TD Bank: مراجعة 2023 المصرفية

ما نحب

• مجموعة كاملة من الخدمات والمنتجات المصرفية والاقتراض
• الوصول إلى أكثر من 1110 فرعًا فعليًا وأكثر من 2600 جهاز صراف آلي
• يمكن للعملاء الذين لديهم حسابات جارية في TD الاستفادة من الأقراص المضغوطة وأسعار الاقتراض التنافسية
• يقدم مكافأة لعملاء الحساب الجاري الجدد تصل إلى 300 دولار

ما لا نحبه

• لا يزال يتقاضى السحب على المكشوف والرسوم الشهرية
• تتوفر أعلى معدلات الادخار فقط مع الودائع الأعلى
• لا يمكن لبعض الحسابات التنازل عن الرسوم – والتي يمكن أن تضيف بسرعة
• معدلات فائدة منخفضة مقارنة بالبنوك الأخرى التي تقدم الأقراص المدمجة وحسابات التوفير

لمن يناسب بنك TD؟

يوفر TD Bank الراحة لجميع المنتجات والخدمات المصرفية التي تحتاجها تحت سقف واحد. وإذا كنت بالفعل أحد عملاء TD Bank ، فستستفيد من معدلات أعلى تنافسية مثل البنوك عبر الإنترنت لبعض حسابات TD Bank. لذلك ، إذا كنت ترغب في الوصول إلى الفروع المادية وكنت تعيش داخل شبكة البنك – الساحل الشرقي ، ووسط المحيط الأطلسي ، وكارولينا ، وفلوريدا – فقد يكون هذا اختيارًا جيدًا ، خاصةً إذا كان موقعك مفتوحًا أيام الأحد.

من المهم أن نلاحظ أن بعض الولايات لديها حضور أقل بكثير من غيرها. على سبيل المثال ، لدى TD أكثر من 300 موقع في ماساتشوستس ولكن 12 موقعًا فقط في رود آيلاند. ولكن إذا لم تكن مهتمًا بخدمة الفروع المادية ، فقد يكون من الأفضل لك التفكير في البنوك عبر الإنترنت التي تأتي برسوم أقل وامتيازات أكثر.

حسابات جارية لبنك TD

ملخص

يقدم TD Bank خمسة حسابات جارية مختلفة ، لكن لا يتنافس أي منها مع أفضل الحسابات الجارية. نحب أن يجعل TD من السهل تجنب الرسوم على حساب التحقق من الراحة – فقط احتفظ بحد أدنى 100 دولار من الرصيد اليومي – وأنه يوفر حسابًا مجانيًا لكبار السن. تقدم TD أيضًا مكافآت للعملاء الجدد ، تتراوح عادةً بين 100 دولار و 300 دولار ، مقابل عمل مبلغ معين من الإيداعات المباشرة بعد فتح حساب. لكن حسابات التحقق الخاصة به لا تفعل الكثير.

ستحتاج إلى قراءة التفاصيل الدقيقة للتأكد من إلغاء الاشتراك في أي حماية للسحب على المكشوف لأن البنك يفرض رسوم سحب على المكشوف بقيمة 35 دولارًا على بعض حساباته. تريد أيضًا التأكد من أنه يمكنك التنازل عن الرسوم الشهرية بسهولة. فيما يلي لمحة عن الحسابات الجارية التي يقدمها TD:

ميزات الحساب

حسابات التوفير في بنك TD

ملخص

يقدم بنك TD حسابين للتوفير. يعمل حساب Simple Savings الخاص به كحساب توفير تقليدي مع عدد قليل جدًا من الامتيازات ولا يقدم سوى 0.02٪ APY – أحد أقل معدلات الادخار المتاحة حاليًا. طالما أجريت 12 تحويلاً متكررًا لا يقل عن 25 دولارًا للسنة الأولى ، يمكنك التنازل عن الرسوم الشهرية البالغة 5 دولارات.

للوهلة الأولى ، يبدو حساب Signature Savings من TD Bank بمثابة فوز كبير على البنوك الكبرى الأخرى. لكن نظرة فاحصة تظهر قصة مختلفة. بينما يمكنك كسب ما يصل إلى 3.51٪ APY من خلال حساب Signature Savings الخاص بالبنك ، من المهم قراءة التفاصيل الدقيقة – يتطلب كسب هذا المعدل الحد الأدنى للرصيد اليومي البالغ 250،000 دولار. وعلى الرغم من أن نسبة 3.51٪ مثيرة للإعجاب بالتأكيد بالنسبة لبنك كبير ، إلا أن هناك الكثير من البنوك عبر الإنترنت التي تقدم أسعارًا أكثر تنافسية بمتطلبات أقل (في بعض الحالات ، لا يلزم حتى حد أدنى للإيداع).

إذا كان لديك رصيد أقل ، فستكسب عائدًا أقل. على سبيل المثال ، يربح رصيد يتراوح بين 10000 دولار و 24999 دولارًا حاليًا 2.00٪ APY إذا كان لديك حساب جاري TD للتأهل لمعدل الارتفاع هذا. تكسب الأرصدة الأقل من هذا 0.01٪ APY – وهو معدل أقل من حساب التوفير البسيط.

حسابات TD Bank CD

ملخص

إذا كان لديك حساب جاري مع TD ، فقد تتمكن من قفل شهادة إيداع تنافسية. يؤهلك حساب التحقق من TD للحصول على معدل نتوء أعلى بكثير من APY القياسي للقرص المضغوط. لكن الأقراص المدمجة التي تبلغ مدتها ستة وتسعة و 12 شهرًا فقط تقدم معدلات تضخم تنافسية تستحق النظر فيها.

يمكنك اختيار فترات CD تتراوح من ستة أشهر إلى خمس سنوات ، لكن معدلاتها أقل من متوسط ​​CNET. تجدر الإشارة أيضًا إلى أن معدلات CD القياسية لـ TD غير متوفرة على الموقع.

تقدم TD أيضًا قرصين مضغوطين بديلين. يوجد قرص مضغوط بدون عقوبة – يُطلق عليه اسم No-Catch CD ، حيث يمكنك إجراء عملية سحب واحدة خلال فترة ولايتك دون دفع أي عقوبة. ولكن هناك مشكلة: إنها تتطلب حدًا أدنى للإيداع يبلغ 250 دولارًا.

بالإضافة إلى ذلك ، تمتلك TD قرصًا مضغوطًا بمعدل تدريجي لمدة ثلاث سنوات وخمس سنوات ، والتي تقدم زيادة في معدل الفائدة سنويًا. ومع ذلك ، فإن معدل البدء القياسي – 0.05٪ – منخفض جدًا بحيث يكون من الأفضل لك البحث في مكان آخر. ومطلوب إيداع 250 دولارًا كحد أدنى.

ميزات الحساب

تستند غرامات الانسحاب المبكر لأقراص الاختيار المدمجة إلى المصطلح:

معدلات اختيار TD للقرص المضغوط

رسوم السحب على المكشوف

لا نحب أن بنك TD لا يزال لديه رسوم سحب على المكشوف. يمكنك تحصيل رسوم 35 دولارًا إذا كان حسابك مكشوفًا بأكثر من 50 دولارًا على حساب التحقق من الراحة ، على سبيل المثال ، وإذا حاولت إجراء ثلاث عمليات شراء في ذلك اليوم ، فقد تحصل على 105 دولارات أمريكية في اليوم (35 دولارًا × 3 دولارًا) ). لكن لن يتم تحصيل رسوم منك إذا كانت أقل من 50 دولارًا.

إذا كنت لا تريد أن تقلق بشأن رسوم السحب على المكشوف ، فإن حساب الخدمات المصرفية الأساسية في TD يعد خيارًا أفضل: لا توجد رسوم سحب على المكشوف ، ولكن هناك رسوم شهرية إلزامية بقيمة 4.95 دولار – وهي أقل بكثير من رسوم السحب على المكشوف من TD. هناك العديد من البنوك الأخرى التي لا تفرض رسوم السحب على المكشوف ، بما في ذلك Alliant Credit Union و Ally.

المنتجات المصرفية الأخرى

تقدم TD مجموعة من المنتجات الأخرى ، وإذا كان لديك بالفعل حساب في TD Bank ، فقد تتلقى خصومات على الأسعار. إليك ما هو متاح حاليًا على قروض معينة:

• الرهون العقارية الأولى: الرهون العقارية ذات السعر الثابت والمعدلات القابلة للتعديل ، بما في ذلك القروض العقارية التقليدية FHA و VA والقروض الضخمة والقروض ذات الدفعة المقدمة المنخفضة
• الرهون العقارية الثانية: قروض ملكية المنازل و HELOCs
• بطاقات الائتمان: تشكيلة تشمل بطاقات الاسترداد النقدي والمكافآت التقليدية ، إلى جانب بطاقات الائتمان المضمونة. ولدى TD عرضان جديدان بحد ائتماني منخفض يفرضان رسومًا محددة بدلاً من الفائدة المتغيرة

الخبرة المصرفية

تقدم TD ندرة في الصناعة المصرفية: العديد من فروعها الفعلية مفتوحة يوم الأحد. عندما يتعلق الأمر بالأدوات الرقمية ، يقدم البنك كل ما تتوقعه من بنك كبير لديه الموارد للاستثمار في التكنولوجيا الجديدة – بما في ذلك موقع الويب وتطبيق الهاتف المحمول مع ميزات مصرفية مشتركة. ومع ذلك ، كان أداء تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك أقل من متوسط ​​الصناعة في دراسة JD Power الأخيرة لرضا تطبيقات الأجهزة المحمولة.

خدمة الزبائن

يقدم بنك TD خدمة عملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع على الرقم 9000-751-888-1. يمكنك أيضًا التواصل مع الوكلاء المباشرين عبر تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك. بالإضافة إلى ذلك ، يقدم البنك المساعدة عبر Facebook Messenger ورسائل Twitter المباشرة. إذا كنت بحاجة إلى التحدث مع شخص ما وجهًا لوجه ، فاستخدم أداة تحديد المواقع عبر الإنترنت الخاصة بالبنك للعثور على فرع قريب منك. تفتح بعض فروع TD Bank أيام الأحد لساعات محدودة ، وهو ما لا تقدمه معظم البنوك. ضع في اعتبارك أن الفروع تقتصر على 16 ولاية.