[ad_1]
ارتفعت بعض معدلات الرهن العقاري الهامة خلال الأيام السبعة الماضية. انخفض متوسط معدلات الرهن العقاري الثابتة لمدة 15 عامًا بشكل طفيف ، لكننا شهدنا اتجاهًا تصاعديًا في متوسط معدلات الرهن العقاري الثابتة لمدة 30 عامًا ومتوسط معدل الرهون العقارية القابلة للتعديل بنسبة 5/1.
بعد ما يقرب من عام من ارتفاع معدلات الرهن العقاري ، شهد المقترضون أخيرًا بعض الراحة في أواخر العام الماضي. انخفضت المعدلات منذ أن وصلت إلى ذروتها في أواخر عام 2022 ، على الرغم من أن المعدلات الحالية لا تزال تقريبًا ضعف ما كانت عليه خلال بيئة المعدل القياسي المنخفض للوباء.
ساهم التضخم وسلسلة زيادات أسعار الفائدة التي طبقها الاحتياطي الفيدرالي في عام 2022 في محاولة للحد منه ، جزئيًا في ارتفاع معدلات الرهن العقاري. بلغت معدلات الرهن العقاري أعلى مستوى لها في 20 عامًا في أواخر عام 2022 ، لكن بيئة الاقتصاد الكلي تتغير الآن مرة أخرى.
لا يزال التضخم الإجمالي مرتفعًا ولكنه ينخفض ببطء ولكن باستمرار كل شهر منذ أن بلغ ذروته في يونيو 2022. قرار مجلس الاحتياطي الفيدرالي برفع سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية بنسبة 0.25٪ في الأول من فبراير بعد اجتماعه الأخير – وهي أصغر زيادة منذ مارس 2022 – يشير إلى أن التضخم قد يكون هادئًا وقد يكون البنك المركزي قادرًا على تخفيف ارتفاع أسعار الفائدة.
ماذا يعني هذا لمشتري المساكن هذا العام؟ من المرجح أن تنخفض معدلات الرهن العقاري انخفاضًا طفيفًا في عام 2023 ، على الرغم من أنه من غير المرجح أن تعود إلى مستويات الحضيض لعامي 2020 و 2021. ومع ذلك ، قد يستمر تقلب الأسعار لبعض الوقت. يقول جريج ماكبرايد ، المحلل المالي المعتمد وكبير المحللين الماليين في Bankrate: “توقع أن ترتفع معدلات الرهن العقاري إلى الأعلى والأسفل في النصف الأول من العام ، على الأقل حتى يكون هناك إجماع حول موعد انتهاء الاحتياطي الفيدرالي من رفع أسعار الفائدة”. (مثل CNET Money ، Bankrate مملوكة لشركة Red Ventures.) تتوقع McBride أن تنخفض المعدلات باستمرار مع تقدم العام. ويتوقع أن “معدلات الرهن العقاري الثابتة لمدة ثلاثين عامًا ستنتهي العام بالقرب من 5.25٪”.
بدلاً من القلق بشأن معدلات الرهن العقاري في السوق ، يجب على مشتري المساكن التركيز على ما يمكنهم التحكم فيه: الحصول على أفضل سعر ممكن لموقفهم. اتخذ خطوات لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك وادخر لدفع دفعة أولى لزيادة احتمالات التأهل لأدنى سعر متاح. تأكد أيضًا من مقارنة الأسعار والرسوم من العديد من المقرضين للحصول على أفضل صفقة. بالنظر إلى النسبة المئوية السنوية ، أو APR ، سيظهر لك التكلفة الإجمالية للاقتراض ويساعدك على مقارنة التفاح بالتفاح.
الرهون العقارية ذات العائد الثابت لمدة 30 عامًا
يبلغ متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا 7.08٪ ، بزيادة قدرها 7 نقاط أساس عن أسبوع مضى. (نقطة الأساس تعادل 0.01٪). الرهون العقارية الثابتة لثلاثين سنة هي أكثر شروط القرض استخداماً. عادةً ما يكون للرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا معدل فائدة أكبر من الرهن العقاري ذي معدل ثابت لمدة 15 عامًا – ولكن أيضًا دفعة شهرية أقل. على الرغم من أنك ستدفع فائدة أكبر بمرور الوقت – فأنت تسدد قرضك على مدى فترة زمنية أطول – إذا كنت تبحث عن دفعة شهرية أقل ، فقد يكون الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا خيارًا جيدًا.
15 سنة من الرهون العقارية ذات العائد الثابت
يبلغ متوسط سعر الرهن الثابت لمدة 15 عامًا 6.28٪ ، وهو ما يمثل انخفاضًا بمقدار 3 نقاط أساس مقارنة بالأسبوع الماضي. بالمقارنة مع الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا ، فإن الرهن العقاري الثابت لمدة 15 عامًا بنفس قيمة القرض ومعدل الفائدة سيكون له دفعة شهرية أكبر. ومع ذلك ، إذا كنت قادرًا على تحمل الدفعات الشهرية ، فهناك العديد من الفوائد لقرض مدته 15 عامًا. ستحصل على الأرجح على معدل فائدة أقل ، وستدفع فائدة أقل إجمالاً لأنك تسدد قرضك العقاري بشكل أسرع.
5/1 رهون عقارية قابلة للتعديل
يبلغ متوسط معدل الرهن العقاري القابل للتعديل بنسبة 5/1 5.86٪ ، بزيادة قدرها 11 نقطة أساس مقارنة بالأسبوع الماضي. في السنوات الخمس الأولى ، ستحصل عادةً على سعر فائدة أقل مع رهن عقاري قابل للتعديل بنسبة 5/1 مقارنة برهن عقاري ثابت لمدة 30 عامًا. لكن التحولات في السوق قد تؤدي إلى زيادة سعر الفائدة بعد ذلك الوقت ، كما هو مفصل في شروط القرض الخاص بك. إذا كنت تخطط لبيع أو إعادة تمويل منزلك قبل أن يتغير السعر ، فقد يكون الرهن العقاري القابل للتعديل مفيدًا بالنسبة لك. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد تؤدي التحولات في السوق إلى زيادة سعر الفائدة بشكل كبير.
اتجاهات معدل الرهن العقاري
كانت معدلات الرهن العقاري منخفضة تاريخيًا طوال معظم عامي 2020 و 2021 ولكنها ارتفعت بشكل مطرد طوال عام 2022. رفع الاحتياطي الفيدرالي معدل التمويل الفيدرالي المستهدف – والذي يؤثر على تكلفة معظم قروض المستهلكين ، بما في ذلك الرهون العقارية – سبع مرات في عام 2022 في محاولة لكبح جماح تضخم قياسي. على الرغم من أن بنك الاحتياطي الفيدرالي لا يتحكم بشكل مباشر في معدلات الرهن العقاري ، إلا أن ارتفاع التضخم وارتفاع معدل الأموال الفيدرالية يميلان إلى ارتفاع معدلات الرهن العقاري.
تمثل الزيادة الأخيرة التي حققها بنك الاحتياطي الفيدرالي بنسبة 0.25٪ – وهي أقل من زياداته الست السابقة البالغة 0.75٪ أو 0.5٪ – تحولًا في موقف الاحتياطي الفيدرالي وتشير إلى أن البنك المركزي قد يكون أقل شراسة في رفع أسعار الفائدة في عام 2023 إذا استمر التضخم في الظهور. تحت. لكن التضخم لا يزال بعيدًا عن النطاق المستهدف للبنك الاحتياطي الفيدرالي البالغ 2٪ وقد صرح مسؤولو الاحتياطي الفيدرالي مرارًا وتكرارًا (PDF) أن زيادات إضافية في أسعار الفائدة – وإن كانت أصغر – ستكون ضرورية. بعد قولي هذا ، في حين أننا قد نرى معدلات الرهن العقاري تتراجع تدريجياً هذا العام ، لا ينبغي للمقترضين أن يتوقعوا انخفاضًا حادًا أو عودة إلى أدنى مستويات الوباء.
نستخدم المعلومات التي تم جمعها بواسطة Bankrate ، المملوكة لنفس الشركة الأم مثل CNET ، لتتبع تغيرات الأسعار بمرور الوقت. يلخص هذا الجدول متوسط الأسعار التي يقدمها المقرضون في جميع أنحاء الولايات المتحدة:
معدلات الفائدة على الرهن العقاري اليوم
الأسعار اعتبارًا من 7 مارس 2023.
كيف تتسوق للحصول على أفضل سعر رهن عقاري
يمكنك الحصول على معدل رهن عقاري مخصص عن طريق التواصل مع وسيط الرهن العقاري المحلي أو باستخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت. من أجل العثور على أفضل رهن عقاري ، ستحتاج إلى التفكير في أهدافك وأموالك المالية الحالية.
ستؤثر مجموعة من العوامل – بما في ذلك الدفعة الأولى ودرجة الائتمان ونسبة القرض إلى القيمة ونسبة الدين إلى الدخل – على معدل الرهن العقاري الخاص بك. يمكن أن يساعدك الحصول على درجة ائتمان أعلى ، أو دفعة أولى أعلى ، أو DTI منخفض ، أو قيمة محدودة دائمة منخفضة ، أو أي مجموعة من هذه العوامل في الحصول على معدل فائدة أقل.
معدل الفائدة ليس هو العامل الوحيد الذي يؤثر على تكلفة منزلك. تأكد أيضًا من مراعاة التكاليف الأخرى مثل الرسوم وتكاليف الإغلاق والضرائب ونقاط الخصم. تأكد من مقارنة التسوق مع العديد من المقرضين – مثل الاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت بالإضافة إلى البنوك المحلية والوطنية – من أجل الحصول على قرض عقاري مناسب لك.
كيف تؤثر مدة القرض على الرهن العقاري الخاص بي؟
أحد الأشياء المهمة التي يجب مراعاتها عند اختيار الرهن العقاري هي مدة القرض أو جدول السداد. شروط القرض الأكثر شيوعًا هي 15 عامًا و 30 عامًا ، على الرغم من أنه يمكنك أيضًا العثور على قروض عقارية لمدة 10 و 20 و 40 عامًا. وتنقسم الرهون العقارية كذلك إلى رهون ذات معدل فائدة ثابت ورهون ذات معدل قابل للتعديل. معدلات الفائدة في الرهن العقاري ذات معدل ثابت ثابتة طوال مدة القرض. على عكس الرهن العقاري ذي السعر الثابت ، يتم تحديد أسعار الفائدة للرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل فقط لفترة زمنية معينة (في أغلب الأحيان خمس أو سبع أو 10 سنوات). بعد ذلك ، يتقلب المعدل سنويًا بناءً على سعر السوق.
عند الاختيار بين الرهن العقاري ذي السعر الثابت والمعدل القابل للتعديل ، يجب أن تفكر في المدة التي تخطط للبقاء فيها في منزلك. إذا كنت تخطط للعيش طويل الأجل في منزل جديد ، فقد تكون القروض العقارية ذات السعر الثابت هي الخيار الأفضل. في حين أن الرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل قد توفر معدلات فائدة منخفضة مقدمًا ، فإن الرهون العقارية ذات السعر الثابت تكون أكثر استقرارًا بمرور الوقت. ومع ذلك ، قد تحصل على صفقة أفضل مع رهن عقاري قابل للتعديل إذا كنت تخطط فقط للاحتفاظ بمنزلك لبضع سنوات. لا توجد أفضل مدة للقرض كقاعدة عامة ؛ كل هذا يتوقف على أهدافك ووضعك المالي الحالي. تأكد من إجراء البحث والتفكير في أولوياتك عند اختيار الرهن العقاري.
[ad_2]
