زادت مجموعة متنوعة من معدلات الرهن العقاري الهامة خلال الأيام السبعة الماضية. ارتفع متوسط أسعار الفائدة لكل من الرهون العقارية الثابتة لمدة 15 عامًا والرهون الثابتة لمدة 30 عامًا. بالنسبة للمعدلات المتغيرة ، ارتفع معدل الرهن العقاري القابل للتعديل بنسبة 5/1 أيضًا.
ارتفعت معدلات الرهن العقاري بشكل كبير في عام 2022 ، حيث رفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة بشكل متكرر على مدار العام. أسعار الفائدة ديناميكية ولا يمكن التنبؤ بها – على الأقل على أساس يومي أو أسبوعي – وتستجيب لمجموعة متنوعة من العوامل الاقتصادية. لكن إجراءات بنك الاحتياطي الفيدرالي ، المصممة للتخفيف من ارتفاع معدل التضخم ، كان لها تأثير واضح على معدلات الرهن العقاري.
لا تزال التوقعات لعام 2023 غير مؤكدة. على الرغم من أنه من المرجح أن تظل المعدلات الأعلى هنا ، فقد تكون الزيادات الأكبر وراءنا. ومع ذلك ، فإن محاولة تحديد وقت السوق أمر صعب. إذا استمر التضخم ، فقد يتبع ذلك المزيد من الزيادات في أسعار الفائدة. على هذا النحو ، قد يكون لديك حظ أفضل في تأمين سعر فائدة أقل على الرهن العقاري الآن بدلاً من الانتظار ؛ بعد كل شيء ، يمكنك دائمًا إعادة التمويل لاحقًا. بغض النظر عن الوقت الذي تقرر فيه التسوق لشراء منزل ، فمن الأفضل دائمًا البحث عن مقرضين متعددين لمقارنة الأسعار والرسوم للعثور على أفضل رهن عقاري يناسب وضعك المحدد.
الرهون العقارية ذات العائد الثابت لمدة 30 عامًا
يبلغ متوسط معدل الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا 6.45٪ ، وهو ما يمثل نموًا قدره 8 نقاط أساس عن أسبوع مضى. (نقطة الأساس تعادل 0.01٪.) أكثر مدة القرض شيوعًا هي الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا. عادة ما يكون للرهن العقاري بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا دفعة شهرية أصغر من دفعة واحدة لمدة 15 عامًا – ولكن غالبًا ما يكون معدل الفائدة أعلى. على الرغم من أنك ستدفع فائدة أكبر بمرور الوقت – فأنت تسدد قرضك على مدى فترة زمنية أطول – إذا كنت تبحث عن دفعة شهرية أقل ، فقد يكون الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا خيارًا جيدًا.
15 سنة من الرهون العقارية ذات العائد الثابت
يبلغ متوسط سعر الرهن الثابت لمدة 15 عامًا 5.63٪ ، بزيادة قدرها نقطة أساس واحدة عن نفس الفترة من الأسبوع الماضي. سيكون لديك بالتأكيد دفعة شهرية أعلى مع رهن ثابت لمدة 15 عامًا مقارنة برهن ثابت لمدة 30 عامًا ، حتى لو كان معدل الفائدة ومبلغ القرض متماثلين. لكن القرض لمدة 15 عامًا سيكون عادةً أفضل صفقة ، إذا كنت قادرًا على تحمل الدفعات الشهرية. ستحصل عادةً على معدل فائدة أقل ، وستدفع فائدة أقل إجمالاً لأنك تسدد قرضك العقاري بشكل أسرع.
5/1 رهون عقارية قابلة للتعديل
يبلغ متوسط معدل 5/1 ARM 5.42٪ ، بزيادة قدرها 4 نقاط أساس عن سبعة أيام مضت. ستحصل عادةً على معدل فائدة أقل (مقارنة برهن ثابت لمدة 30 عامًا) مع رهن عقاري قابل للتعديل بنسبة 5/1 في السنوات الخمس الأولى من الرهن العقاري. ومع ذلك ، قد ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد بعد ذلك الوقت ، اعتمادًا على شروط القرض الخاص بك وكيف يتكيف السعر مع سعر السوق. بالنسبة للمقترضين الذين يخططون لبيع أو إعادة تمويل منازلهم قبل تغيير السعر ، قد يكون الرهن العقاري القابل للتعديل خيارًا جيدًا. ولكن إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد تكون في مأزق للحصول على سعر فائدة أعلى بشكل ملحوظ إذا تغيرت أسعار السوق.
اتجاهات معدل الرهن العقاري
كانت معدلات الرهن العقاري منخفضة تاريخياً في بداية عام 2022 لكنها ارتفعت بثبات على مدار العام. رفع مجلس الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة سبع مرات في محاولة لكبح التضخم القياسي المرتفع. كقاعدة عامة ، عندما يكون التضخم منخفضًا ، تميل معدلات الرهن العقاري إلى الانخفاض. عندما يكون التضخم مرتفعًا ، تميل المعدلات إلى الارتفاع.
على الرغم من أن بنك الاحتياطي الفيدرالي لا يحدد معدلات الرهن العقاري بشكل مباشر ، إلا أن إجراءات سياسة البنك المركزي تؤثر على المبلغ الذي تدفعه لتمويل قرض السكن الخاص بك. إذا كنت تتطلع إلى شراء منزل ، فضع في اعتبارك أن بنك الاحتياطي الفيدرالي قد أشار إلى أنه سيستمر في رفع أسعار الفائدة في عام 2023 ، وأن هذه الزيادات قد تدفع معدلات الرهن العقاري إلى أعلى.
نستخدم الأسعار التي يجمعها Bankrate ، المملوكة لنفس الشركة الأم مثل CNET ، لتتبع تغيرات الأسعار بمرور الوقت. يلخص هذا الجدول متوسط الأسعار التي يقدمها المقرضون على مستوى الدولة:
معدلات الفائدة على الرهن العقاري اليوم
الأسعار اعتبارًا من 27 يناير 2023.
كيف تجد معدلات الرهن العقاري الشخصية
للعثور على معدل رهن عقاري مخصص ، قابل وسيط الرهن العقاري المحلي أو استخدم خدمة الرهن العقاري عبر الإنترنت. عند البحث عن معدلات الرهن العقاري ، ضع في اعتبارك أهدافك وأموالك المالية الحالية.
تشمل الأشياء التي تؤثر على معدل الفائدة الذي قد تحصل عليه على قرضك العقاري ما يلي: درجة الائتمان الخاصة بك ، والدفعة الأولى ، ونسبة القرض إلى القيمة ونسبة الدين إلى الدخل. يمكن أن يساعدك الحصول على درجة ائتمان أعلى ، أو دفعة أولى أعلى ، أو DTI منخفض ، أو قيمة محدودة دائمة منخفضة ، أو أي مجموعة من هذه العوامل في الحصول على معدل فائدة أقل.
معدل الفائدة ليس هو العامل الوحيد الذي يؤثر على تكلفة منزلك. تأكد أيضًا من مراعاة عوامل إضافية مثل الرسوم وتكاليف الإغلاق والضرائب ونقاط الخصم. يجب عليك التحدث إلى العديد من المقرضين المختلفين – مثل البنوك المحلية والوطنية والاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت – ومتجر المقارنة للعثور على أفضل رهن عقاري لك.
ما هو أفضل مدة قرض؟
أحد الأشياء المهمة التي يجب مراعاتها عند اختيار الرهن العقاري هي مدة القرض أو جدول السداد. أكثر شروط القرض شيوعًا هي 15 عامًا و 30 عامًا ، على الرغم من وجود قروض عقارية لمدة 10 و 20 و 40 عامًا أيضًا. وتنقسم الرهون العقارية كذلك إلى رهون ذات معدل فائدة ثابت ورهون ذات معدل قابل للتعديل. بالنسبة للرهون العقارية ذات السعر الثابت ، يتم تحديد أسعار الفائدة طوال مدة القرض. بالنسبة للرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل ، فإن أسعار الفائدة هي نفسها لعدد معين من السنوات (عادة خمس أو سبع أو 10 سنوات) ، ثم يتقلب المعدل سنويًا بناءً على معدل الفائدة في السوق.
عند الاختيار بين الرهن العقاري ذي السعر الثابت والمعدل القابل للتعديل ، يجب أن تفكر في طول الفترة الزمنية التي تخطط للبقاء فيها في منزلك. إذا كنت تخطط للعيش طويل الأجل في منزل جديد ، فقد تكون القروض العقارية ذات السعر الثابت هي الخيار الأفضل. توفر الرهون العقارية ذات السعر الثابت استقرارًا أكبر بمرور الوقت مقارنةً بالرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل ، لكن الرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل يمكن أن تقدم أحيانًا معدلات فائدة منخفضة مقدمًا. ومع ذلك ، قد تحصل على صفقة أفضل مع رهن عقاري قابل للتعديل إذا كنت تخطط فقط للاحتفاظ بمنزلك لبضع سنوات. لا توجد أفضل مدة قرض كقاعدة عامة ؛ كل هذا يتوقف على أهدافك ووضعك المالي الحالي. تأكد من إجراء البحث الخاص بك وفهم ما هو الأكثر أهمية بالنسبة لك عند اختيار الرهن العقاري.
