كل الأنظار على الاحتياطي الفيدرالي في الوقت الحالي. ومن المقرر عقد الاجتماع القادم للجنة السوق المفتوحة الفيدرالية يومي 2 و 3 مايو. قد يرفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة مرة أخرى أو يوقف مؤقتًا للمرة الأولى منذ مارس 2022.
في اجتماع اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة في مارس ، أوضح جيروم باول أن بنك الاحتياطي الفيدرالي ملتزم بخفض التضخم مرة أخرى إلى هدف بنك الاحتياطي الفيدرالي البالغ 2٪. في ذلك الوقت ، كان لا يزال هناك بعض العمل الذي يتعين القيام به ، وسيتطلب الوصول إلى الهدف “فترة من النمو دون الاتجاه وبعض التراجع في ظروف سوق العمل”.
يتفق بعض الخبراء على أنه لا يزال هناك عمل يتعين القيام به لخفض التضخم ، لذلك هناك احتمال أن نرى ارتفاعًا آخر في سعر الفائدة الأسبوع المقبل. ولكن مع تباطؤ التضخم واستقرار معدل البطالة ، هناك فرصة لبنك الاحتياطي الفيدرالي في التخلص من سلسلة زيادات أسعار الفائدة.
ماذا يعني هذا لمدخراتك؟ تحدثنا إلى خمسة خبراء لمعرفة ما يعتقدون أنه سيحدث بعد ذلك وكيف يجب أن تستعد.
اقرأ أكثر: الساعة تدق لتغلق في قرص مضغوط طويل المدى: لماذا يقول الخبراء أنه لا يجب عليك الانتظار
هل سيقوم الاحتياطي الفيدرالي برفع أسعار الفائدة مرة أخرى؟
ينقسم الخبراء حول ما إذا كان الاحتياطي الفيدرالي سيرفع أسعار الفائدة مرة أخرى أو يوقف رفعها مؤقتًا. لكن بعض الخبراء يعتقدون أن بنك الاحتياطي الفيدرالي قد يرفع أسعار الفائدة مرة واحدة في مايو الماضي.
يُظهر أحدث تقرير لمؤشر أسعار المستهلك أن التضخم ارتفع بنسبة 0.1٪ فقط من فبراير إلى مارس – وهي زيادة أقل عن الأشهر السابقة. لكن التضخم لا يزال مرتفعا ، عند 5٪ على أساس سنوي. نظرًا لأننا لسنا عند النطاق المستهدف للاحتياطي الفيدرالي البالغ 2٪ ، فهناك احتمال أن نرى ارتفاعًا آخر في سعر الفائدة ، ولكن ليس بنفس الأهمية التي زادت بها العام الماضي من 50 إلى 75 نقطة أساس.
قال لورانس سبرونج ، مخطط مالي معتمد ومؤلف كتاب “التخطيط المالي جعل شخصيًا”: “أعتقد أن بنك الاحتياطي الفيدرالي سيرفع أسعار الفائدة بمقدار 25 نقطة أساس في اجتماع مايو”. “من المحتمل أن يؤدي هذا إلى قيام البنوك بتعديل أسعار الفائدة أعلى مما نحن عليه اليوم”. بينما يتوقع سبرانج أن ترتفع المعدلات أكثر قليلاً ، إلا أنه لا يتوقع أن تتجاوز المستويات المرتفعة التي شهدناها منذ عدة أسابيع.
قال تشيلسي رانسوم كوبر ، الشريك الإداري ومدير التخطيط المالي في Zenith Wealth Partners ، إن التضخم هو الأعلى منذ أكثر من 40 عامًا. ولا ينزل بسهولة كما يرتفع.
وقال كوبر “التضخم يرتفع مثل الصاروخ لكنه ينزل مثل المظلة.”
رفع البنك الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية عدة مرات منذ عام 2022 لمكافحة التضخم ، مشيرًا إلى المدة التي يمكن أن يستغرقها تحقيق التوازن في الاقتصاد والتضخم. وهي تعتقد أن الوصول إلى المعدل المستهدف البالغ 2٪ سيستغرق بعض الوقت. وقالت “الاجتماع القادم للجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة في مايو قد يكون آخر رفع لأسعار الفائدة هذا العام”.
ماذا تتوقع إذا لم يرفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة
بينما يعتقد بعض الخبراء أن عمل ترويض التضخم لم ينته ، أشار باول إلى أن الاقتصاد الأمريكي تباطأ بشكل كبير في اجتماع اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة الشهر الماضي.
وقال باول: “لم نعد نعلن أننا نتوقع أن تكون الزيادات المستمرة في أسعار الفائدة مناسبة لقمع التضخم ؛ وبدلاً من ذلك ، نتوقع الآن أن بعض السياسات الإضافية قد تكون مناسبة”. بناءً على تعليقات باول وتقرير مؤشر أسعار المستهلك الشهر الماضي وعلامات تباطؤ التضخم ، يعتقد بعض الخبراء أن السلسلة الأخيرة من رفع أسعار الفائدة قد انتهت في المستقبل المنظور.
قال كاري كاربونارو ، المخطِط المالي المعتمد ومدير قسم النساء والثروات في أدفايزرز كابيتال ، “آمل أن ينتهوا من الزيادة ، لكنني لم أرغب في رفعهم بعد انهيار بنك سيليكون فالي ، وقد فعلوا ذلك”. إدارة. “يجب أن ننتظر انتهاء الغبار من كل الارتفاعات السريعة والعنيفة التي شهدناها بالفعل.”
قال ليجيا فادو ، كبير الاقتصاديين في الرابطة الوطنية لاتحاد الائتمان ، إن هناك احتمال ألا يفعل بنك الاحتياطي الفيدرالي شيئًا الأسبوع المقبل. هناك عدة أسباب يمكن أن تحدث:
أولا ، تشعر البنوك بضغوط من تشديد معايير الاكتتاب ، التي أثارتها إخفاقات البنوك الأخيرة وعوامل أخرى ، على حد قولها. علاوة على ذلك ، هناك بالفعل انخفاض في الوصول إلى الائتمان والاقتراض. قال فادو: “يمكن القول إن تأثير بنك سيليكون فالي يجعل تحرك بنك الاحتياطي الفيدرالي غير ضروري”.
إذا لم يرفع بنك الاحتياطي الفيدرالي المعدلات ، فيمكنك توقع حدوث أحد أمرين: ستظل الأسعار ثابتة ، وهو ما يمكن أن يكون جيدًا إذا كنت تريد مزيدًا من الوقت لاختيار خيار حساب التوفير الصحيح أو الاستمرار في كسب عائد لائق من السعر المرتفع- حساب التوفير العائد لديك بالفعل. من ناحية أخرى ، قد تنخفض الأسعار ببطء ، وقد يشهد أي حساب بسعر متغير انخفاضًا في APY ، مما يعني أنك ستكسب أقل على مدخراتك. في هذه الحالة ، قد تكون الخيارات ذات السعر الثابت ، مثل الأقراص المضغوطة ، تستحق الدراسة ، لذا يمكنك تأمين سعر مرتفع الآن.
كيف تستعد للخطوة التالية لمجلس الاحتياطي الفيدرالي الآن
قال تيم دومان ، مخطط مالي ومدير تنفيذي معتمد من أفضل البنوك المتنقلة.
بغض النظر عن الطريقة التي يسير بها الاحتياطي الفيدرالي ، ستستجيب البنوك لتحرك الاحتياطي الفيدرالي من خلال تعديل أسعارها وفقًا لذلك ، سواء دفع أسعار الفائدة إلى أعلى أو الحفاظ عليها مستقرة لفترة من الوقت. قال دومان راقب ما يقوله بنك الاحتياطي الفيدرالي وكن مستعدًا لتكييف استراتيجية الادخار الخاصة بك إذا لزم الأمر. “المرونة هي المفتاح في البيئة الاقتصادية الحالية.”
في الوقت الحالي ، فكر في الطريقة التي تخطط بها لتخصيص مدخراتك لتحديد أفضل خيار لحساب التوفير. من الجيد عمومًا التركيز على إنشاء صندوق للطوارئ أولاً ، ثم وضع مدخرات إضافية بعيدًا في الحسابات التي قد تحقق معدلات فائدة أفضل ، مثل الأقراص المدمجة. يتيح لك خيار الادخار السائل بالكامل ، مثل حساب المدخرات عالية العائد أو حساب سوق المال ، الوصول إلى أموالك في حالة مواجهة مصاريف غير متوقعة أو مواجهة تسريح للعمال أو العثور على أسعار مرتفعة تنخفض في راتبك بشكل أكبر.
بمجرد تغطية حالات الطوارئ ، يعد القرص المضغوط خيارًا آخر يستحق الاستكشاف. تقدم معظم شروط القرص المضغوط أكثر من 4.00٪ APYs في الوقت الحالي ، حتى لفترات أقصر. فقط تأكد من أنك لن تحتاج إلى المال قبل انتهاء المدة – وإلا فستواجه رسوم سحب مبكرة. وإذا كنت تريد المزيد من المرونة ولكنك تحب أيضًا فكرة الإغلاق بسعر فائدة ثابت ، فيمكنك بناء سلم CD – الاستثمار في الأقراص المضغوطة التي تأتي في أوقات مختلفة لمنحك وصولاً أسهل إلى أموالك – بدلاً من ذلك.
إذا كنت تحمل ديونًا عالية الفائدة ، مثل أرصدة بطاقات الائتمان ، فستحتاج إلى التركيز على سداد هذه الحسابات. مع قيام بنك الاحتياطي الفيدرالي برفع أسعار الفائدة ، ارتفعت معدلات الادخار ، وكذلك ارتفعت تكلفة الاقتراض – مما جعل رصيد بطاقتك الائتمانية أكثر تكلفة. إذا كان بإمكانك حساب خطة السداد ، فركز على وضع أكبر قدر ممكن من الديون ذات الفائدة المرتفعة كل شهر ، مع الاستمرار في تخصيص بعض المال للادخار. إذا كنت تدفع فائدة كبيرة جدًا للتأثير في دينك ، ففكر في بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد أو بطاقة قرض توحيد الديون. يمكن أن توفر بطاقة تحويل الرصيد 12 إلى 18 شهرًا لمعالجة ديونك ، بدون فوائد ، في حين أن قرض توحيد الديون عادة ما يكون له متطلبات ائتمان أقل ، ومعدل فائدة أقل من بطاقات الائتمان ويمكن أن يساعد في تمديد مدفوعاتك على مدى عدة سنوات.
سواء كان هدفك هو ادخار المزيد أو التخلص من ديون بطاقة الائتمان ، فقد حان الوقت الآن للعمل. يتفق الخبراء على أن نقطة التحول لأسعار الفائدة ستأتي قريبًا ، لذلك ستحتاج إلى الاستفادة من الأسعار المرتفعة لزيادة مدخراتك. ومع توقع بقاء معدلات الفائدة مرتفعة في المستقبل المنظور ، من الضروري أيضًا سداد ديون بطاقات الائتمان عالية الفائدة عاجلاً وليس آجلاً.
اكتشاف المزيد من موقع شبرون
اشترك للحصول على أحدث التدوينات المرسلة إلى بريدك الإلكتروني.
