رفع بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة للمرة العاشرة. الخبراء يثقون في الخطوة التالية

أصدر بنك الاحتياطي الفيدرالي رفع سعر الفائدة للمرة العاشرة على التوالي منذ مارس 2022 ، مما دفع معدل الأموال الفيدرالية إلى نطاق مستهدف بين 5٪ و 5.25٪ ، وهو أعلى مستوى منذ عام 2007. من الواضح أنه بينما يتحسن التضخم ، فإن مهمة بنك الاحتياطي الفيدرالي لم تنته .

قال بروس مكلاري ، نائب الرئيس الأول للاتصالات في المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية: “إن زيادة المعدل إشارة إلى أن مكافحة التضخم لم تنته بعد ، على الرغم من الدلائل على أن الأمور تسير في الاتجاه الصحيح”. “لقد مر أكثر من عقد منذ أن شهدنا معدلات مرتفعة إلى هذا الحد”.

مع تباطؤ التضخم واستمرار مطالبات البطالة دون المتوسطات التاريخية ، توقع بعض الخبراء أن يقوم بنك الاحتياطي الفيدرالي بإيقاف رفع أسعار الفائدة هذا الشهر. ومع ذلك ، مع فشل بنك آخر في الأخبار – الانهيار الأخير لبنك فيرست ريبابليك – والتضخم لم يصل إلى هدف 2٪ ، فإن قرار بنك الاحتياطي الفيدرالي برفع أسعار الفائدة بشكل تدريجي ليس مفاجئًا.

قال رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول في المؤتمر الصحفي لاجتماع اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة: “أنا وزملائي نتفهم المصاعب التي يسببها التضخم المرتفع ، وما زلنا ملتزمين بقوة بخفض التضخم إلى هدفنا البالغ 2٪”.

منذ أوائل عام 2022 ، يعمل الاحتياطي الفيدرالي على تهدئة ارتفاع الأسعار وترويض التضخم الجامح. من البقالة إلى الغاز ، ارتفعت تكلفة الضروريات اليومية. رداً على ذلك ، قام بنك الاحتياطي الفيدرالي برفع أسعار الفائدة بقوة في محاولة لخفض الأسعار. مع قيام بنك الاحتياطي الفيدرالي برفع أسعار الفائدة ، زادت أيضًا تكلفة الاقتراض للحصول على القروض وبطاقات الائتمان والرهون العقارية ، مما جعل التمويل أقل تكلفة. ومع ذلك ، فقد أدى ذلك أيضًا إلى زيادة أسعار الفائدة على الادخار وشهادات الإيداع وحسابات سوق المال.

على الرغم من أن هذه الزيادة في المعدل ستجعل الاقتراض أكثر تكلفة ، إلا أن أهم استفادة من اجتماع بنك الاحتياطي الفيدرالي في مايو هي إشارة بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى توقف الزيادات في المستقبل ، كما قال توم جراف ، رئيس الاستثمارات في Facet.

إليك ما تحتاج لمعرفته حول التضخم ، وما هو التالي للاقتصاد وكيفية حماية أموالك.

ما الذي يحدث مع التضخم؟

يبلغ معدل التضخم الآن 5٪ على أساس سنوي ، وفقًا لمكتب إحصاءات العمل. هذا فرق صارخ عن العام الماضي ، عندما وصل التضخم إلى مستويات قياسية في يونيو مع زيادة سنوية بنسبة 9.1٪. من فبراير إلى مارس ، شهدت معظم الفئات انخفاضًا في التكلفة الإجمالية ، مع بعض الاستثناءات مثل السكن والطعام بعيدًا عن المنزل. ولكن على الرغم من تباطؤ التضخم ، لا تزال الأسعار مرتفعة في جميع المجالات ، مما يجعل من الصعب على الدولار الخاص بك أن يمتد إلى أبعد من ذلك.

خلال فترات التضخم المرتفع ، يكون للدولار الخاص بك قوة شرائية أقل ، لذا فإن كل ما تشتريه يكون أغلى ثمناً ، على الرغم من أنك قد لا تحصل على أموال أكثر. على الرغم من الدلائل على أن التضخم آخذ في الانخفاض ، إلا أن العديد من الأمريكيين ما زالوا يعيشون من رواتبهم إلى شيكات رواتب ، والأجور لا تواكب معدلات التضخم.

تتمثل إحدى مسؤوليات بنك الاحتياطي الفيدرالي في إبقاء معدل التضخم منخفضًا ، من الناحية المثالية حول 2٪. يبدو أن الزيادات السابقة في أسعار الفائدة الفيدرالية قد ساعدت على خفض التضخم ، لكن الأسعار لا تزال مرتفعة ، مما يشير إلى أنه لا يزال هناك بعض العمل الذي يتعين القيام به.

ما الذي يعنيه ارتفاع سعر الفائدة للاقتصاد

الأسعار لن تنخفض بين عشية وضحاها. يتوقع الخبراء أن يكون عام 2023 عامًا آخر صعبًا حيث تظل تكلفة المعيشة مرتفعة ومعدلات الفائدة ترفع تكلفة الاقتراض.

يتوقع العديد من الخبراء أن رفع الاحتياطي الفيدرالي لأسعار الفائدة سوف يرسلنا إلى ركود: انكماش وليس اقتصاد متنام. يقر الاحتياطي الفيدرالي بالآثار السلبية والمخاطر المحتملة لهذه السياسة النقدية التقييدية. وفي هذه المرحلة ، يبدو أن الركود لا مفر منه.

قال ديريك ديلاني ، المخطط المالي المعتمد ومؤسس فارمد للتخطيط المالي ، في مارس: “أرى احتمال حدوث ركود بنسبة 70٪ في الوقت الحالي”. إذا ارتفعت معدلات البطالة ، فقد يأتي الركود في وقت أقرب – ولكن ما يحدث بعد ذلك مع التضخم سيلعب دورًا رئيسيًا في احتمالية حدوث ركود وحجمه.

وقال جراف في رسالة أوضحها باول منذ شهور “التضخم لن يعود إلى مستواه الطبيعي دون بعض التباطؤ الاقتصادي”. “لا يزال هناك خطر من بعض الألم الناتج عن هذا التباطؤ.”

ماذا يعني هذا لأموالك

يعني رفع سعر الفائدة الفيدرالي الأخير أن المقترضين سيستمرون في رؤية معدلات فائدة أعلى على الرهون العقارية وبطاقات الائتمان والقروض الشخصية. على الجانب الآخر ، مع استمرار ارتفاع أسعار الفائدة ، يمكنك الاستفادة من زيادة الأرباح على مدخراتك.

قال ماك كلاري: “رفع سعر الفائدة الفيدرالي يمكن أن يؤدي إلى عوائد أعلى على حسابات التوفير. هذا هو الجانب الإيجابي من المعادلة”. “الأخبار السيئة مرتبطة بالتأثير على تكلفة الاقتراض. إذا كنت مدينًا ، فسوف تدفع أكثر”.

إذا كان لديك ديون أو كنت قلقًا بشأن عدم الاستقرار الاقتصادي في المستقبل ، فإليك بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها الآن للاستعداد.

معالجة الديون المستحقة

إن رفع أسعار الفائدة للمرة العاشرة ، ولو قليلاً ، يعني أن البنوك ستحذو حذوها ، مما يؤدي إلى زيادة تكلفة تمويل سيارة أو شراء منزل. كما أن المعدلات المرتفعة تجعل إعادة تمويل رهنك العقاري أو قروض الطلاب أكثر تكلفة. علاوة على ذلك ، فإن رفع الاحتياطي الفيدرالي يؤدي بشكل غير مباشر إلى رفع أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان ، لذلك إذا كنت تحمل رصيدًا من شهر لآخر ، فإن سداد ديونك يصبح أكثر تكلفة.

قبل الحصول على قرض أو رهن عقاري جديد ، افهم بالضبط ما ستدين به: جدول السداد والرسوم المحتملة ومعدل الفائدة. ضع خطة لسداد الديون لتقليل الأرصدة بأسرع ما يمكن عن أي دين مستحق.

قال Bobbi Rebell ، مخطط مالي معتمد ومؤلف كتاب Launching Financial Grownups: “انظر إلى الأرقام واتخذ قرارات مدروسة”. “وكذلك التواصل مع أسرتك لأن قلة قليلة منا تعمل في اقتصاد واحد.” وقالت إنه يجب التفكير في تحويل الديون ذات الفائدة المرتفعة إلى خيار سعر فائدة أقل أو ثابت ، إذا أمكن ذلك. يمكنك أيضًا التفكير في بطاقة تحويل الرصيد – طالما كنت تخطط لدفع الرصيد قبل استحقاق الفائدة – أو قرض توحيد الديون.

تحقق مما إذا كان دينك يحمل معدل فائدة ثابتًا أو متغيرًا. العديد من القروض الشخصية وقروض الرهن العقاري ذات معدلات فائدة ثابتة ، لذلك إذا قمت بالاقتراض مؤخرًا ، فقد يكون لديك معدل فائدة مرتفع يستمر طوال فترة القرض. من ناحية أخرى ، فإن معظم بطاقات الائتمان لها معدل فائدة متغير – مما يعني أن معدل الفائدة السنوية المرتفع بالفعل (بمتوسط ​​يزيد عن 20٪ في الوقت الحالي) على أي أرصدة سينمو فقط مع ارتفاع الأسعار.

وحتى إذا رأينا آخر رفع لأسعار الفائدة من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي لبعض الوقت ، فتذكر أن تكلفة الاقتراض لن تنخفض بين عشية وضحاها. قال ريبيل: “إذا قام بنك الاحتياطي الفيدرالي بإبطاء أو توقف رفع أسعار الفائدة ، فهذا لا يعني بالضرورة أن السعر الخاص بك سينخفض. قد يعني فقط أنه لن يرتفع”. لا تنتظر لاتخاذ إجراء. إذا كنت بحاجة إلى نقل الديون إلى قرض بسعر فائدة ثابت ، فمن الأفضل أن تتحرك الآن في حالة زيادة الأسعار بشكل أكبر في الأشهر القادمة.

قم ببناء صندوق المدخرات والطوارئ

قال غراف: “إذا كان لديك أموال إضافية في حسابك المصرفي ، فعليك بالتأكيد التحقق من سعر الفائدة”. بعض حسابات التوفير التقليدية لم تواكب التضخم ، وقد تفقد الفائدة.

زادت معدلات النسبة المئوية السنوية لحسابات التوفير بشكل ملحوظ هذا العام ، حيث تصدرت نسبة 5٪ APY. لكن المدخرات ومعدلات الأقراص المضغوطة ستصل قريبًا إلى مستوى ثابت. في حين أن بعض البنوك قد ترفع أسعار الفائدة بشكل طفيف في الأيام المقبلة ، لا يتوقع الخبراء أن ترتفع المعدلات أكثر من ذلك بكثير. لذا ، إذا كنت تنتظر قفل قرص مضغوط طويل المدى ، فقد حان وقت العمل الآن.

أسعار الفائدة على [some] وشهادات الإيداع ، على سبيل المثال ، هي الأعلى منذ أكثر من 15 عاما “.

ومع ذلك ، هذا لا يعني أنه يجب عليك نقل كل أموالك من حساب التوفير.

حتى لو بدأت الأسعار في الانخفاض ، فإن بناء صندوق الطوارئ الخاص بك أمر بالغ الأهمية. في الوقت الحالي ، يمكنك كسب عائد جيد على أموالك ، ولكن حتى بعد انخفاض الأسعار ، نوصي بالاحتفاظ بمدخرات الطوارئ في مكان ما ، مثل حساب التوفير عالي العائد. بمرور الوقت ، قد لا تكسب أفضل سعر إذا لم ترفع البنوك APY بقوة كما في العام الماضي. سيكون لديك حق الوصول إلى الأموال عند الحاجة ، ويمكنك الاستمرار في تقديم مساهمات منتظمة.

أهم نصيحة هي التسوق ومقارنة الأسعار قبل فتح حساب مصرفي جديد. قال وو: “الأسعار على الأقراص المدمجة ، على وجه الخصوص ، يمكن أن تختلف بشكل كبير”.

إن المبلغ الذي تحتاجه في صندوق الطوارئ الخاص بك فريد من نوعه حسب حالتك ، على الرغم من أن العديد من الخبراء يوصون بنفقات تتراوح بين ثلاثة و 12 شهرًا. ابدأ في توفير ما يمكنك الآن – يمكن أن يكون المال في متناول يديك إذا كنت تعاني من فقدان الوظيفة أو تكاليف غير متوقعة مع استمرار الانكماش الاقتصادي.