن بنك الاحتياطي الفيدرالي لا يرفع أسعار الفائدة في الوقت الحالي ، فهذا لا يعني أن معدلات القروض الشخصية أو قروض المنازل أو ديون بطاقات الائتمان ستبدأ في الانخفاض. في الواقع ، من المحتمل أن تظل مرتفعة ، مما يعني أن دينك يمكن أن يستمر في النمو إذا لم تكن تعمل بنشاط على استراتيجية لسداده. يمكن لقرض توحيد الديون أن يساعد في دمج الديون ذات الفائدة المرتفعة في قرض بسعر فائدة أقل وثابت ، في حين أن بطاقة تحويل الرصيد يمكن أن توفر فترة راحة من الفائدة لفترة من الوقت.
والأهم من ذلك ، إذا كنت تتحمل ديونًا جديدة ، فضع خطة لدفع أكثر من الحد الأدنى كل شهر لتقليل بعض الفوائد التي يمكن أن تتراكم. قارن المقرضين للحصول على أفضل سعر ممكن. وإذا كنت تبحث عن بطاقة ائتمان جديدة ، فتأكد من عدم الإنفاق بما يتجاوز ميزانيتك ودفع فاتورتك بالكامل كل شهر لتجنب رسوم الفائدة المرتفعة تمامًا. وإذا كنت من بين ملايين الأشخاص الذين لديهم ديون قروض طلابية فيدرالية تستعد للسداد في سبتمبر ، فركز على سداد ديون أخرى أو زيادة مدخراتك من خلال حساب توفير عالي العائد حتى تكون مستعدًا للسداد.
بغض النظر عما سيفعله بنك الاحتياطي الفيدرالي بعد ذلك ، فقد حان الوقت الآن لفحص أموالك عن كثب – بما في ذلك صندوق الطوارئ والأرصدة المستحقة وأي أهداف مالية تخطط للوصول إليها قريبًا. لا يزال هناك متسع من الوقت للاستفادة من معدلات الادخار المرتفعة ، ولكن نظرًا لأن تكلفة الاقتراض ستظل مرتفعة أيضًا ، اعمل على سداد أي أرصدة قائمة في أسرع وقت ممكن.
اكتشاف المزيد من موقع شبرون
اشترك للحصول على أحدث التدوينات المرسلة إلى بريدك الإلكتروني.
