انخفض متوسط معدل إعادة التمويل لمدة 30 عامًا بسعر ثابت خلال الأسبوع الماضي ، في حين ارتفعت معدلات إعادة التمويل الثابتة لمدة 15 عامًا. كما شهد متوسط السعر على إعادة التمويل الثابت لمدة 10 سنوات زيادة.
في خضم معركته المستمرة لمحاربة التضخم ، أعلن الاحتياطي الفيدرالي عن زيادة بنسبة 0.25٪ في سعر الفائدة الفيدرالي المستهدف في 3 مايو. تتقلب معدلات إعادة التمويل ، مثل معدلات الرهن العقاري ، على أساس يومي ويمكن أن تشهد مزيدًا من الحركة استجابةً لذلك ، أو يمكنها البقاء. عموما نفس الشيء.
يقول سكوت هايمور ، رئيس أسواق رأس المال وتسعير الرهن العقاري في بنك TD: “لقد بنى السوق بالفعل التوقعات الخاصة برفع بمقدار 25 نقطة أساس في مايو ، ثم لم يعد هناك ارتفاعات أخرى بعد ذلك”.
مع انخفاض التضخم بشكل مطرد من ذروته الصيف الماضي ، أشار بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى أن نهاية دورة رفع أسعار الفائدة الحالية قد تكون وشيكة. اعتمادًا على بيانات التضخم الواردة ، قد يحتفظ بنك الاحتياطي الفيدرالي بالمعدلات حيث هي – ولكن لا يقطعها – حتى يصل التضخم إلى هدفه البالغ 2٪.
يقول أوديتا كوشي ، نائب كبير الاقتصاديين في First American Financial Corporation: “في نهاية المطاف ، سيساعد المزيد من اليقين بشأن إجراءات بنك الاحتياطي الفيدرالي على تخفيف بعض التقلبات التي شهدناها مع معدلات الرهن العقاري”.
مع قيام بنك الاحتياطي الفيدرالي برفع سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية في عام 2022 ، ارتفعت معدلات إعادة التمويل ، لكننا نرى دلائل على أن المعدلات قد تبدأ في الارتفاع ببطء مع انخفاض التضخم.
بالنسبة للاجتماعات الثلاثة الأولى لعام 2023 ، اعتمد بنك الاحتياطي الفيدرالي زيادات أصغر في الأسعار – 25 نقطة أساس مقارنة بالزيادات التي تبلغ 75 و 50 نقطة أساس الشائعة العام الماضي – حيث ينتظر رؤية الآثار التراكمية لتغييرات السياسة على تضخم اقتصادي.
بالنظر إلى بيانات متوسط معدل الرهن العقاري للعام الماضي ، بلغت معدلات الرهن العقاري ذروتها في أواخر عام 2022 وتتجه نحو الانخفاض منذ ذلك الحين. ما زلنا بعيدين عن معدلات إعادة التمويل المنخفضة القياسية لعامي 2020 و 2021 ، لكن المقترضين قد يشهدون انخفاضًا في أسعار الفائدة في عام 2023.
يقول جريج ماكبرايد ، المحلل المالي المعتمد وكبير المحللين الماليين في بانكرات: “مع خلفية تخفيف ضغوط التضخم ، يجب أن نشهد المزيد من الانخفاضات المتسقة في معدلات الرهن العقاري مع تقدم العام ، خاصة إذا تباطأ الاقتصاد وسوق العمل بشكل ملحوظ”. (البنك ، مثل CNET Money ، مملوك لشركة Red Ventures.) ويتوقع أن تنتهي معدلات الرهن العقاري الثابتة لمدة 30 عامًا بنهاية العام بالقرب من 5.25٪.
بغض النظر عن المكان الذي تتجه فيه الأسعار ، لا ينبغي على مالكي المنازل التركيز على توقيت السوق ، ويجب بدلاً من ذلك أن يقرروا ما إذا كانت إعادة التمويل منطقية بالنسبة لوضعهم المالي. طالما يمكنك الحصول على سعر فائدة أقل من السعر الحالي ، فمن المرجح أن توفر لك إعادة التمويل المال. قم بإجراء العمليات الحسابية لمعرفة ما إذا كان ذلك منطقيًا بالنسبة لأموالك وأهدافك الحالية. إذا قررت إعادة التمويل ، فتأكد من مقارنة الأسعار والرسوم ومعدل النسبة السنوية – الذي يوضح التكلفة الإجمالية للاقتراض – من جهات إقراض مختلفة للعثور على أفضل صفقة.
إعادة تمويل بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا
يبلغ متوسط معدل إعادة التمويل الثابت لمدة 30 عامًا الآن 6.96٪ ، بانخفاض قدره 4 نقاط أساس عما رأيناه قبل أسبوع. (نقطة الأساس تعادل 0.01٪). عادةً ما يكون لإعادة التمويل الثابتة لمدة 30 عامًا مدفوعات شهرية أقل من إعادة التمويل لمدة 15 عامًا أو 10 سنوات. لهذا السبب ، يمكن أن تكون إعادة التمويل لمدة 30 عامًا فكرة جيدة إذا كنت تواجه مشكلة في سداد مدفوعاتك الشهرية. كن على علم ، مع ذلك ، أن أسعار الفائدة ستكون عادةً أعلى مقارنةً بإعادة التمويل لمدة 10 أو 15 عامًا ، وسوف تسدد قرضك بمعدل أبطأ.
إعادة تمويل بمعدل ثابت لمدة 15 عامًا
يبلغ متوسط معدل إعادة التمويل الثابت لمدة 15 عامًا حاليًا 6.30٪ ، بزيادة قدرها 9 نقاط أساس مقارنة بأسبوع مضى. من المرجح أن تؤدي إعادة التمويل إلى قرض ثابت لمدة 15 عامًا من قرض ثابت لمدة 30 عامًا إلى زيادة دفعتك الشهرية. من ناحية أخرى ، ستوفر المال على الفائدة ، لأنك ستسدد القرض في وقت أقرب. ستحصل أيضًا عادةً على معدلات فائدة أقل مقارنة بقرض مدته 30 عامًا. يمكن أن يساعدك هذا في توفير المزيد على المدى الطويل.
إعادة تمويل بمعدل ثابت لمدة 10 سنوات
يبلغ متوسط سعر قرض إعادة التمويل الثابت لمدة 10 سنوات حاليًا 6.33٪ ، بزيادة نقطتين أساس عن الأسبوع الماضي. عادةً ما تتميز إعادة التمويل لمدة 10 سنوات بأعلى دفعة شهرية لجميع شروط إعادة التمويل ، ولكن أقل معدل فائدة. يمكن أن تكون إعادة التمويل لمدة 10 سنوات صفقة جيدة ، لأن سداد قيمة منزلك في وقت أقرب سيساعدك على توفير الفائدة على المدى الطويل. لكن يجب أن تؤكد أنه يمكنك تحمل مدفوعات شهرية أعلى من خلال تقييم ميزانيتك والوضع المالي العام.
حيث تتجه المعدلات
في بداية الوباء ، وصلت أسعار الفائدة على إعادة التمويل إلى مستوى تاريخي منخفض. لكن في أوائل عام 2022 ، بدأ بنك الاحتياطي الفيدرالي في رفع أسعار الفائدة في محاولة للحد من التضخم الجامح. في حين أن بنك الاحتياطي الفيدرالي لا يحدد معدلات الرهن العقاري بشكل مباشر ، أدت زيادة أسعار الفائدة الفيدرالية إلى زيادة تكلفة الاقتراض بين معظم منتجات قروض المستهلك ، بما في ذلك الرهون العقارية وإعادة التمويل. بلغت معدلات الرهن العقاري أعلى مستوى لها في 20 عامًا في أواخر عام 2022.
تظهر البيانات الأخيرة أن التضخم الكلي ينخفض ببطء ولكن بثبات منذ أن بلغ ذروته في يونيو 2022 ، لكنه لا يزال أعلى بكثير من هدف التضخم البالغ 2٪ الذي حدده بنك الاحتياطي الفيدرالي. بعد رفع أسعار الفائدة بمقدار 25 نقطة أساس في مارس ، أشار بنك الاحتياطي الفيدرالي (PDF) إلى أنه يخطط لإبطاء – ولكن ليس إيقاف – وتيرة رفع أسعار الفائدة طوال عام 2023. ومن المرجح أن يسهم هذان العاملان في سحب تدريجي- بعد معدلات الرهن العقاري وإعادة التمويل هذا العام ، على الرغم من أن المستهلكين لا ينبغي أن يتوقعوا انخفاضًا حادًا أو عودة إلى أدنى مستوياتها في حقبة الوباء.
نحن نتتبع اتجاهات معدل إعادة التمويل باستخدام المعلومات التي تم جمعها بواسطة Bankrate. فيما يلي جدول بمتوسط معدلات إعادة التمويل المقدمة من المقرضين على الصعيد الوطني:
متوسط أسعار الفائدة على إعادة التمويل
| منتج | معدل | منذ أسبوع | يتغير |
|---|---|---|---|
| مرجع ثابت لمدة 30 عامًا | 6.96٪ | 7.00٪ | -0.04 |
| مرجع ثابت لمدة 15 عامًا | 6.30٪ | 6.21٪ | +0.09 |
| 10 سنوات مرجعية ثابتة | 6.33٪ | 6.31٪ | +0.02 |
الأسعار اعتبارًا من 8 مايو 2023.
كيف تجد أفضل سعر لإعادة التمويل
من المهم أن نفهم أن الأسعار المعلن عنها عبر الإنترنت تتطلب غالبًا شروطًا محددة للأهلية. سوف يتأثر سعر الفائدة الخاص بك بظروف السوق بالإضافة إلى تاريخك الائتماني المحدد وملفك المالي والتطبيق.
إن الحصول على درجة ائتمانية عالية ونسبة استخدام ائتمان منخفضة وسجل مدفوعات ثابتة وفي الوقت المحدد سيساعدك بشكل عام في الحصول على أفضل معدلات الفائدة. يمكنك الشعور جيدًا بمتوسط أسعار الفائدة عبر الإنترنت ، ولكن تأكد من التحدث مع متخصص في الرهن العقاري لمعرفة الأسعار المحددة التي تتأهل لها. للحصول على أفضل معدلات إعادة التمويل ، ستحتاج أولاً إلى جعل تطبيقك أقوى ما يمكن. أفضل طريقة لتحسين تصنيفاتك الائتمانية هي تنظيم أموالك ، واستخدام الائتمان بمسؤولية ومراقبة الائتمان الخاص بك بانتظام. لا تنس التحدث مع العديد من المقرضين والتسوق.
يمكن أن تكون إعادة التمويل خطوة رائعة إذا حصلت على سعر جيد أو يمكنك سداد قرضك في وقت أقرب – ولكن فكر جيدًا فيما إذا كان هذا هو الخيار المناسب لك في الوقت الحالي.
متى تنظر في إعادة تمويل الرهن العقاري
لكي تكون إعادة التمويل منطقية ، ستحتاج عمومًا إلى الحصول على سعر فائدة أقل من سعرك الحالي. بصرف النظر عن أسعار الفائدة ، يعد تغيير مدة القرض سببًا آخر لإعادة التمويل. عند تحديد ما إذا كنت تريد إعادة التمويل ، تأكد من مراعاة عوامل أخرى إلى جانب أسعار الفائدة في السوق ، بما في ذلك المدة التي تخطط للبقاء فيها في منزلك الحالي ، ومدة القرض ومبلغ دفعتك الشهرية. ولا تنسى الرسوم وتكاليف الإغلاق ، والتي يمكن أن تتراكم.
مع ارتفاع أسعار الفائدة طوال عام 2022 ، تعاقدت مجموعة مقدمي طلبات إعادة التمويل. إذا اشتريت منزلك عندما كانت أسعار الفائدة أقل مما هي عليه اليوم ، فقد لا تكون هناك فائدة مالية في إعادة تمويل رهنك العقاري.
اكتشاف المزيد من موقع شبرون
اشترك للحصول على أحدث التدوينات المرسلة إلى بريدك الإلكتروني.
