لم تظهر معدلات الرهن العقاري حركة كبيرة خلال الأيام السبعة الماضية ، ولكن انخفض معدل مهم. ارتفع متوسط معدل الرهن العقاري الثابت لمدة 15 عامًا ، بينما تراجع متوسط معدل الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا. كما رأينا زيادة في متوسط معدل الرهون العقارية القابلة للتعديل بنسبة 5/1.
ارتفعت معدلات الرهن العقاري بشكل كبير في عام 2022 ، حيث رفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة بشكل متكرر على مدار العام. أسعار الفائدة ديناميكية ولا يمكن التنبؤ بها – على الأقل على أساس يومي أو أسبوعي – وتستجيب لمجموعة متنوعة من العوامل الاقتصادية. لكن إجراءات بنك الاحتياطي الفيدرالي ، المصممة للتخفيف من ارتفاع معدل التضخم ، كان لها تأثير واضح على معدلات الرهن العقاري.
لا تزال التوقعات لعام 2023 غير مؤكدة. على الرغم من أنه من المرجح أن تظل المعدلات الأعلى هنا ، فقد تكون الزيادات الأكبر وراءنا. ومع ذلك ، فإن محاولة تحديد وقت السوق أمر صعب. إذا استمر التضخم ، فقد يتبع ذلك المزيد من الزيادات في أسعار الفائدة. على هذا النحو ، قد يكون لديك حظ أفضل في تأمين سعر فائدة أقل على الرهن العقاري الآن بدلاً من الانتظار ؛ بعد كل شيء ، يمكنك دائمًا إعادة التمويل لاحقًا. بغض النظر عن الوقت الذي تقرر فيه التسوق لشراء منزل ، فمن الأفضل دائمًا البحث عن مقرضين متعددين لمقارنة الأسعار والرسوم للعثور على أفضل رهن عقاري يناسب وضعك المحدد.
الرهون العقارية ذات العائد الثابت لمدة 30 عامًا
متوسط سعر الفائدة للرهن العقاري القياسي لمدة 30 عامًا هو 6.44٪ ، وهو ما يمثل انخفاضًا بمقدار 3 نقاط أساس اعتبارًا من سبعة أيام مضت. (نقطة الأساس تعادل 0.01٪.) أكثر مدة القرض شيوعًا هي الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا. عادة ما يكون للرهن العقاري بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا دفعة شهرية أصغر من دفعة واحدة لمدة 15 عامًا – ولكن عادةً ما يكون معدل الفائدة أعلى. لن تكون قادرًا على سداد مدفوعات منزلك بسرعة وستدفع المزيد من الفائدة بمرور الوقت ، ولكن الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا يعد خيارًا جيدًا إذا كنت تبحث عن تقليل مدفوعاتك الشهرية.
15 سنة من الرهون العقارية ذات العائد الثابت
متوسط سعر الرهن الثابت لمدة 15 عامًا هو 5.67٪ ، بزيادة قدرها 4 نقاط أساس عن سبعة أيام مضت. سيكون لديك بالتأكيد دفعة شهرية أكبر برهن عقاري ثابت لمدة 15 عامًا مقارنة برهن ثابت لمدة 30 عامًا ، حتى لو كان معدل الفائدة ومبلغ القرض متماثلين. لكن القرض لمدة 15 عامًا سيكون عادةً أفضل صفقة ، إذا كنت تستطيع تحمل الدفعات الشهرية. ستحصل على الأرجح على معدل فائدة أقل ، وستدفع فائدة أقل إجمالاً لأنك تسدد قرضك العقاري بشكل أسرع.
5/1 رهون عقارية قابلة للتعديل
يبلغ متوسط معدل 5/1 ARM 5.42٪ ، بزيادة قدرها 4 نقاط أساس مقارنة بالأسبوع الماضي. في السنوات الخمس الأولى ، ستحصل عادةً على سعر فائدة أقل مع رهن عقاري قابل للتعديل بنسبة 5/1 مقارنة برهن عقاري ثابت لمدة 30 عامًا. ومع ذلك ، نظرًا لأن السعر يتكيف مع سعر السوق ، فقد ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد بعد ذلك الوقت ، كما هو موضح في شروط القرض الخاص بك. إذا كنت تخطط لبيع أو إعادة تمويل منزلك قبل أن يتغير السعر ، فقد يكون الرهن العقاري القابل للتعديل مفيدًا بالنسبة لك. خلاف ذلك ، فإن التغييرات في السوق تعني أن سعر الفائدة الخاص بك قد يكون أعلى بكثير بمجرد تعديل السعر.
اتجاهات معدل الرهن العقاري
كانت معدلات الرهن العقاري منخفضة تاريخياً في بداية عام 2022 لكنها ارتفعت بثبات على مدار العام. رفع مجلس الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة سبع مرات في محاولة لكبح التضخم القياسي المرتفع. كقاعدة عامة ، عندما يكون التضخم منخفضًا ، تميل معدلات الرهن العقاري إلى الانخفاض. عندما يكون التضخم مرتفعًا ، تميل المعدلات إلى الارتفاع.
على الرغم من أن بنك الاحتياطي الفيدرالي لا يحدد معدلات الرهن العقاري بشكل مباشر ، إلا أن إجراءات سياسة البنك المركزي تؤثر على المبلغ الذي تدفعه لتمويل قرض السكن الخاص بك. إذا كنت تتطلع إلى شراء منزل ، فضع في اعتبارك أن بنك الاحتياطي الفيدرالي قد أشار إلى أنه سيستمر في رفع أسعار الفائدة في عام 2023 ، وأن هذه الزيادات قد تدفع معدلات الرهن العقاري إلى أعلى.
نستخدم البيانات التي جمعتها Bankrate ، المملوكة لنفس الشركة الأم مثل CNET ، لتتبع تغيرات الأسعار بمرور الوقت. يلخص هذا الجدول متوسط الأسعار التي يقدمها المقرضون في جميع أنحاء الولايات المتحدة:
معدلات الفائدة على الرهن العقاري اليوم
الأسعار اعتبارًا من 30 يناير 2023.
كيف تجد معدلات الرهن العقاري الشخصية
للعثور على معدل رهن عقاري شخصي ، تحدث إلى وسيط الرهن العقاري المحلي أو استخدم خدمة الرهن العقاري عبر الإنترنت. من أجل العثور على أفضل رهن عقاري ، يجب أن تأخذ في الاعتبار أهدافك ووضعك المالي العام.
ستؤثر مجموعة من العوامل – بما في ذلك الدفعة الأولى ودرجة الائتمان ونسبة القرض إلى القيمة ونسبة الدين إلى الدخل – على معدل الفائدة على الرهن العقاري. يمكن أن يساعدك الحصول على درجة ائتمان جيدة ، أو دفعة أولى أكبر ، أو DTI منخفض ، أو LTV منخفض ، أو أي مجموعة من هذه العوامل في الحصول على معدل فائدة أقل.
معدل الفائدة ليس هو العامل الوحيد الذي يؤثر على تكلفة منزلك – تأكد أيضًا من مراعاة عوامل أخرى مثل الرسوم وتكاليف الإغلاق والضرائب ونقاط الخصم. تأكد من التحدث إلى مجموعة متنوعة من المقرضين – بما في ذلك البنوك المحلية والوطنية والاتحادات الائتمانية والمقرضون عبر الإنترنت. ومقارنة متجر للعثور على أفضل الرهن العقاري بالنسبة لك.
كيف تؤثر مدة القرض على الرهن العقاري الخاص بي؟
أحد العوامل المهمة التي يجب مراعاتها عند اختيار الرهن العقاري هو مدة القرض أو جدول الدفع. شروط القرض الأكثر شيوعًا هي 15 عامًا و 30 عامًا ، على الرغم من أنه يمكنك أيضًا العثور على قروض عقارية لمدة 10 و 20 و 40 عامًا. هناك فرق مهم آخر هو بين الرهون العقارية ذات السعر الثابت والمعدل القابل للتعديل. معدلات الفائدة في الرهن العقاري بسعر ثابت هي نفسها لمدة القرض. على عكس الرهن العقاري ذي السعر الثابت ، فإن أسعار الفائدة على الرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل ثابتة فقط لفترة زمنية معينة (في أغلب الأحيان خمس أو سبع أو 10 سنوات). بعد ذلك ، يتم تعديل السعر سنويًا بناءً على سعر السوق.
عند الاختيار بين الرهن العقاري ذي السعر الثابت والمعدل القابل للتعديل ، يجب أن تفكر في طول الفترة الزمنية التي تخطط للعيش فيها في منزلك. قد تكون القروض العقارية ذات السعر الثابت مناسبة بشكل أفضل للأشخاص الذين يخططون للبقاء في المنزل لبعض الوقت. توفر الرهون العقارية ذات السعر الثابت مزيدًا من الاستقرار بمرور الوقت مقارنةً بالرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل ، ولكن الرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل يمكن أن تقدم أحيانًا معدلات فائدة منخفضة مقدمًا. ومع ذلك ، قد تحصل على صفقة أفضل مع رهن عقاري قابل للتعديل إذا كنت تنوي الاحتفاظ بمنزلك لبضع سنوات فقط. لا توجد أفضل مدة للقرض كقاعدة شاملة ؛ كل هذا يتوقف على أهدافك ووضعك المالي الحالي. من المهم إجراء البحث والتفكير في أولوياتك عند اختيار الرهن العقاري.
