على الرغم من أن معظم الحسابات الجارية ذات العائد المرتفع مجانية لفتحها وصيانتها ، لا تزال هناك بعض المتطلبات التي يتعين عليك الوفاء بها مقابل المكافآت – مثل تلبية الحد الأدنى من الرصيد ، أو إجراء عدد معين من المعاملات أو فتح حساب إضافي حساب. إذا وجدت حسابًا يعمل لصالحك ، فيمكن أن يكون حساب التحقق المناسب عالي العائد بمثابة المكان المثالي لشيكات راتبك.
فيما يلي أفضل اختياراتنا للحسابات الجارية ذات العائد المرتفع ، وكيفية فتح حساب ، والإيجابيات والسلبيات التي يجب مراعاتها قبل القيام بذلك.
ما هو الحساب الجاري ذو العائد المرتفع؟
الحساب الجاري ذو العائد المرتفع هو حساب جاري يتيح لك كسب فائدة على رصيدك. لكنك عمومًا لن تكسب بقدر ما تكسبه بعض معدلات حساب التوفير ذات العائد المرتفع.
قال تيم ميليا ، مخطط مالي معتمد في شجع التخطيط المالي.
تفرض بعض البنوك متطلبات لكسب فائدة على حسابك الجاري – مثل الاحتفاظ بحد أدنى من الرصيد أو إجراء عدد معين من المعاملات. ولكن إذا تمكنت من الحفاظ على المتطلبات ، فقد يكون الحساب يستحق الدولارات الإضافية التي ستكسبها في الفائدة. تقدم معظم البنوك التي تعمل عبر الإنترنت فقط حسابات جارية عالية العائد بنسب مئوية سنوية متفاوتة ، أو APYs.
خلاف ذلك ، سيعمل كحساب جاري عادي. ستظل تحصل على بطاقة خصم (في معظم الحالات) لإجراء عمليات شراء أو استخدام ماكينة الصراف الآلي ، بالإضافة إلى الامتيازات الأخرى الخاصة بالبنك.
يدفع حساب Axos ‘Rewards Checking ما يصل إلى 3.30٪ APY – أحد أفضل الأسعار لحساب فحص عالي العائد – لكن متطلبات APY شديدة التعقيد معقدة. يجب عليك إجراء إيداعات شهرية مباشرة لا تقل عن 1500 دولار ، 10 معاملات من نقاط البيع شهريًا (بحد أدنى 3 دولارات لكل منها) ، والحفاظ على متوسط رصيد يومي لا يقل عن 2500 دولار في حساب تداول Axos Invest ذاتي التوجيه وإجراء عملية Axos شهرية دفع القرض. ستكسب بعض الاهتمام لكل مطلب تفي به.
يوجد حد أدنى للإيداع يبلغ 50 دولارًا أمريكيًا لفتح حساب ، ولكن لا توجد أي رسوم شهرية. نحب أيضًا أن تقدم Axos عمليات سداد غير محدودة لرسوم أجهزة الصراف الآلي المحلية ومكافأة ترحيب لمدة محدودة قدرها 100 دولار. وعلى الرغم من أن Axos هو بنك يعمل عبر الإنترنت فقط ، إلا أنه يوجد مساعد مالي افتراضي يعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.
اقرأ مراجعتنا لـ Axos Bank.
Quontic هو بنك يعمل عبر الإنترنت فقط ويقدم ثلاثة حسابات جارية. يوفر خيار التحقق عالي العائد ما يصل إلى 1.10٪ APY عند إجراء 10 معاملات بطاقة خصم مؤهلة على الأقل بقيمة 10 دولارات أو أكثر لكل دورة كشف حساب. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فستربح 0.01٪ APY.
إحدى الميزات الفريدة هي Pay Ring من Quontic ، وهو جهاز دفع يمكن ارتداؤه يتيح لك الدفع شخصيًا بدون بطاقة الخصم الخاصة بك. يوفر تطبيق الهاتف المحمول أيضًا سهولة إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول ودفع الفواتير والتحويلات والمزيد. يتطلب الحساب إيداعًا مفتوحًا بقيمة 100 دولار ، ولن تقلق بشأن رسوم السحب على المكشوف أو رسوم الصراف الآلي في أجهزة الصراف الآلي AllPoint أو MoneyPass أو SYM أو Citibank في مواقع محددة. ومع ذلك ، لن يتم تعويضك عن رسوم أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة.
اقرأ مراجعة بنك Quontic.
تنمو Ally لتصبح اسمًا مألوفًا مع عدد قليل من الامتيازات الفريدة لحسابها الجاري عالي العائد الذي يتجاوز 0.25٪ APY. للبدء ، سوف تسدد Ally لك ما يصل إلى 10 دولارات لكل دورة كشف عن رسوم أجهزة الصراف الآلي خارج الشبكة ، ويمكنك الحصول على شيك راتبك قبل يومين. أكثر ما نحبه هو دلاء الإنفاق التي يمكنك استخدامها لتنظيم أموالك في حسابك الجاري – سواء للفواتير أو النفقات أو النزهة. ولن تتعرض أبدًا لرسوم السحب على المكشوف – تقدم Ally’s CoverDraft ما يصل إلى 250 دولارًا أمريكيًا كإغاثة مؤقتة للسحب على المكشوف إذا قمت بإيداع ما لا يقل عن 250 دولارًا أمريكيًا في الودائع المباشرة لمدة شهرين متتاليين. خلاف ذلك ، ينخفض مبلغ تغطية السحب على المكشوف إلى 100 دولار.
لا يتقاضى Ally أيضًا رسومًا على الصيانة الشهرية أو شيكات أمين الصندوق أو تحويلات غرفة المقاصة الآلية المعجلة أو ACH. لكن هناك عيبًا: الحليف لا يسمح لك بإيداع النقود. ستحتاج إلى إجراء تحويل عبر الإنترنت أو إيداع مباشر أو تحويل إلكتروني أو شيك بالبريد.
اقرأ مراجعتنا Ally Banking.
تقدم SoFi بشكل فريد حساب تحقق وحساب توفير عالي العائد لزيادة الفائدة التي ستكسبها على ودائعك. ستكسب 1.20٪ APY على رصيدك الجاري و 4.20٪ على مدخراتك. لا توجد رسوم على الحساب ؛ في الوقت الحالي ، هناك مكافأة ترحيب محدودة الوقت مع الإيداعات المؤهلة.
نحب أن هذا الحساب مليء بامتيازات أخرى مثل الحصول على شيك راتبك قبل يومين ، واسترداد نقدي يصل إلى 15٪ لدى تجار التجزئة المحليين عند الدفع باستخدام بطاقة الخصم SoFi الخاصة بك وما يصل إلى 50 دولارًا في تغطية السحب على المكشوف بدون رسوم إذا التقيت تأهيل متطلبات الإيداع المباشر.
لا يوجد حد أدنى لمتطلبات الإيداع أو الإيداع. ومع ذلك ، فإن SoFi هو بنك يعمل عبر الإنترنت فقط ، وسيكون هذا جانبًا سلبيًا إذا كنت بحاجة إلى الوصول الفعلي إلى الفرع.
اقرأ مراجعة SoFi Bank.
يعد Capital One من بين عدد قليل من خيارات الحسابات الجارية ذات العائد المرتفع مع الفروع المادية. يدفع حساب 360 Checking 0.10٪ APY ، والذي لا يقدم عائدًا كبيرًا. لكن Capital One هو خيار جيد لتحقيق المرونة والراحة. يمكنك الحصول على شيك راتبك قبل يومين من ذلك وإيداع النقود في حسابك في أي موقع CVS. بالإضافة إلى ذلك ، سيكون لديك عدد قليل من خيارات السحب على المكشوف بدون رسوم للاختيار من بينها.
لا توجد رسوم أو حد أدنى للودائع. ومع ذلك ، ستتم محاسبتك على الخدمات المصرفية العادية مثل شيك أمين الصندوق والتحويلات البنكية الصادرة والشيكات المطبوعة. عيب واحد هو أنك ستحصل على بطاقة خصم واحدة فقط لحساب جاري كابيتال وان 360 الخاص بك ، حتى لو كان لديك حسابات متعددة ، والتي يمكن أن تكون إما متاعب أو مريحة ، حسب تفضيلاتك.
أكثر ما يعجبنا هو أن كابيتال وان لديها العديد من المواقع والفروع والمقاهي لإدارة أموالك على الصعيد الوطني. يمكنك التحقق خريطة Capital One للعثور على أقرب واحد.
اقرأ مراجعة Capital One Bank.
لا يتقاضى حساب التحقق عالي العائد الخاص بـ Alliant Credit Union رسومًا مقابل الخدمة الشهرية أو السحب على المكشوف. يدفع 0.25 ٪ APY على رصيد حسابك الجاري و 20 دولارًا شهريًا في خصومات رسوم ATM. لكسب الفائدة ، يجب عليك الاشتراك في كشوفات الحساب الإلكترونية ولديك إيداع إلكتروني شهري واحد على الأقل.
نحب أن تقدم Alliant أيضًا مدفوعات مجاملة لتغطية الشيكات والمدفوعات والتحويلات التي تتجاوز حماية السحب على المكشوف. ومع ذلك ، فإن رصيد السحب على المكشوف يستحق على الفور. ولكن مثل معظم الاتحادات الائتمانية ، ستحتاج إلى أن تصبح عضوًا لفتح حساب. أسهل طريقة للتأهل هي أن تصبح عضوًا في Foster Care to Success. سيغطي Alliant رسوم العضوية البالغة 5 دولارات لمرة واحدة للتسجيل ، وبعد ذلك يمكنك إنشاء حساب Alliant الخاص بك.
اقرأ مراجعة Alliant Credit Union.
الايجابيات
-
اكسب فائدة على رصيدك الجاري.
-
لا تزال الخدمات والميزات المصرفية متاحة للاستخدام اليومي.
-
عادة ما تكون الودائع النقدية والمباشرة متاحة.
سلبيات
-
قد تكون هناك حاجة إلى حد أدنى من الرصيد.
-
قد يكون لها سقف أو عتبة لكسب أعلى سعر فائدة قبل أن تنخفض.
-
غير متوفر في معظم البنوك التقليدية.
-
APYs أقل من حسابات التوفير عالية العائد ، في المتوسط.
ما الذي تبحث عنه في حساب جاري عالي العائد ، وفقًا لأحد الخبراء
قد يكون تحديد جميع المربعات الصحيحة لحساب التحقق المناسب عالي العائد أمرًا مربكًا. لكن فكر في الطريقة التي تخطط بها لاستخدام الحساب أكثر وما إذا كنت تجري معاملات كافية لتلبية متطلبات كسب الفائدة. ضع في اعتبارك الميزات الأخرى التي قد تستمتع بها – مثل الدفع المبكر وإيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول. إليك ما يجب البحث عنه أيضًا ، وفقًا لـ Cyrus Vanover ، الخبير المالي ومؤسس Frugal Budgeter.
ارتفاع APY: قال فانوفر: “ابحث عن سعر فائدة تنافسي”. “تقدم الحسابات الجارية ذات العائد المرتفع معدلات فائدة أعلى مقارنة بالحسابات الجارية التقليدية ، لذا تأكد من أن السعر المعروض جذاب.”
سهولة تلبية متطلبات الحد الأدنى للرصيد: قال فانوفر: “قد تتطلب منك بعض الحسابات الجارية ذات العائد المرتفع الاحتفاظ برصيد معين للتأهل للحصول على معدل فائدة أعلى”. “ضع في اعتبارك وضعك المالي وتأكد من أنه يمكنك تلبية متطلبات الحد الأدنى للرصيد بشكل مريح دون تكبد رسوم.”
رسوم منخفضة أو بدون رسوم: قال فانوفر: “يمكن أن تأتي الحسابات الجارية ذات العائد المرتفع أحيانًا برسوم صيانة شهرية أو رسوم معاملات”. “من المهم فهم هيكل الرسوم وتقييم ما إذا كانت الأرباح المحتملة تفوق التكاليف.”
الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي بدون رسوم: قال فانوفر: “ترتبط العديد من الحسابات الجارية ذات العائد المرتفع بشبكات أجهزة الصراف الآلي على مستوى الدولة أو تسدد رسوم أجهزة الصراف الآلي التي تتقاضاها البنوك الأخرى”. “إن الوصول المريح والفعال من حيث التكلفة إلى أجهزة الصراف الآلي أمر بالغ الأهمية للأنشطة المصرفية اليومية.”
شركة تأمين الودائع الفيدرالية – المؤمن عليها: “أخيرًا ، من المهم التحقق من أن حساب التحقق عالي العائد الذي تفكر فيه مؤمن من قبل FDIC. هذا يضمن أن ودائعك ، التي تصل إلى 250 ألف دولار لكل مودع ، محمية في حالة فشل البنك ، “قال فانوفر.
كيفية اختيار أفضل حساب جاري عالي العائد
ابدأ بالبحث عن البنوك التي تقدم حسابات جارية عالية العائد. يمكنك استخدام القائمة أعلاه كمرجع. تأكد من البحث عن APY تنافسي ووزن أي متطلبات ، مثل الحد الأدنى للرصيد أو الإيداع المطلوب. الأهم من ذلك ، تأكد من أن البنك مؤمن من قبل FDIC (أو إدارة الاتحاد الائتماني الوطني في حالة الاتحادات الائتمانية) لحماية أموالك في حالة فشل البنك.
الاختيار بين الحسابات الجارية التقليدية وذات العائد المرتفع
على الرغم من أن كسب الفائدة على الأموال التي تودعها بالفعل قد يبدو أمرًا مثاليًا ، إلا أن هناك بعض الحالات التي قد يكون فيها اختيار حساب جاري تقليدي مفيدًا ، حسب قول فانوفر.
يمكنك اختيار حساب جاري تقليدي إذا كنت بحاجة إلى المزيد من الخدمات المصرفية الشخصية مثل كتابة الشيكات أو الإيداع النقدي أو المساعدة المباشرة. وقد يكون فتح حساب جاري تقليدي أسهل وإدارته ، حسب تفضيلاتك.
لكن كل هذا يتلخص في مقدار الأموال التي تحتفظ بها في حسابك. قال فانوفر: “إذا كنت تحافظ عادةً على أرصدة أقل في حسابك الجاري ، فقد يكون اختيار حساب التحقق التقليدي أكثر ملاءمة”. ذلك لأن الحسابات الجارية ذات العائد المرتفع تتطلب عادةً حدًا أدنى من الأرصدة لكسب الفائدة. وإذا كان لديك رصيد حساب جار منخفض ، فمن المحتمل ألا يكون APY الذي تكسبه مغريًا بما يكفي لتبرير الرسوم الشهرية أو المتطلبات الأخرى.
قد تضطر أيضًا إلى إجراء عدد معين من المعاملات باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك أو تلبية متطلبات أخرى لكسب عائد أو الحفاظ على حسابك في وضع جيد. وأضاف فانوفر: “إذا لم تتمكن من الحفاظ على الحد الأدنى من الرصيد باستمرار ، فقد ينتهي بك الأمر بدفع رسوم صيانة شهرية يمكن أن تعوض فوائد العائد الأعلى”.
أسئلة وأجوبة
يعتمد ما إذا كنت تكسب فائدة على مبلغ الفحص الكامل أم لا على البنك. لدى بعض البنوك حد معين يمكنك من خلاله كسب أعلى سعر فائدة قبل إسقاط APY. على سبيل المثال ، قد تكسب فقط 1.25٪ على الأرصدة الجارية حتى 5000 دولار ؛ بعد ذلك ، قد ينخفض APY إلى 0.50٪. من الأفضل التحقق من التفاصيل قبل فتح الحساب.
إذا كنت بحاجة إلى إجراء عمليات شراء أو عمليات سحب يومية ، فإن حساب التحقق عالي العائد يعد خيارًا أفضل من حساب التوفير عالي العائد. تحتوي معظم حسابات التوفير على حدود سحب شهرية ولا تتمتع بإمكانية الوصول إلى بطاقة الخصم للمعاملات الشخصية. ولكن إذا كنت لا تخطط للمس الأموال بانتظام وتخصيص الأموال لهدف ما ، يمكنك كسب عائد أفضل باستخدام حساب التوفير الصحيح.
المنهجية
راجع CNET حسابات التحقق عالية العائد استنادًا إلى أحدث معلومات APY والرسوم المفروضة والخدمات المقدمة من مواقع الويب المصدرة. قمنا بتقييم الحسابات الجارية ذات العائد المرتفع من عدة بنوك واتحادات ائتمانية وشركات مالية. اخترنا الحسابات ذات أعلى APY وتم تأمين ما يصل إلى 250000 دولار من بين المنظمات التي قمنا باستطلاعها.
لقد أخذنا في الاعتبار أيضًا متطلبات الحد الأدنى للإيداع ورسوم الصيانة الشهرية والأهلية للتأكد من سهولة الوصول إلى الحساب للجميع. سنواصل تقييم الحسابات الجارية عبر الإنترنت بانتظام لمراجعة القائمة.
