اتجه عدد من معدلات الرهن العقاري الرئيسية إلى الانخفاض اليوم. تراجعت معدلات الرهن العقاري الثابت لمدة 15 عامًا والثابت لمدة 30 عامًا. كما رأينا انخفاضًا في متوسط معدل الرهون العقارية القابلة للتعديل بنسبة 5/1.
ارتفعت معدلات الرهن العقاري بشكل كبير في عام 2022 ، حيث رفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة بشكل متكرر على مدار العام. أسعار الفائدة ديناميكية ولا يمكن التنبؤ بها – على الأقل على أساس يومي أو أسبوعي – وتستجيب لمجموعة متنوعة من العوامل الاقتصادية. لكن إجراءات بنك الاحتياطي الفيدرالي ، المصممة للتخفيف من ارتفاع معدل التضخم ، كان لها تأثير واضح على معدلات الرهن العقاري.
لا تزال التوقعات لعام 2023 غير مؤكدة. على الرغم من أنه من المرجح أن تظل المعدلات الأعلى هنا ، فقد تكون الزيادات الأكبر وراءنا. ومع ذلك ، فإن محاولة تحديد وقت السوق أمر صعب. إذا استمر التضخم ، فقد يتبع ذلك المزيد من الزيادات في أسعار الفائدة. على هذا النحو ، قد يكون لديك حظ أفضل في تأمين سعر فائدة أقل على الرهن العقاري الآن بدلاً من الانتظار ؛ بعد كل شيء ، يمكنك دائمًا إعادة التمويل لاحقًا. بغض النظر عن الوقت الذي تقرر فيه التسوق لشراء منزل ، فمن الأفضل دائمًا البحث عن مقرضين متعددين لمقارنة الأسعار والرسوم للعثور على أفضل رهن عقاري يناسب وضعك المحدد.
الرهون العقارية ذات العائد الثابت لمدة 30 عامًا
يبلغ متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا 6.46٪ ، وهو ما يمثل انخفاضًا قدره 6 نقاط أساس مقارنة بالأسبوع الماضي. (نقطة الأساس تعادل 0.01٪.) أكثر مدة القرض شيوعًا هي الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا. عادة ما يكون للرهن العقاري بمعدل ثابت لمدة 30 عامًا دفعة شهرية أصغر من دفعة واحدة لمدة 15 عامًا – ولكن عادةً ما يكون معدل الفائدة أعلى. على الرغم من أنك ستدفع فائدة أكبر بمرور الوقت – فأنت تسدد قرضك على مدى فترة زمنية أطول – إذا كنت تبحث عن دفعة شهرية أقل ، فقد يكون الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا خيارًا جيدًا.
15 سنة من الرهون العقارية ذات العائد الثابت
يبلغ متوسط سعر الرهن الثابت لمدة 15 عامًا 5.79٪ ، وهو ما يمثل انخفاضًا بمقدار 10 نقاط أساس عن نفس الفترة من الأسبوع الماضي. سيكون لديك بالتأكيد دفعة شهرية أعلى مع رهن ثابت لمدة 15 عامًا مقارنة برهن ثابت لمدة 30 عامًا ، حتى لو كان معدل الفائدة ومبلغ القرض متماثلين. لكن القرض لمدة 15 عامًا سيكون عادةً أفضل صفقة ، طالما أنك قادر على تحمل الدفعات الشهرية. يتضمن ذلك عادةً القدرة على الحصول على سعر فائدة أقل ، وسداد قرضك العقاري في وقت أقرب ، ودفع فائدة إجمالية أقل على المدى الطويل.
5/1 رهون عقارية قابلة للتعديل
يبلغ متوسط معدل 5/1 ARM 5.45٪ ، بانخفاض قدره 5 نقاط أساس عن نفس الفترة من الأسبوع الماضي. مع الرهن العقاري ذي المعدل القابل للتعديل ، ستحصل عادةً على سعر فائدة أقل من الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا في السنوات الخمس الأولى. ولكن نظرًا لأن السعر يتغير مع سعر السوق ، فقد ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد بعد ذلك الوقت ، كما هو موضح في شروط القرض الخاص بك. بالنسبة للمقترضين الذين يخططون لبيع أو إعادة تمويل منازلهم قبل أن يتغير السعر ، يمكن أن يكون الرهن العقاري القابل للتعديل خيارًا جيدًا. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد تؤدي التغييرات في السوق إلى زيادة سعر الفائدة بشكل كبير.
اتجاهات معدل الرهن العقاري
كانت معدلات الرهن العقاري منخفضة تاريخياً في بداية عام 2022 لكنها ارتفعت بثبات على مدار العام. رفع مجلس الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة سبع مرات في محاولة لكبح التضخم القياسي المرتفع. كقاعدة عامة ، عندما يكون التضخم منخفضًا ، تميل معدلات الرهن العقاري إلى الانخفاض. عندما يكون التضخم مرتفعًا ، تميل المعدلات إلى الارتفاع.
على الرغم من أن بنك الاحتياطي الفيدرالي لا يحدد معدلات الرهن العقاري بشكل مباشر ، إلا أن إجراءات سياسة البنك المركزي تؤثر على المبلغ الذي تدفعه لتمويل قرض السكن الخاص بك. إذا كنت تتطلع إلى شراء منزل ، فضع في اعتبارك أن بنك الاحتياطي الفيدرالي قد أشار إلى أنه سيستمر في رفع أسعار الفائدة في عام 2023 ، وأن هذه الزيادات قد تدفع معدلات الرهن العقاري إلى أعلى.
نستخدم المعلومات التي تم جمعها بواسطة Bankrate ، المملوكة لنفس الشركة الأم مثل CNET ، لتتبع التغييرات في هذه الأسعار اليومية. يلخص هذا الجدول متوسط الأسعار التي يقدمها المقرضون في جميع أنحاء الولايات المتحدة:
معدلات الفائدة على الرهن العقاري اليوم
الأسعار دقيقة اعتبارًا من 18 يناير 2023.
كيف تتسوق للحصول على أفضل سعر رهن عقاري
يمكنك الحصول على معدل رهن عقاري مخصص عن طريق التواصل مع وسيط الرهن العقاري المحلي أو باستخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت. تأكد من التفكير في أموالك الحالية وأهدافك عند محاولة العثور على قرض عقاري.
ستؤثر مجموعة من العوامل – بما في ذلك الدفعة الأولى ودرجة الائتمان ونسبة القرض إلى القيمة ونسبة الدين إلى الدخل – على معدل الفائدة على الرهن العقاري. بشكل عام ، تريد درجة ائتمان أعلى ، ودفعة أولى أكبر ، و DTI أقل ، و LTV أقل للحصول على معدل فائدة أقل.
بصرف النظر عن سعر الفائدة على الرهن العقاري ، فإن التكاليف الإضافية بما في ذلك تكاليف الإغلاق والرسوم ونقاط الخصم والضرائب قد تؤثر أيضًا في تكلفة منزلك. تأكد من التحدث إلى العديد من المقرضين المختلفين – مثل البنوك المحلية والوطنية والاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت – ومتجر المقارنة للعثور على أفضل قرض رهن عقاري لك.
ما هي مدة القرض الجيدة؟
عند اختيار الرهن العقاري ، يجب أن تأخذ في الاعتبار مدة القرض أو جدول السداد. شروط القرض الأكثر شيوعًا هي 15 عامًا و 30 عامًا ، على الرغم من أنه يمكنك أيضًا العثور على قروض عقارية لمدة 10 و 20 و 40 عامًا. هناك تمييز مهم آخر هو بين الرهون العقارية ذات السعر الثابت والمعدل القابل للتعديل. يتم تحديد أسعار الفائدة في الرهن العقاري بمعدل ثابت لمدة القرض. على عكس الرهن العقاري ذي السعر الثابت ، فإن معدلات الفائدة على الرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل هي نفسها فقط لفترة زمنية معينة (عادةً خمس أو سبع أو 10 سنوات). بعد ذلك ، يتقلب السعر سنويًا بناءً على معدل الفائدة الحالي في السوق.
أحد العوامل المهمة التي يجب مراعاتها عند الاختيار بين الرهن العقاري ذي السعر الثابت والمعدل القابل للتعديل هو طول الفترة الزمنية التي تخطط للعيش فيها في منزلك. قد تكون الرهون العقارية ذات السعر الثابت مناسبة بشكل أفضل إذا كنت تخطط للعيش في منزل لفترة من الوقت. توفر الرهون العقارية ذات السعر الثابت مزيدًا من الاستقرار بمرور الوقت مقارنةً بالرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل ، ولكن الرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل يمكن أن تقدم أحيانًا معدلات فائدة منخفضة مقدمًا. إذا كنت لا تخطط للاحتفاظ بمنزلك الجديد لأكثر من ثلاث إلى عشر سنوات ، فإن الرهن العقاري القابل للتعديل قد يمنحك صفقة أفضل. لا توجد أفضل مدة للقرض كقاعدة عامة ؛ كل هذا يتوقف على أهدافك ووضعك المالي الحالي. تأكد من إجراء البحث والتفكير في أولوياتك عند اختيار الرهن العقاري.
