[ad_1]
على الرغم من أن المعدلات لا تزال مرتفعة مقارنة بالعام الماضي ، إلا أن بعض معدلات الرهن العقاري الهامة انخفضت خلال الأيام السبعة الماضية. في حين حققت معدلات الرهن العقاري الثابتة لمدة 15 عامًا مكاسب ، تقلصت أسعار الفائدة على الرهون العقارية ذات السعر الثابت لمدة 30 عامًا. انخفض أيضًا متوسط معدل النوع الأكثر شيوعًا للرهن العقاري متغير المعدل ، وهو الرهن العقاري القابل للتعديل بنسبة 5/1.
في أعقاب تباطؤ التضخم ، أعلن مجلس الاحتياطي الفيدرالي في 3 مايو عن زيادة قدرها 25 نقطة أساس في سعر الفائدة القياسي قصير الأجل. يمثل اجتماع مايو لمجلس الاحتياطي الفيدرالي ما يمكن أن يكون آخر زيادة نراها في الوقت الحالي. أشار البنك المركزي إلى أنه قد يكون الوقت قد حان قريبًا للتوقف مؤقتًا عن رفع أسعار الفائدة. اعتمادًا على بيانات التضخم الواردة ، ستكون الخطوة التالية هي الاحتفاظ بالمعدلات كما هي لفترة طويلة من الوقت من أجل خفض التضخم إلى هدف 2٪.
طالما استمر التضخم في الاتجاه الهبوطي ، يقول الخبراء إن التوقف المؤقت في رفع أسعار الفائدة من جانب بنك الاحتياطي الفيدرالي قد يجلب بعض الاستقرار إلى سوق أسعار الرهن العقاري المتقلبة اليوم.
بلغت القروض العقارية أعلى مستوى لها في 20 عامًا في أواخر عام 2022 ، لكن بيئة الاقتصاد الكلي تتغير الآن مرة أخرى. انخفضت الأسعار بشكل ملحوظ في يناير قبل أن ترتفع مرة أخرى في فبراير. خلال شهري مارس وأبريل ، تقلبت الأسعار في نطاق 6٪.
يقول أوديتا كوشي ، نائب كبير الاقتصاديين في First American Financial Corporation: “في نهاية المطاف ، سيساعد المزيد من اليقين بشأن إجراءات بنك الاحتياطي الفيدرالي على تخفيف بعض التقلبات التي شهدناها مع معدلات الرهن العقاري”.
في حين أن الأسعار لا تتبع التغييرات التي تطرأ على معدل الأموال الفيدرالية بشكل مباشر ، إلا أنها تستجيب للتضخم. بشكل عام ، لا يزال التضخم مرتفعا ولكنه يتراجع ببطء ولكن باستمرار كل شهر منذ أن بلغ ذروته في يونيو 2022.
بعد رفع أسعار الفائدة بشكل كبير في عام 2022 ، اختار بنك الاحتياطي الفيدرالي زيادات أصغر في سعر الفائدة بمقدار 25 نقطة أساس في اجتماعاته الثلاثة الأولى لعام 2023. ويشير قرار الرفع بنسبة 0.25٪ في 3 مايو إلى أن التضخم آخذ في التباطؤ وأن البنك المركزي قد يكون كذلك قريبًا. قادرة على إيقاف نظام رفع المعدل الخاص بها. في حين أنه من غير المرجح أن يخفض البنك المركزي أسعار الفائدة في أي وقت قريب ، فإن الإشارات الإيجابية من الاحتياطي الفيدرالي وتهدئة التضخم قد تخفف بعض الضغط الصعودي على معدلات الرهن العقاري.
يقول سكوت هايمور ، رئيس أسواق رأس المال وتسعير الرهن العقاري: “إذا استمر التضخم في الانخفاض ، فسيكون هذا هو المحرك الأكبر ، خارج الاحتياطي الفيدرالي ، سيساعد ذلك حقًا في خفض الأسعار إلى مستوى أفضل وتحسين القدرة على تحمل التكاليف لمشتري المنازل”. في TD Bank.
ومع ذلك ، لا تزال معدلات الرهن العقاري أعلى بكثير مما كانت عليه قبل عام. قلة من المشترين على استعداد للقفز إلى سوق الإسكان ، مما يؤدي إلى انخفاض الطلب والتسبب في انخفاض أسعار المنازل في بعض المناطق ، ولكن هذا جزء فقط من معادلة القدرة على تحمل تكاليف المنازل.
يقول جاكوب تشانل ، كبير الاقتصاديين في سوق القروض LendingTree: “على الرغم من انخفاض أسعار المساكن في أجزاء كثيرة من البلاد منذ بداية العام ، فإن المعدلات المرتفعة تجعل الشراء باهظ التكلفة بالنسبة للكثيرين”. لا يزال من الصعب على العديد من المشترين ، لا سيما أولئك الذين يبحثون عن منزلهم الأول ، تحمل دفعة شهرية.
ماذا يعني هذا لمشتري المساكن هذا العام؟ من المرجح أن تنخفض معدلات الرهن العقاري انخفاضًا طفيفًا في عام 2023 ، على الرغم من أنه من غير المرجح أن تعود إلى مستويات الحضيض لعامي 2020 و 2021. ومع ذلك ، قد يستمر تقلب الأسعار لبعض الوقت. يقول جريج ماكبرايد ، المحلل المالي المعتمد وكبير المحللين الماليين في Bankrate: “توقع أن ترتفع معدلات الرهن العقاري إلى الأعلى والأسفل في النصف الأول من العام ، على الأقل حتى يكون هناك إجماع حول موعد انتهاء الاحتياطي الفيدرالي من رفع أسعار الفائدة”. (مثل CNET Money ، Bankrate مملوكة لشركة Red Ventures.) تتوقع McBride أن تنخفض المعدلات باستمرار مع تقدم العام. ويتوقع أن “معدلات الرهن العقاري الثابتة لمدة ثلاثين عامًا ستنتهي العام بالقرب من 5.25٪”.
بدلاً من القلق بشأن معدلات الرهن العقاري في السوق ، يجب على مشتري المساكن التركيز على ما يمكنهم التحكم فيه: الحصول على أفضل سعر ممكن لموقفهم.
تقول ميليسا كوهن ، نائب الرئيس الإقليمي لشركة William Raveis Mortgage: “الشيء الأكثر أهمية هو أنهم يجدون المنزل المناسب. الشيء الثاني الأكثر أهمية هو بوضوح إيجاد الطريقة الأكثر فاعلية لتمويله”.
اتخذ خطوات لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك وادخر لدفع دفعة أولى لزيادة احتمالات التأهل لأدنى سعر متاح. تأكد أيضًا من مقارنة الأسعار والرسوم من العديد من المقرضين للحصول على أفضل صفقة. بالنظر إلى النسبة المئوية السنوية ، أو APR ، سيظهر لك التكلفة الإجمالية للاقتراض ويساعدك على مقارنة التفاح بالتفاح.
الرهون العقارية ذات العائد الثابت لمدة 30 عامًا
يبلغ متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا 6.83٪ ، وهو ما يمثل انخفاضًا بمقدار نقطتين أساس عن سبعة أيام مضت. (نقطة الأساس تعادل 0.01٪.) أكثر مدة القرض استخدامًا هي الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا. عادة ما يكون للرهن العقاري بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا دفعة شهرية أصغر من دفعة واحدة لمدة 15 عامًا – ولكن عادةً ما يكون معدل الفائدة أعلى. لن تكون قادرًا على سداد مدفوعات منزلك بالسرعة ، وستدفع المزيد من الفائدة بمرور الوقت ، ولكن الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا يعد خيارًا جيدًا إذا كنت تتطلع إلى تقليل مدفوعاتك الشهرية.
15 سنة من الرهون العقارية ذات العائد الثابت
يبلغ متوسط سعر الرهن الثابت لمدة 15 عامًا 6.23٪ ، بزيادة قدرها 6 نقاط أساس عن نفس الفترة من الأسبوع الماضي. بالمقارنة مع الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا ، فإن الرهن العقاري الثابت لمدة 15 عامًا بنفس قيمة القرض وسعر الفائدة سيكون له دفعة شهرية أعلى. لكن القرض لمدة 15 عامًا سيكون عادةً أفضل صفقة ، إذا كنت قادرًا على تحمل الدفعات الشهرية. يتضمن ذلك عادةً القدرة على الحصول على سعر فائدة أقل ، وسداد قرضك العقاري في وقت أقرب ، ودفع فائدة إجمالية أقل على المدى الطويل.
5/1 رهون عقارية قابلة للتعديل
يبلغ متوسط معدل الرهن العقاري القابل للتعديل بنسبة 5/1 5.79٪ ، أي بانخفاض قدره نقطة أساس واحدة مقارنة بالأسبوع الماضي. مع الرهن العقاري من ARM ، ستحصل عادةً على سعر فائدة أقل من الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا للسنوات الخمس الأولى. ولكن قد ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد بعد ذلك الوقت ، اعتمادًا على شروط القرض الخاص بك وكيف يتغير السعر مع سعر السوق. لهذا السبب ، قد يكون الرهن العقاري القابل للتعديل خيارًا جيدًا إذا كنت تخطط لبيع أو إعادة تمويل منزلك قبل تغيير السعر. خلاف ذلك ، فإن التحولات في السوق تعني أن سعر الفائدة الخاص بك قد يكون أعلى بكثير بمجرد تعديل السعر.
اتجاهات معدل الرهن العقاري
كانت معدلات الرهن العقاري منخفضة تاريخيًا طوال معظم عامي 2020 و 2021 ولكنها ارتفعت بشكل مطرد طوال عام 2022. والآن ، بلغت معدلات الرهن العقاري ضعف ما كانت عليه قبل عام تقريبًا ، مدفوعة بالتضخم المرتفع باستمرار. دفع هذا التضخم المرتفع الاحتياطي الفيدرالي إلى رفع سعر الفائدة الفيدرالي المستهدف سبع مرات في عام 2022. من خلال رفع أسعار الفائدة ، يجعل الاحتياطي الفيدرالي اقتراض الأموال أكثر تكلفة وأكثر جاذبية للاحتفاظ بالمال في المدخرات ، مما يؤدي إلى قمع الطلب على السلع والخدمات.
لا تتحرك أسعار الفائدة على الرهن العقاري على قدم وساق مع إجراءات بنك الاحتياطي الفيدرالي بالطريقة نفسها التي تتحرك بها ، على سبيل المثال ، معدلات خط ائتمان ملكية المنازل. لكنهم يستجيبون للتضخم. نتيجة لذلك ، ستؤثر بيانات التضخم الهادئة والإشارات الإيجابية الصادرة عن بنك الاحتياطي الفيدرالي على حركة سعر الرهن العقاري أكثر من أحدث رفع بمقدار 25 نقطة أساس.
نحن نستخدم الأسعار التي يجمعها Bankrate لتتبع اتجاهات معدلات الرهن العقاري اليومية. يلخص هذا الجدول متوسط الأسعار التي يقدمها المقرضون في جميع أنحاء البلاد:
معدلات الفائدة على الرهن العقاري اليوم
الأسعار اعتبارًا من 8 مايو 2023.
كيف تتسوق للحصول على أفضل سعر رهن عقاري
يمكنك الحصول على معدل رهن عقاري مخصص عن طريق التواصل مع وسيط الرهن العقاري المحلي أو باستخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت. تأكد من التفكير في وضعك المالي الحالي وأهدافك عند البحث عن قرض عقاري.
الأشياء التي قد تؤثر على معدل الفائدة على الرهن العقاري التي قد تحصل عليها تشمل: درجة الائتمان الخاصة بك ، الدفعة الأولى ، نسبة القرض إلى القيمة ونسبة الدين إلى الدخل. بشكل عام ، تريد درجة ائتمانية جيدة ، ودفعة أولى أعلى ، و DTI أقل ، و LTV أقل للحصول على معدل فائدة أقل.
معدل الفائدة ليس هو العامل الوحيد الذي يؤثر على تكلفة منزلك. تأكد أيضًا من مراعاة عوامل أخرى مثل الرسوم وتكاليف الإغلاق والضرائب ونقاط الخصم. تأكد من التسوق مع العديد من المقرضين – على سبيل المثال ، الاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت بالإضافة إلى البنوك المحلية والوطنية – من أجل الحصول على قرض مناسب لك.
كيف تؤثر مدة القرض على الرهن العقاري الخاص بي؟
أحد العوامل المهمة التي يجب مراعاتها عند اختيار الرهن العقاري هو مدة القرض أو جدول الدفع. شروط القرض الأكثر شيوعًا هي 15 عامًا و 30 عامًا ، على الرغم من أنه يمكنك أيضًا العثور على قروض عقارية لمدة 10 و 20 و 40 عامًا. هناك فرق مهم آخر هو بين الرهون العقارية ذات السعر الثابت والمعدل القابل للتعديل. بالنسبة للرهون العقارية ذات السعر الثابت ، فإن معدلات الفائدة هي نفسها طوال مدة القرض. على عكس الرهن العقاري ذي السعر الثابت ، يتم تحديد أسعار الفائدة للرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل فقط لفترة زمنية معينة (عادةً خمس أو سبع أو 10 سنوات). بعد ذلك ، يتغير السعر سنويًا بناءً على سعر الفائدة الحالي في السوق.
عند الاختيار بين الرهن العقاري ذي السعر الثابت والمعدل القابل للتعديل ، يجب أن تفكر في المدة التي تخطط للبقاء فيها في منزلك. بالنسبة للأشخاص الذين يخططون للبقاء لفترة طويلة في منزل جديد ، قد تكون القروض العقارية ذات السعر الثابت هي الخيار الأفضل. توفر الرهون العقارية ذات السعر الثابت مزيدًا من الاستقرار بمرور الوقت مقارنةً بالرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل ، لكن الرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل قد توفر معدلات فائدة منخفضة مقدمًا. إذا كنت لا تخطط للاحتفاظ بمنزلك الجديد لأكثر من ثلاث إلى عشر سنوات ، فإن الرهن العقاري القابل للتعديل قد يمنحك صفقة أفضل. لا توجد أفضل مدة للقرض كقاعدة شاملة ؛ كل هذا يتوقف على أهدافك ووضعك المالي الحالي. تأكد من إجراء البحث والتفكير في أولوياتك عند اختيار الرهن العقاري.
[ad_2]
