في حين اتجهت معدلات الرهن العقاري التي تم تتبعها عن كثب إلى الانخفاض ، تباينت المعدلات بشكل عام خلال الأيام السبعة الماضية. في حين أن معدلات الرهن العقاري الثابتة لمدة 15 عامًا حققت مكاسب ، انخفضت أسعار الفائدة على الرهون العقارية ذات المعدل الثابت لمدة 30 عامًا. بالنسبة للمعدلات المتغيرة ، ارتفع الرهن العقاري القابل للتعديل بنسبة 5/1.
ارتفعت معدلات الرهن العقاري بشكل كبير في عام 2022 ، حيث رفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة بشكل متكرر على مدار العام. أسعار الفائدة ديناميكية ولا يمكن التنبؤ بها – على الأقل على أساس يومي أو أسبوعي – وتستجيب لمجموعة متنوعة من العوامل الاقتصادية. لكن إجراءات بنك الاحتياطي الفيدرالي ، المصممة للتخفيف من ارتفاع معدل التضخم ، كان لها تأثير واضح على معدلات الرهن العقاري.
لا تزال التوقعات لعام 2023 غير مؤكدة. على الرغم من أنه من المرجح أن تظل المعدلات الأعلى هنا ، فقد تكون الزيادات الأكبر وراءنا. ومع ذلك ، فإن محاولة تحديد وقت السوق أمر صعب. إذا استمر التضخم ، فقد يتبع ذلك المزيد من الزيادات في أسعار الفائدة. على هذا النحو ، قد يكون لديك حظ أفضل في تأمين سعر فائدة أقل على الرهن العقاري الآن بدلاً من الانتظار ؛ بعد كل شيء ، يمكنك دائمًا إعادة التمويل لاحقًا. بغض النظر عن الوقت الذي تقرر فيه التسوق لشراء منزل ، فمن الأفضل دائمًا البحث عن مقرضين متعددين لمقارنة الأسعار والرسوم للعثور على أفضل رهن عقاري يناسب وضعك المحدد.
الرهون العقارية ذات العائد الثابت لمدة 30 عامًا
يبلغ متوسط معدل الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا 6.47٪ ، وهو ما يمثل انخفاضًا قدره 19 نقطة أساس مقارنة بأسبوع مضى. (نقطة الأساس تعادل 0.01٪.) أكثر مدة القرض استخدامًا هي الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا. عادةً ما يكون للرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا معدل فائدة أعلى من الرهن العقاري ذي معدل ثابت لمدة 15 عامًا – ولكن أيضًا دفعة شهرية أقل. على الرغم من أنك ستدفع المزيد من الفائدة بمرور الوقت – فأنت تسدد قرضك على مدى فترة زمنية أطول – إذا كنت تبحث عن دفعة شهرية أقل ، فقد يكون الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا خيارًا جيدًا.
15 سنة من الرهون العقارية ذات العائد الثابت
متوسط سعر الرهن الثابت لمدة 15 عامًا هو 5.99٪ ، بزيادة قدرها نقطة أساس واحدة عن نفس الفترة من الأسبوع الماضي. سيكون لديك بالتأكيد دفعة شهرية أكبر برهن عقاري ثابت لمدة 15 عامًا مقارنة برهن ثابت لمدة 30 عامًا ، حتى لو كان معدل الفائدة ومبلغ القرض متماثلين. لكن القرض لمدة 15 عامًا سيكون عادةً أفضل صفقة ، إذا كنت تستطيع تحمل الدفعات الشهرية. ستحصل على الأرجح على معدل فائدة أقل ، وستدفع فائدة أقل إجمالاً لأنك تسدد قرضك العقاري بشكل أسرع.
5/1 رهون عقارية قابلة للتعديل
يبلغ متوسط معدل الرهن العقاري القابل للتعديل بنسبة 5/1 5.51٪ ، بزيادة قدرها نقطة أساس واحدة عن سبعة أيام مضت. مع الرهن العقاري ذي المعدل القابل للتعديل ، ستحصل عادةً على سعر فائدة أقل من الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا في السنوات الخمس الأولى. ولكن قد ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد بعد ذلك الوقت ، اعتمادًا على شروط القرض الخاص بك وكيف يتغير السعر مع سعر السوق. بالنسبة للمقترضين الذين يخططون لبيع أو إعادة تمويل منازلهم قبل تغيير السعر ، قد يكون ARM خيارًا جيدًا. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد تؤدي التحولات في السوق إلى زيادة سعر الفائدة بشكل كبير.
اتجاهات معدل الرهن العقاري
كانت معدلات الرهن العقاري منخفضة تاريخياً في بداية عام 2022 لكنها ارتفعت بثبات على مدار العام. رفع مجلس الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة سبع مرات في محاولة لكبح التضخم القياسي المرتفع. كقاعدة عامة ، عندما يكون التضخم منخفضًا ، تميل معدلات الرهن العقاري إلى الانخفاض. عندما يكون التضخم مرتفعًا ، تميل المعدلات إلى الارتفاع.
على الرغم من أن بنك الاحتياطي الفيدرالي لا يحدد معدلات الرهن العقاري بشكل مباشر ، إلا أن إجراءات سياسة البنك المركزي تؤثر على المبلغ الذي تدفعه لتمويل قرض السكن الخاص بك. إذا كنت تتطلع إلى شراء منزل ، فضع في اعتبارك أن بنك الاحتياطي الفيدرالي قد أشار إلى أنه سيستمر في رفع أسعار الفائدة في عام 2023 ، وأن هذه الزيادات قد تدفع معدلات الرهن العقاري إلى أعلى.
نستخدم البيانات التي جمعتها Bankrate ، المملوكة لنفس الشركة الأم مثل CNET ، لتتبع تغيرات الأسعار بمرور الوقت. يلخص هذا الجدول متوسط الأسعار التي يقدمها المقرضون على مستوى الدولة:
معدلات الفائدة على الرهن العقاري اليوم
الأسعار دقيقة اعتبارًا من 9 يناير 2023.
كيف تجد أفضل معدلات الرهن العقاري
عندما تكون مستعدًا لتقديم طلب للحصول على قرض ، يمكنك التواصل مع وسيط رهن عقاري محلي أو البحث عبر الإنترنت. تأكد من وضعك المالي الحالي في الاعتبار وأهدافك عند محاولة العثور على قرض عقاري.
تختلف معدلات الرهن العقاري المحددة بناءً على عوامل تشمل درجة الائتمان والدفعة الأولى ونسبة الدين إلى الدخل ونسبة القرض إلى القيمة. بشكل عام ، تريد درجة ائتمان أعلى ، ودفعة أولى أكبر ، و DTI أقل ، و LTV أقل للحصول على معدل فائدة أقل.
معدل الفائدة ليس هو العامل الوحيد الذي يؤثر على تكلفة منزلك. تأكد أيضًا من مراعاة التكاليف الأخرى مثل الرسوم وتكاليف الإغلاق والضرائب ونقاط الخصم. تسوق مع العديد من المقرضين – مثل الاتحادات الائتمانية والمقرضين عبر الإنترنت بالإضافة إلى البنوك المحلية والوطنية – من أجل الحصول على قرض عقاري يناسبك.
ما هي مدة القرض الجيدة؟
أحد الأشياء المهمة التي يجب مراعاتها عند اختيار الرهن العقاري هي مدة القرض أو جدول السداد. شروط الرهن العقاري الأكثر شيوعًا هي 15 عامًا و 30 عامًا ، على الرغم من أنه يمكنك أيضًا العثور على قروض عقارية لمدة 10 و 20 و 40 عامًا. هناك فرق مهم آخر هو بين الرهون العقارية ذات السعر الثابت والمعدل القابل للتعديل. بالنسبة للرهون العقارية ذات السعر الثابت ، يتم تحديد أسعار الفائدة طوال مدة القرض. على عكس الرهن العقاري ذي السعر الثابت ، فإن أسعار الفائدة على الرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل ثابتة فقط لفترة زمنية معينة (عادة خمس أو سبع أو 10 سنوات). بعد ذلك ، يتم تعديل السعر سنويًا بناءً على سعر السوق.
أحد العوامل التي يجب التفكير فيها عند الاختيار بين الرهن العقاري ذي السعر الثابت والمعدل القابل للتعديل هو المدة التي تخطط للبقاء فيها في منزلك. بالنسبة للأشخاص الذين يخططون للبقاء لفترة طويلة في منزل جديد ، قد تكون القروض العقارية ذات السعر الثابت هي الخيار الأفضل. توفر الرهون العقارية ذات السعر الثابت استقرارًا أكبر بمرور الوقت مقارنة بالرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل ، ولكن الرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل يمكن أن تقدم في بعض الأحيان معدلات فائدة منخفضة مقدمًا. ومع ذلك ، يمكنك الحصول على صفقة أفضل مع رهن عقاري قابل للتعديل إذا كان لديك فقط خطط للاحتفاظ بمنزلك لبضع سنوات. لا توجد أفضل مدة للقرض كقاعدة عامة ؛ كل هذا يتوقف على أهدافك ووضعك المالي الحالي. من المهم إجراء البحث الخاص بك وفهم ما هو الأكثر أهمية بالنسبة لك عند اختيار الرهن العقاري.
